Jakie papiery wartościowe powinien kupić inwestor unikający ryzyka?

Podczas gdy większość inwestorów koncentruje się na opcjach inwestycyjnych o wysokiej stopie zwrotu, niektóre osoby są bardziej zaniepokojone poziomem ryzyka związanego z konkretnymi alokacjami inwestycyjnymi. Inwestorzy niechętni do podejmowania ryzyka są bardziej skłonni do wyboru inwestycji o niższym stopniu ryzyka, jeżeli otrzymają dwie opcje inwestycyjne o podobnych oczekiwanych zyskach. Ochrona kapitału i generowanie dochodu to wspólne cele inwestycyjne dla inwestorów niechętnych do podejmowania ryzyka, co wyklucza niektóre inwestycje wysokiego ryzyka. Istnieje jednak szereg inwestycji o niższym ryzyku, odpowiednich dla osób niechętnych do podejmowania ryzyka, w tym tradycyjne rachunki bankowe, rządowe papiery wartościowe, obligacje korporacyjne i komunalne oraz akcje uprzywilejowane.

Produkty bankowe

Rachunki oszczędnościowe i rynku pieniężnego oferują inwestorom stabilną stopę zwrotu gwarantowaną przez instytucję finansową. Salda na tych rachunkach są również ubezpieczone federalnie do pewnego limitu przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów, FDIC lub Krajową Administrację Unii Kredytowej. Podobnie certyfikaty depozytowe (CD) oferowane przez banki lub kasy oszczędnościowe zapewniają inwestorom określoną stopę zwrotu przez określony czas, a także oferują ubezpieczenie salda. Chociaż te opcje inwestycyjne wiążą się z ryzykiem stopy procentowej, nie wiążą się z nimi ryzyko inwestycyjne.

Rządowe papiery wartościowe

Inwestorzy unikający ryzyka mają również opcje na rządowe papiery wartościowe, w tym skarbowe papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją lub TIPS i inne obligacje rządowe. WSKAZÓWKI zapewniają osobom fizycznym możliwość zakupu obligacji o stosunkowo niskim oprocentowaniu w porównaniu do produktów bankowych, ale są bezpośrednio powiązane ze stopami inflacji. Powoduje to wzrost wartości obligacji przy wzroście stóp inflacji. Inne obligacje rządowe są dostępne w szerokim zakresie terminów zapadalności i stóp procentowych skorelowanych z długością okresu utrzymywania obligacji. Zarówno TIPS, jak i inne obligacje rządowe są poparte pełną wiarą i kredytem rządu USA, co eliminuje ryzyko rynkowe dla tych opcji inwestycyjnych.

Obligacje korporacyjne i komunalne

Obligacje korporacyjne i komunalne wiążą się z większym ryzykiem niewypłacalności niż rządowe papiery wartościowe lub produkty bankowe, ale są również realną opcją dla inwestorów unikających ryzyka. Obligacje korporacyjne to instrumenty dłużne emitowane przez ustalone spółki, które wypłacają określoną dywidendę inwestorom, którzy nabywają obligacje. Obligatariusze znajdują się w pierwszej linii za wierzycielami, jeśli korporacja stanie się niewypłacalna lub stanie się niewypłacalna, dzięki czemu inwestycja będzie bezpieczniejsza niż akcje zwykłe. Podobnie obligacja komunalna jest instrumentem dłużnym emitowanym przez gminy, takie jak władze państwowe lub lokalne, który wypłaca stałe dywidendy posiadaczom obligacji. Zazwyczaj ta opcja inwestycyjna jest bezpieczniejsza niż emisja obligacji korporacyjnych ze względu na stabilność finansową i kredyt gminy. Obligacje komunalne są również zwolnione z podatków stanowych i federalnych, dzięki czemu ich rzeczywista stopa zwrotu jest wyższa niż w przypadku podobnych opcji inwestycyjnych.

Preferowane zapasy

Inwestorzy unikający ryzyka mają opcję inwestycji w akcje uprzywilejowane. Spółki emitują akcje uprzywilejowane osobom fizycznym, a w zamian za inwestycje zapewniają kapitał i zadłużenie w spółce emitującej. Inwestorzy w akcje uprzywilejowane korzystają z wypłacanych dywidend w każdym okresie i mają potencjał do wzrostu wartości kapitału, jeśli wartość akcji wzrośnie. Dywidendy wypłacane są uprzywilejowanym akcjonariuszom przed zwykłymi akcjonariuszami, a uprzywilejowani akcjonariusze znajdują się również powyżej zwykłych akcjonariuszy w hierarchii wierzycieli, jeśli firma ogłosi upadłość.