20 sposobów na zaoszczędzenie na rachunkach medycznych

Dla większości Amerykanów opieka zdrowotna jest najwyższym priorytetem osobistym i finansowym. Niestety błędy rachunkowe dostawcy w połączeniu z gwałtownym wzrostem kosztów usług opieki zdrowotnej, składek na ubezpieczenie zdrowotne i leków na receptę mogą powodować prawdziwe obawy finansowe. Dobrą wiadomością jest to, że istnieją sposoby na kontrolowanie rachunków medycznych.

Wybór dostawców i ceny

Według US Census Bureau większość Amerykanów (prawie 86%) jest objęta ubezpieczeniem zdrowotnym, aby opłacić większość swoich świadczeń opieki zdrowotnej. Jednak nawet jeśli masz ubezpieczenie zdrowotne, nadal możesz porównać sklep opieki zdrowotnej, tak jak każdy inny zakup. Oto kilka wskazówek, jak wybrać dostawcę i cenę, zanim zaczniesz płacić nieoczekiwanymi lub większymi niż oczekiwano rachunkami.

1. Skorzystaj z usług opieki wewnątrz sieci. Jeśli masz plan ubezpieczenia zdrowotnego PPO (preferowany dostawca), ubezpieczyciel pokryje większość kosztów (pomniejszoną o współpłatność), gdy korzystasz z lekarza lub szpitala, który jest częścią preferowanej przez ubezpieczyciela sieci dostawców. Jeśli jednak korzystasz z lekarza lub szpitala poza siecią świadczeniodawców, będziesz musiał zapłacić większą część rachunku. Biura PPO zazwyczaj pokrywają jedynie do 70–80% wydatków poniesionych poza siecią.
2. Koszty usługi badawczej online. Ponieważ Amerykanie muszą płacić za własne koszty opieki zdrowotnej, na miejscu pojawiają się „infomediary” osób trzecich, organizacje doradzające konsumentom w sprawie leczenia i opcji świadczeniodawcy. Przybliżone koszty usług medycznych są dostępne online w wielu lokalizacjach, w tym: na stronach konsumenckich (takich jak HealthGrades.com i The Leapfrog Group), w poszczególnych szpitalach i firmach ubezpieczeniowych, a nawet w rządzie federalnym. Gdy otrzymasz diagnozę lub zalecenie dotyczące procedury, zrób małe badanie online, aby stać się bardziej świadomym klientem.
3. Zapytaj o koszt procedury / usługi. Możesz być zaskoczony, wiedząc, że możesz poprosić lekarza o podanie szacowanego kosztu zabiegu lub usługi przed umówieniem się na spotkanie.
4. Zapytaj o opcje. Zapytaj swojego lekarza, czy wszystkie zalecane testy lub procedury są medycznie konieczne, szczególnie jeśli musisz spełnić wysokie koszty uzyskania przychodu lub współpłacenia.
5. Poproś o zniżkę przed zabezpieczeniem usług. Możliwe jest wynegocjowanie niższej ceny za usługi opieki zdrowotnej, szczególnie jeśli szukasz procedury lub leczenia oferowanego przez wielu innych dostawców w Twojej okolicy.
6. Poszukaj lokalnego rzecznika opieki zdrowotnej. Profesjonalni rzecznicy opieki zdrowotnej mogą udzielić informacji o lokalnych opcjach opieki, pomóc w uzyskaniu opieki i rozwiązać problemy z rozliczeniami z firmą ubezpieczeniową i / lub świadczeniodawcami.
7. Zapłać gotówką. Podczas gdy lekarze mogą obniżyć imponujące roczne dochody, ich gabinety są zazwyczaj ubogie w gotówkę. Gabinety lekarskie często obniżają rachunki dla pacjentów płacących gotówką, ponieważ eliminuje to potrzebę składania roszczeń ubezpieczeniowych i płacenia opłat za transakcje kartą kredytową.

Zmniejsz koszty leków na receptę

Istnieje kilka sposobów oszczędzania pieniędzy na lekach na receptę:

8. Używaj ogólnych leków na receptę. Ponieważ w 1997 r. FDA złagodziła ograniczenia dla firm farmaceutycznych, które mogą reklamować się bezpośrednio wśród konsumentów (zwane reklamą DTC), Amerykanie zostali bombardowani kampaniami reklamowymi o wartości wielu milionów dolarów, promującymi markowe leki i leczenie. Według ConsumerReportsNationalResearchCenter leki generyczne są tak samo skuteczne i bezpieczne jak leki markowe i często kosztują znacznie mniej.
9. Otrzymuj leki wysyłkowo lub od dużych sprzedawców. Czasami możesz znaleźć leki na receptę po obniżonych cenach w sklepowych sklepach, takich jak Sam's Club, nawet jeśli nie jesteś członkiem. Kilka dużych sieci handlowych oferuje również znaczne rabaty (bez ubezpieczenia zdrowotnego), takie jak 4 USD za 30-dniowy zapas lub 10 USD za 90-dniowy zapas 300-400 popularnych leków generycznych. Możesz również poprosić lekarza o zalecenie apteki wysyłkowej, w której możesz otrzymać większy pakiet recept (np. Trzymiesięczny zapas zamiast typowego jednomiesięcznego zapasu) za mniej.
10. Zapytaj swojego lekarza, czy istnieje skuteczna alternatywa bez recepty (OTC). Twój lekarz lub farmaceuta może poinformować Cię, czy istnieje lek bez recepty, który może leczyć objawy za mniej pieniędzy.

Następna sekcja pokazuje, jak oszczędzać, obserwując błędy w rozliczeniach i działając system.

