3/27 Hipoteka o zmiennej stopie procentowej (3/27 ARM)

Co to jest hipoteka o zmiennym oprocentowaniu 3/27?

Hipoteka o zmiennym oprocentowaniu 3/27 lub ARM 3/27, to 30-letni kredyt hipoteczny często oferowany pożyczkobiorcom subprime, co oznacza osoby z niższą oceną zdolności kredytowej lub historią zaległości kredytowych. Kredyty hipoteczne zostały zaprojektowane jako instrumenty finansowania krótkoterminowego, które dają pożyczkobiorcom czas na naprawę kredytu, dopóki nie będą w stanie refinansować kredytu hipotecznego na korzystniejszych warunkach.

Zrozumienie hipotek o zmiennym oprocentowaniu 3/27 (3/27 ARM)

Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu 3/27 lub ARM o oprocentowaniu 3/27 mają trzyletni okres stałej stopy procentowej, który jest zasadniczo niższy niż obecne stopy w 30-letniej hipotece konwencjonalnej. Ale po trzech latach i przez pozostałe 27 lat pożyczki stopa zmienia się w oparciu o indeks, taki jak oferowana stopa londyńska międzybankowa (Libor) lub rentowność rocznych bonów skarbowych USA. Bank dodaje również marżę nad indeksem; suma znana jest jako spread lub w pełni zindeksowana stopa procentowa. Stopa ta zazwyczaj jest znacznie wyższa niż początkowa trzyletnia stała stopa procentowa, chociaż hipoteki 3/27 zwykle mają ograniczenia wzrostu. Zazwyczaj kredyty te są uzupełniane o 2% w stosunku do okresu korekty, co może następować co sześć lub 12 miesięcy. Uwaga: oznacza to, że stopa może wzrosnąć o dwa pełne punkty, a nie o 2 procent obecnej stopy procentowej. Może istnieć również limit dożywotności pożyczki w wysokości 5 procent lub więcej. Aby uniknąć szoku płatniczego, gdy stopa procentowa zaczyna się dostosowywać, nabywcy hipotek 3/27 zwykle zamierzają refinansować hipotekę w ciągu pierwszych trzech lat.

Świetny wskaźnik zwiastuna, ale ryzykowna okazja

Poważnym ryzykiem dla kredytobiorców jest to, że nie stać ich na refinansowanie pożyczki w ciągu trzech lat. Może to wynikać z niespełniającego standardów ratingu kredytowego lub spadku wartości domu lub po prostu sił rynkowych powodujących ogólny wzrost stóp procentowych. Ponadto wiele hipotek 3/27 jest obciążonych karami przedpłatowymi, co powoduje, że refinansowanie jest kosztowne.

Wielu pożyczkodawców hipotecznych 3/27 nie rozpoznaje, jak bardzo wzrosną ich miesięczne płatności po trzech latach. Załóżmy na przykład, że pożyczkobiorca bierze pożyczkę w wysokości 250 000 USD przy początkowej stopie zwiastuna wynoszącej 3, 5%. Na początku jest to świetna stopa hipoteczna, ale załóżmy, że po trzech latach wskaźnik LIBOR wynosi 3 procent, a marża banku 2, 5 procent. Daje to w pełni zindeksowaną stopę 5, 5 procent, która mieści się w 2-punktowym rocznym limicie kredytu. W ciągu nocy miesięczna płatność wynosi od 1 123 USD do 1 483 USD, co stanowi różnicę 360 USD. To dużo pieniędzy na zakupy. Ponieważ płatności mogą znacznie wzrosnąć, kredytobiorcy powinni dokładnie zaplanować przed zaciągnięciem hipoteki 3/27.

Terminy pokrewne

Hybrydowy hipoteka o zmiennej stopie oprocentowania 5/1 (hybrydowy ARM 5/1) Hybrydowa hipoteka o zmiennej stopie oprocentowania 5/1, znana również jako 5-letni ARM, jest hipoteką hybrydową oferującą początkową pięcioletnią stałą stopę procentową przed stawka staje się regulowana. więcej Definicja pożyczki drugiej szansy Pożyczka drugiej szansy jest rodzajem pożyczki oferowanej pożyczkobiorcom, którzy mają słabą historię kredytową i prawdopodobnie nie kwalifikują się do finansowania konwencjonalnego. więcej Hipoteka hybrydowa o zmiennej stopie oprocentowania 5-6 (5-6 Hybrid ARM) Hipoteka hybrydowa o zmiennej stopie oprocentowania 5-6 (Hybrid ARM o 5-6 stopach procentowych) ma początkową stałą pięcioletnią stopę procentową, która jest następnie dostosowywana do pozostałych kredyt. więcej 2/28 Hipoteka o zmiennej stopie procentowej (2/28 ARM) Hipoteka o zmiennej stopie procentowej 2/28 (2/28 ARM) ma początkowy dwuletni okres stałej stopy procentowej, po którym stopa zmienia się w oparciu o indeks plus margines. więcej Hipoteka o zmiennym oprocentowaniu (ARM) Hipoteka o zmiennym oprocentowaniu jest rodzajem, w którym oprocentowanie wypłaconego salda pozostającego do spłaty różni się w zależności od konkretnego poziomu referencyjnego. więcej Elastyczny mechanizm płatności ARM Elastyczny mechanizm płatności ARM był rodzajem kredytu hipotecznego o zmiennej stopie procentowej, który umożliwiał pożyczkobiorcy wybór jednej z czterech różnych opcji płatności każdego miesiąca. więcej linków partnerskich