Dlaczego zły kredyt jest zły dla karier finansowych

Utrzymanie dobrej historii kredytowej nie tylko zapewni niskie stopy procentowe przy uzyskiwaniu pożyczki lub umowy najmu. Pomoże również, gdy chcesz rozpocząć karierę w branży finansowej.

Nawet jeśli przyszły broker ma chęć, determinację i zdolność do zdawania egzaminów administrowanych przez Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA), taki jak Seria 6 lub Seria 7, nie gwarantuje to, że zostanie licencjonowanym przedstawicielem, a nawet zostać zatrudnionym przez pośrednika-pośrednika. Aby uzyskać i utrzymać karierę w branży finansowej, ważne jest również posiadanie czystego raportu kredytowego.

Należy pamiętać, że następujące stany ograniczają prawo pracodawcy do sprawdzania raportu kredytowego: Kalifornia, Kolorado, Connecticut, Delaware, Hawaje, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont i Waszyngton. Żaden pracodawca nie może sprawdzić Twojej zdolności kredytowej, ponieważ różni się od Twojego raportu. Twój raport nie zawiera oceny.

Dlaczego Twoja osobista historia kredytowa jest czynnikiem?

Istnieją cztery główne powody, dla których zła historia kredytowa lub wniosek o ogłoszenie upadłości są istotne w procesie zatrudniania i rejestracji:

1. Panuje ogólne przekonanie, że osoba w stanie upadłości może być bardziej skłonna do udziału w nieuczciwych działaniach w celu zarabiania na życie.
2. Istnieje szkoła myślenia, która sugeruje, że jeśli dana osoba ma problemy z zarządzaniem własnymi pieniędzmi, może ona nie być w stanie kompetentnie zarządzać pieniędzmi klientów.
3. Wielu pracodawców uważa, że ​​zły rating kredytowy lub istnienie postępowania upadłościowego jest odzwierciedleniem złego charakteru lub złej oceny sytuacji.
4. Ponieważ zgłoszenia upadłości są publicznie dostępne za pośrednictwem systemu FINRA BrokerCheck, firmy mogą chcieć uniknąć zatrudniania osoby, której historia kredytowa mogłaby zaszkodzić reputacji firmy, stwarzając wrażenie, że firma ma luźne standardy zatrudnienia.

Wymagania FINRA dotyczące upadłości

Każda osoba ubiegająca się o rejestrację (lub przeniesienie) do swojego stanu lub organizacji samorządowej ma obowiązek ujawnienia osobistego zgłoszenia upadłości, które miało miejsce w ciągu ostatnich 10 lat na formularzu U4. Wymóg ten ma również zastosowanie, jeśli jesteś obecnie zarejestrowany lub złożyłeś wniosek o ogłoszenie upadłości, ponieważ Twoim obowiązkiem jest zapewnienie aktualności wszystkich informacji zawartych w formularzu U4.

Chociaż nie jest to automatyczny dyskwalifikator, można odmówić rejestracji, jeśli złożył wniosek o ochronę przed bankructwem w ciągu ostatnich 10 lat. Ponadto w przypadku zaniedbania ujawnienia szczegółów dotyczących bankructwa, FINRA może nałożyć sankcje dyscyplinarne - w tym potencjalnie wykluczyć Cię z branży papierów wartościowych. Obejmuje to przypadki, w których bankructwo powstaje po pierwszej rejestracji, a formularz U4 rejestrującego nie jest aktualizowany.

Co zawiera raport kredytowy?

W indywidualnym raporcie kredytowym znajduje się kilka pozycji, na które pracodawcy zwykle długo i ciężko patrzą, w tym salda kart kredytowych i osądy prawne.

• Saldo kart kredytowych: pracodawcy patrzą nie tylko na liczbę kart, które potencjalny pracownik ma do spłacenia, ale także na średni czas potrzebny jednostce na zaspokojenie tych długów. Ponadto w raporcie zostaną wyszczególnione wszelkie inne noty lub długi niespłacone przez przyszłego pracownika, w tym pierwsze hipoteki, kredyty mieszkaniowe, kredyty osobiste i linie kredytowe. Chodzi o to, aby dowiedzieć się, czy potencjalny pracownik to osoba, która ostatecznie będzie reprezentować firmę w profesjonalny sposób.
• Osądy prawne: Oprócz kart kredytowych i pożyczek przyszły pracodawca będzie uważnie przyglądał się wszelkim (niekorzystnym) osądom prawnym, które zostały wydane przeciwko potencjalnemu pracownikowi w ciągu ostatnich siedmiu lat (to jest okres, który obejmuje większość raportów kredytowych) . Pracodawcy szukają wszelkich dużych długów w związku z tymi wyrokami, a także wszelkich wskazówek, w jaki sposób i dlaczego dana osoba mogła je zaciągnąć.