Uważaj na błędy rozliczeniowe

Kiedy ostatnio sprawdzałeś swoje rachunki medyczne? Niewiarygodne 9 na 10 rachunków szpitalnych zawiera nadmierne obciążenia, zgodnie z artykułem New York Times opartym na raporcie Biura Rządowego Rządu USA. Zmniejsz prawdopodobieństwo zbyt dużej zapłaty za opiekę medyczną, wykonując następujące czynności:

11. Poproś o szczegółowe rachunki. Wyjaśnienie dotyczące świadczeń (EOB), które otrzymujesz pocztą, nie zawiera szczegółowego zestawienia wszystkich kosztów naliczonych za usługi i / lub pobyt w szpitalu. W szczególności poproś o wyszczególnienie rachunku, abyś dokładnie wiedział, za co jesteś obciążany.
12. Przejrzyj rachunki za błędy. Upewnij się, że faktycznie otrzymałeś wszystkie usługi, leki i inne przedmioty, za które cię obciążono. Jeśli zauważysz rozbieżność lub błąd, poproś o kopię karty medycznej i / lub księgi apteki, abyś mógł porównać zamówienia lekarza na usługi z tym, za co zostałeś obciążony rachunkiem.
13. Poproś biuro rozliczeniowe dostawcy usług medycznych i firmę ubezpieczeniową o sprawdzenie rachunków medycznych. Podmioty zajmujące się roszczeniami ubezpieczeniowymi mogą popełniać błędy skutkujące nieprawidłowym naliczaniem opłat nawet za otrzymane usługi i leki. Menedżerowie ds. Roszczeń Twojego dostawcy opieki zdrowotnej mogą sprawdzić twoją sprawę i poprawić wszelkie błędy w rozliczeniach.
14. Przejrzyj instrukcję obsługi świadczeń z ubezpieczenia. W instrukcji polisy ubezpieczenia zdrowotnego określono, które opłaty są „pokrywane”, a które „nie pokrywane”. Wszystkie pokryte koszty powinny być pokrywane przez zakład ubezpieczeń zdrowotnych. Formularz EOB otrzymany od firmy ubezpieczeniowej będzie zawierał informację, czy usługa była objęta ubezpieczeniem, czy nie.
15. Nawiąż kontakt z pracownikami biura rozliczeniowego. Większość gabinetów lekarskich ma profesjonalny personel rozliczeniowy lub dział finansowy, który obsługuje wszystkie pytania i wątpliwości związane z rozliczeniami pacjentów, a także interakcje z firmami ubezpieczeniowymi. Jeśli masz problemy z rachunkami za usługi medyczne, umów się na wizytę w biurze rachunkowym swojego lekarza. Powinni mieć możliwość przeglądu rachunków, wyjaśnienia świadczeń z ubezpieczenia zdrowotnego, przekierowania do innych zasobów, aby zmaksymalizować świadczenia ubezpieczeniowe i pomóc w uzyskaniu tańszych leków i usług.
16. Poszukaj pomocy profesjonalnego recenzenta rachunku. Jeśli po prostu nie możesz wykonać kodów i rachunków na rachunkach, skontaktuj się z profesjonalnym recenzentem rachunków, który zna diagnozy szpitalne i kody procedur i może ustalić, czy zostałeś niepoprawnie obciążony rachunkiem lub przeładowany za otrzymaną opiekę.

Zarządzanie rachunkami medycznymi

Zmniejszenie rachunków medycznych lub restrukturyzacja harmonogramu płatności może być dość prosta, jeśli chcesz aktywnie podejść.

17. Negocjuj z gabinetem lekarskim. Często możesz uzyskać zniżkę na usługi po prostu pytając. W dzisiejszej coraz bardziej konkurencyjnej branży opieki zdrowotnej utrzymanie klientów leży w długoterminowym interesie usługodawcy. Prośba o zniżkę na uzyskanie firmy nie może zaszkodzić.
18. Utwórz plan płatności. Jeśli nie możesz zapłacić rachunku w całości i na czas, zapytaj pracowników biura rozliczeniowego, czy będą z Tobą współpracować, aby stworzyć plan umożliwiający dokonywanie mniejszych, łatwiejszych do zarządzania płatności w dłuższym okresie.
19. Porozmawiaj z firmą ubezpieczeniową. Jeśli masz problem z opłaceniem rachunków medycznych, może istnieć inny plan ubezpieczenia zdrowotnego, który będzie lepiej dostosowany do twoich potrzeb. Współpłatności, odliczenia, maksymalne kwoty roczne i inne opłaty mogą się znacznie różnić w zależności od planu.
20. Załóż konto oszczędnościowe. Jeśli masz plan zdrowotny z wysokim kosztem odliczenia, powinieneś rozważyć otwarcie konta oszczędnościowego, aby zaoszczędzić na przedmiotach, których plan zdrowotny nie będzie obejmował. Pieniądze, które Ty lub Twój pracodawca wpłacacie na konto, można odliczyć od podatku, rosną one bez podatku, a pieniądze, które wypłacacie z konta, są również wolne od podatku, o ile są przeznaczone na kwalifikowany wydatek medyczny.

Końcowe przemyślenia

Poświęcając czas na zapoznanie się ze świadczeniami ubezpieczeniowymi, poszukiwanie zniżkowych usług i leków, sprawdzanie rachunków i ścisłą współpracę z pracownikami rozliczeniowymi lub finansowymi świadczeniodawców, możesz zarządzać, a nawet znacznie obniżyć rachunki medyczne.

Rachunki oszczędnościowe mogą być dla niektórych osób innym sposobem na obniżenie kosztów opieki zdrowotnej. Niektórzy pracodawcy oferują również plany stołówek lub elastyczne konta wydatków, które mogą pomóc zrekompensować różne wydatki medyczne.