Co to jest konto wrap i jakie są zalety korzystania z niego?

Konta typu Wrap, w których koszty rachunku maklerskiego są „pokrywane” w jedną lub stałą opłatę, są świetne, jeśli nie masz czasu na samodzielne inwestowanie i chcesz, aby menedżer pieniędzy zajął się twoimi aktywami. Opłaty naliczane są według stałej stawki kwartalnej lub rocznej, obejmującej wszystkie koszty administracyjne, badania, doradztwo i koszty zarządzania.

Istnieją dwie odmiany rachunków typu wrap: fundusz tradycyjny i fundusz wspólnego inwestowania. Tradycyjny rachunek typu wrap oferuje wiele różnych rodzajów papierów wartościowych w celu zaspokojenia potrzeb inwestycyjnych indywidualnego inwestora. Główną atrakcją tradycyjnych pakietów jest oferowanie inwestorom dostępu do jednego lub większej liczby zarządzających inwestycjami w celu zarządzania ich funduszami. Rachunek funduszy inwestycyjnych jest koszykiem funduszy inwestycyjnych, który spełnia cele inwestycyjne inwestora.

Pojawienie się pakietów umożliwiło mniejszym inwestorom dostęp do profesjonalnych zarządzających portfelami, które były kiedyś dostępne tylko dla dużych inwestorów instytucjonalnych i wyjątkowo bogatych. Tradycyjne opakowanie zwykle wymaga początkowej inwestycji w wysokości co najmniej 25 000 USD. Jednak wraz ze stale rosnącym wzrostem i popularnością minimalne kwoty depozytów są stale obniżane. Pakiety funduszy inwestycyjnych mają relatywnie mniejsze minimum inwestycyjne, tak niskie jak 2000 USD.

Kolejną zaletą pakietu jest to, że chroni inwestorów przed nadmiernym obrotem lub rezygnacją. Dzieje się tak, gdy broker lub menedżer pieniędzy nadmiernie handluje kontem, aby utworzyć dodatkową prowizję. Ponieważ konto „wrap” jest obciążane zryczałtowaną opłatą roczną, najwyższą możliwą opłatą jest stały procent, zwykle 1-3%, aktywów twojego konta.

Więcej informacji można znaleźć w artykule Podsumowanie: słownictwo i korzyści z zarządzanych pieniędzy oraz wprowadzenie do wzajemnych pakietów funduszy .

Doradca Insight

Rick Konrad, CFP®, CFA
The Roosevelt Investment Group, Inc., Nowy Jork, NY

Konto wrap to konto maklerskie, za które klient płaci opłatę za zarządzanie, a nie prowizje za poszczególne transakcje. Pierwotnym założeniem tych rachunków jest zmiana motywacji dla brokerów, z wzrostu wolumenu na wzrost aktywów, w odpowiedzi na nadmierne „ubijanie”. Jednak inwestorzy muszą również zachować ostrożność, jeśli chodzi o model oparty na opłatach.

Na przykład niektóre rachunki typu „wrap” są inwestowane przede wszystkim w fundusze wspólnego inwestowania, ale pobierają opłatę za zarządzanie oprócz podstawowych wskaźników kosztów funduszy, nawet jeśli wyraźnie nie ma zbyt dużej wartości dodanej zarządzania. Niektóre konta funduszy inwestycyjnych prowadzone przez dużych sponsorów funduszy inwestycyjnych wykazywały również oznaki nadmiernej realokacji portfela, w niektórych przypadkach co dwa tygodnie, co wydaje się niepotrzebne w przypadku szerokiego portfela rynkowego.