Kto zakłóci branżę ubezpieczeniową w 2018 roku?

Fintech zrewolucjonizował większość sytuacji finansowej dzięki platformom bankowym, platformom płatniczym, a nawet pożyczkom peer-to-peer. Przez jakiś czas wydawało się, że krajobraz ubezpieczeń pozostanie względnie nietknięty w wojnach fintechowych. (Zobacz także: Jak postępy Fintech poprawiają finanse dla wszystkich. )

Wydaje się, że zmieniło się to ostatnio wraz z narodzinami i szybkim rozwojem „insurtech” w ciągu ostatnich kilku lat. Według CB Insights fundusze Insurtech spadły do ​​1, 69 miliarda USD w 2016 r., W porównaniu z 2, 67 miliarda USD w 2015 r. - to wciąż zadziwiające tempo wzrostu, biorąc pod uwagę raczej monolityczną kulturę tradycyjnego przemysłu ubezpieczeniowego, biorąc pod uwagę, że tylko w 2014 r. Fundusze insurtech wyniosły zaledwie 870 milionów dolarów. (Zobacz także: Czy innowacje ubezpieczeniowe Fintech mogą zakłócić branżę? )

Wygląda na to, że żadna część branży nie jest poza zasięgiem startupów insurtech, które koncentrują się na dystrybucji i nasyceniu rynku, docierają do konsumentów, którzy wpadają w krach tradycyjnych towarzystw ubezpieczeniowych, oraz analizy obejmujące Internet rzeczy w celu poprawy ubezpieczeń i decyzje dotyczące zarządzania ryzykiem, zwłaszcza w niszy ubezpieczeń zdrowotnych. (Zobacz także: Obecna rewolucja IoT .)

Złożony system regulacji ubezpieczeniowych i ogromne wymogi kapitałowe uniemożliwiają wielu z tych start-upów z branży ubezpieczeniowej samodzielne ubezpieczenie się od ryzyka, polegając bardziej na modelu partnerstwa z tradycyjnymi ubezpieczycielami w celu poprawy powolnych modeli biznesowych.

Oto spojrzenie na przeprowadzki i shakery w insurtech na rok 2018 i kolejne lata.

Oscar Insurance Corporation

Oscar powstał w 2012 roku po wejściu w życie ustawy Affordable Care Act, co czyni go jednym z najstarszych startupów insurtech. Ponieważ rynek ubezpieczeń zdrowotnych w USA jest zdominowany przez masowe fuzje największych firm (na przykład Aetna Inc. (AET) i Humana Inc. (HUM); Anthem, Inc. (ANTM) i Cigna Corporation (CI)), Oscar wprowadza bardziej zwinne, spersonalizowane podejście.

Na przykład oferuje członkom usługę telefoniczną w celu wykonania rutynowych czynności, takich jak uzyskanie podstawowej porady zdrowotnej lub recepty, co eliminuje potrzebę kosztownych bezpośrednich spotkań w wielu nieskomplikowanych warunkach. Niestety Oscar działa obecnie tylko na rynku w Nowym Jorku i New Jersey, a także w Kalifornii i Teksasie.

Przyszłość Oscara jest niepewna, ponieważ firma opiera się całkowicie na ustawie o przystępnej cenie, którą prezydent Trump zobowiązał się uchylić. Oscar odnotował straty w wysokości 57, 7 mln USD w pierwszej połowie 2017 r., Co oznacza, że ​​stracił mniej niż w tym samym okresie w 2016 r., Gdzie stracił 83 mln USD.

Trov, Inc.

Trov opiera się na pomyśle odpowiednim na czas - za pośrednictwem aplikacji sprzedaje „ubezpieczenie na żądanie dla rzeczy, które kochasz”. Co więcej, klienci ustalają czas trwania ubezpieczenia, który można łatwo wyłączać i włączać również za pośrednictwem aplikacji. To całkowicie mobilne doświadczenie, z roszczeniami zarządzanymi za pośrednictwem wiadomości tekstowych.

Firma ma siedzibę w Stanach Zjednoczonych, ale obecnie działa w Australii i Wielkiej Brytanii. Przewiduje się, że zostanie uruchomiona w USA w 2018 r.

Uruchomiony w 2012 r. Trov do tej pory otrzymał około 87, 8 miliona dolarów, a udziałowcami są Suncorp Group Limited (SNMCY), Munich Re / HSB Ventures, Anthemis Group i OAK HC / FT. Scott Trche CEO i założyciel Trov był współinwestorem i dyrektorem założycielem Baidu, Inc. (BIDU) oraz CEO i współzałożycielem C2B, który został przejęty przez Yahoo! Inc. (YHOO).

Cyence

Współzałożyciele Arvind Parthasarathi i George Ng uruchomili ten insurtech startup w 2014 roku. Model biznesowy koncentruje się na wysoce poszukiwanej, ale stosunkowo niedocenianej niszy - cyberatakach. Firma korzysta z analizy danych i potężnej platformy analitycznej do modelowania, oceny i wyceny ryzyka - prawdopodobieństwo, że firma będzie celem cyberataku i potencjalny wpływ finansowy naruszenia bezpieczeństwa. (Zobacz także: Cyberataki i bankructwa: ryzyka, które powinieneś wiedzieć .)

W ubiegłym roku Cyence pozyskała 40 milionów dolarów od inwestorów, w tym Dowling Capital Partners, New Enterprise Associates i IVP. Cyence zostało przejęte przez Guidewire Software, które według Crunchbase „dostarcza podstawowe oprogramowanie systemowe dla globalnego przemysłu ubezpieczeń majątkowych, od nieszczęśliwych wypadków i odszkodowań pracowniczych”. Guidewire kupił Cyence za 275 milionów dolarów, ponieważ „pozwoli to ubezpieczycielom poszerzyć zakres i wartość produktów, których potrzebują ubezpieczający”.

Lemonade Insurance Agency, LLC

Rozliczana jako firma ubezpieczeniowa najemców i właścicieli domów dla nowojorczyków, Lemonade jest jednym z niewielu insurtech start-upów oficjalnie licencjonowanych jako firma ubezpieczeniowa. Założona przez Daniela Scheibera i Shai Winingera firma Lemonade pierwotnie nazwała się ubezpieczycielem peer-to-peer, ale po udanej rundzie finansowania (13 mln USD z Sequoia Capital, XL Innovate i Aleph) i partnerstw biznesowych z takimi firmami jak Berkshire Hathaway Inc. (BRK-A, BRK-B), jego prawdziwy model biznesowy jest nieco mniej jasny. Obecnie Lemonade zgromadziła 60 milionów dolarów finansowania i ma raczej unikalny model biznesowy. Lemoniada pobiera stałą opłatę i przekazuje wszystkie nieodebrane pieniądze na non-profit wybranego przez pacjenta. Wszystko, czego potrzebujesz, można wykorzystać w bezpłatnej aplikacji.

Firma ma strukturę Korporacji Pożytku Publicznego, a jej strona internetowa stwierdza, że ​​jej zaangażowanie w przekazywanie nadwyżek składek na cele społeczne jest częścią jej misji i „nie tylko puchu marketingowego”, co oczywiście podlega dyskrecji.