Z ubezpieczeniem HO5 masz kontrolę
W przypadku większości ubezpieczeń mieszkaniowych musisz udowodnić, że roszczenie z tytułu własności osobistej nastąpiło z powodu jednego z wymienionych zagrożeń wymienionych na polisie. Istnieją jednak polisy premium, w których jedynym sposobem, w jaki nie otrzymasz zwrotu szkód majątkowych, jest to, że niebezpieczeństwo jest wyraźnie zwolnione z polisy.
Niebezpieczeństwa
Niebezpieczeństwo oznacza „ubezpieczenie” od konkretnych niebezpieczeństw, które mogą spowodować uszkodzenie mienia. Na przykład niebezpieczna jest rura wybuchowa, ogień, huragany lub tornada. Nazwane niebezpieczeństwa oznaczają niebezpieczeństwa, które są objęte ubezpieczeniem, które są wyraźnie wymienione w polisie ubezpieczeniowej. Jeśli jesteś objęty wszystkimi ryzykami, z wyjątkiem tych wymienionych jako wyjątki, otrzymujesz politykę otwartych zagrożeń.
Różnica HO5
Najpopularniejsza polisa, HO3, dotyczy całego ryzyka dla faktycznej struktury budynku w Twoim domu, co oznacza, że byłbyś ubezpieczony od wszelkiego niebezpieczeństwa, które mogłoby się wydarzyć na zewnątrz domu. Całe ryzyko nazywane jest również „otwartym zagrożeniem”, ponieważ dopóki nie zostanie wykluczone określone zagrożenie, jesteś objęty ubezpieczeniem. Jednak Twoja własność osobista, zawartość domu, tj. Sprzęt stereo, komputer i meble, są objęte tylko nazwanymi zagrożeniami w polisie H03.
Zgodnie z polisą HO5 zarówno własność prywatna, jak i dom są objęte polisą otwartego ryzyka. Tak więc, jeśli masz roszczenie z powodu czegoś, co powoduje uszkodzenie mienia osobistego w domu, nie będziesz musiał udowodnić, że stało się to z powodu określonego niebezpieczeństwa. Na przykład, jeśli na dachu wycieka woda, a Twoja nieruchomość jest uszkodzona, nie musisz udowadniać, że nastąpiło to na podstawie przyczyny objętej polisą, takiej jak grad. Jeśli niebezpieczeństwo nie jest wyraźnie wykluczone, jesteś objęty ubezpieczeniem.
Zagrożenia objęte polityką tradycyjną
Istnieje 16 nazwanych niebezpieczeństw, które są zazwyczaj ubezpieczone w typowej (tradycyjnej) polisie H03. Obejmuje to większość incydentów, które mogą się zdarzyć, i jest na tyle dobry, że większość osób kończy z tą polisą, aby uniknąć wyższych składek ubezpieczeniowych. Niektóre z zagrożeń, które mogą być uwzględnione H03, to wandalizm, uszkodzenia spowodowane topniejącym lodem, pleśnią, kradzieżą i erupcją wulkanu.
Powody, dla których należy uzyskać polisę HO5
Jeśli masz fantastyczny kredyt, a różnica w cenie jest stosunkowo niewielka, polisy HO5 nie przysparzają kłopotów ani ubezpieczenia, ponieważ ciężar dowodu w przypadku roszczeń majątkowych spoczywa na firmie ubezpieczeniowej.
Wycena Twojej nieruchomości
Korzyścią z posiadania polisy HO5 jest to, że jesteś objęty dodatkowymi okolicznościami szkód w mieniu osobistym. Tak więc, czy dodatkowa gotówka jest tego warta, zależy od tego, ile warte są twoje rzeczy. Chodź po domu z padem i papierem i zapisz wszystko, co posiadasz. Pamiętaj, aby podać numery seryjne, ponieważ będziesz potrzebować tego dla swojej firmy ubezpieczeniowej, jeśli kiedykolwiek skradzisz przedmioty z domu.
Zapisz, co według Ciebie jest warte każdego przedmiotu. Następnie przejdź do trybu online, aby znaleźć wartości zastępcze, jeśli kupiłeś ten sam nowy produkt. Suma wartości i teraz, gdy wiesz, ile warte są twoje rzeczy, możesz zdecydować, czy potrzebujesz polisy HO5.
Polityka HO5 pod inną nazwą
Nazwa zasady może się różnić w zależności od stanu. Jeśli szukasz polisy HO5, ważne jest, aby wyjaśnić agentom ubezpieczeniowym lub brokerom, że szukasz polisy obejmującej wszystkie ryzyka lub ubezpieczenie od otwartego ryzyka dla mienia osobistego.
Pytania, które powinieneś zadać na temat jakichkolwiek zasad
Bez względu na to, czy wybierzesz polisę właściciela domu HO3, czy HO5, powinieneś zadać swojemu agentowi lub brokerowi następujące pytania:
Jakie są wyjątki? Nawet jeśli masz polisę HO5, możesz mieć wyjątki - przedmioty nieobjęte polisą - dla kilku przedmiotów.
Czy obejmuje się wartość zastępczą lub gotówkową? Jeśli jesteś objęty wartością zastępczą zamiast wartości gotówkowej, otrzymujesz wystarczającą zapłatę, aby kupić nowy przedmiot zamiast tego, ile jest warty w chwili uszkodzenia.
Dolna linia
Polisy HO5 chronią cię przed towarzystwem ubezpieczeniowym, które nie zwraca kosztów niektórych rodzajów szkód majątkowych. Jednak wybór tej zasady zależy od tego, ile warte są twoje rzeczy i czy możesz sobie pozwolić na dodatkową premię. Bez względu na to, jaką polisę ubezpieczeniową wybierzesz, zadawaj szczegółowe pytania dotyczące tego, które przedmioty nie są objęte ubezpieczeniem. Nie chcesz wydać dodatkowej gotówki na polisę HO5, a następnie odkryć, że to, co szkodzi twojej nieruchomości, jest jedyną rzeczą, która nie jest objęta ubezpieczeniem.