Dlaczego wyroki i postępowania sądowe są tak ważne? Ponieważ szczegóły takiego postępowania ujawniają istotę charakteru danej osoby. Mając to na uwadze, większość pracodawców będzie chciała wiedzieć, czy konkretny wyrok lub dług wynikają z drobnego nieporozumienia lub poważnej działalności przestępczej, więc bądź przygotowany na te pytania podczas rozmowy kwalifikacyjnej.

Zwalczanie problemów historii kredytowej przed rozmową kwalifikacyjną

W niektórych przypadkach złe historie kredytowe mogą zostać zmienione przed rozmową kwalifikacyjną, w której można przesłuchać Twoją historię. Oto kilka kroków do naśladowania:

1. Osoby powinny przeglądać swoje raporty kredytowe co najmniej raz w roku. (Aby otrzymać raport kredytowy, po prostu skontaktuj się z trzema głównymi biurami kredytowymi: Trans Union, Experian i Equifax.) Ponadto, poszukaj w szczególności wszelkich nieścisłości, takich jak długi, które są wymienione jako niespłacone, ale faktycznie są spłacone. Poszukaj także wszelkich osądów, które mogły być spełnione, lub błędnych informacji na temat możliwości terminowej spłaty zadłużenia.
2. Jeśli znajdziesz błędy, natychmiast skontaktuj się z biurem kredytowym i poproś o ich poprawienie. Koniecznie sprawdź witrynę odpowiedniego biura kredytowego, aby uzyskać instrukcje dotyczące przesłania powiadomienia o błędzie. W większości przypadków konieczne będzie wcześniejsze skontaktowanie się z wierzycielem, który popełnił błąd i przekazanie tych informacji do biura informacji kredytowej.
3. Skorzystaj z sekcji komentarzy na dole historii kredytowej. Skorzystaj z tego obszaru, aby wyjaśnić okoliczności, dla których długi zostały przejęte, a także to, co robisz, aby poprawić swoją sytuację finansową.

Działania te znacznie przyczynią się do wyjaśnienia wszelkich pytań, które mogłyby powstać w trakcie rzeczywistej rozmowy kwalifikacyjnej.

Wyjaśnianie złego kredytu potencjalnemu pracodawcy

Jeśli szczegóły twojego raportu kredytowego zostaną ujawnione w trakcie rozmowy kwalifikacyjnej i nie byłeś w stanie poprawić problemów przed rozmową, następną strategią jest szczegółowe wyjaśnienie, co robisz, aby spłacić swoje długi. Mówiąc dokładniej, powinieneś być przygotowany do przedstawienia dowodów (w postaci pokwitowań lub potwierdzeń płatności), że dług jest spłacany lub że masz wystarczające dochody lub aktywa, aby ostatecznie spłacić dług. Innymi słowy, udowodnij pracodawcy, że jesteś wypłacalny finansowo i jesteś w stanie zarządzać swoimi sprawami. Pomoże to udowodnić, że jesteś osobą odpowiedzialną, której można zaufać.

Ponadto potencjalni pracownicy powinni mieć pod ręką kopię raportów kredytowych, aby pokazać potencjalnemu pracodawcy dokładnie, jakie długi są niespłacone, a które uregulowane. Pomoże to uniknąć nieporozumień lub nieporozumień.

Na koniec powiedz prawdę - jeśli pracodawca myśli, że kłamiesz lub jest w stanie udowodnić, że kłamiesz, nie zostaniesz uwzględniony na tym stanowisku.

Dolna linia

Historia kredytowa danej osoby ma znaczenie zarówno w procesie rejestracji, jak i podczas rozmowy kwalifikacyjnej. W tym celu potencjalni pracownicy powinni być świadomi wspomnianej zasady FINRA dotyczącej bankructwa, a także tego, na co patrzą pracodawcy pod względem historii kredytowej przy podejmowaniu decyzji, czy przedłużyć ofertę zatrudnienia.