4 błędy, których należy unikać przy wyborze funduszy inwestycyjnych

Niezależnie od tego, czy dopiero zaczynasz, czy próbujesz zainwestować więcej na emeryturę, istnieje szansa, że ​​zainwestujesz w fundusze wspólnego inwestowania. W końcu, dzięki funduszowi wspólnego inwestowania, zyskujesz ekspozycję na różne branże bez konieczności stania się indywidualnym zbieraczem akcji. Ale jeśli chodzi o fundusze wspólnego inwestowania, nie wszystkie są tworzone jednakowo. Wybierz niewłaściwy, a możesz spotkać się z wygórowanymi opłatami lub, co gorsza, obszarami inwestycyjnymi, które obniżają zwrot z inwestycji. Mając to na uwadze, oto cztery błędy, których należy unikać przy wyborze funduszu wspólnego inwestowania.

Płacenie za dużo w opłatach

Jeśli chodzi o fundusze wspólnego inwestowania, inwestorzy będą płacić różne opłaty w zależności od funduszu, z którego korzystają. Aktywnie zarządzane fundusze wspólnego inwestowania lub te, które mają zarządzającego funduszem, który wybiera akcje, które mają zostać uwzględnione, będą naliczać więcej niż fundusze pasywne, takie jak indeksowy fundusz inwestycyjny. Ale to nie jedyna różnica pod względem opłat. Niektóre fundusze wspólnego inwestowania płacą brokerom prowizję za sprzedaż swojego produktu inwestorom. Ta prowizja, znana jako obciążenie początkowe, może wynosić do 5% zainwestowanych aktywów i jest pobierana z góry.

Fundusz inwestycyjny typu back-end load to opłata, którą płacisz przy sprzedaży funduszu. Im dłużej się go trzymasz, tym mniej będzie. Fundusz bez obciążenia nie ma prowizji związanej z kupnem lub sprzedażą funduszu i jest często dobrym wyborem dla inwestorów funduszy inwestycyjnych, którzy chcą zminimalizować opłaty, które muszą uiścić. Inwestorzy, którzy nie zwracają uwagi na opłaty, mogą w rezultacie zmniejszyć swoje zwroty, nawet z funduszem wspólnego inwestowania.

W pogoni za przeszłością

Inwestorzy często gonią za wynikami w nadziei na uzyskanie takich samych zysków. Jednak wyniki osiągnięte w przeszłości nie oznaczają wyników przyszłych i chociaż fundusz osiągnął dobre wyniki w ciągu roku, a nawet w ciągu pięciu lat, nie oznacza to, że nadal będzie to robić. Zdecydowanie zbyt często inwestorzy wybierają swoje fundusze inwestycyjne na podstawie wyników, nie zastanawiając się nad tym, w co inwestuje fundusz i czy ekspozycja odpowiada tolerancji ryzyka i horyzontowi czasowemu inwestycji. Chociaż wyniki osiągnięte w przeszłości mogą pomóc zawęzić szanse, nie powinno to być jedynym powodem wyboru konkretnego funduszu wspólnego inwestowania.

Nie zwracanie uwagi na implikacje podatkowe

Podczas gdy wielu inwestorów korzysta z funduszy wspólnego inwestowania ze sponsorowanymi przez firmę kontami emerytalnymi, inwestuje również w fundusze wspólnego inwestowania poza kontami emerytalnymi, co może spowodować zdarzenie podatkowe, jeśli nie będą ostrożni. Te zdarzenia podatkowe mają miejsce, ponieważ jeśli inwestor wybierze aktywnie zarządzany fundusz wspólnego inwestowania, który ma wysoką stopę obrotu, inwestor może być narażony na zyski. Zazwyczaj fundusze wspólnego inwestowania o wyższych obrotach generują więcej zdarzeń podatkowych, o których inwestorzy muszą wiedzieć. (Przeczytaj więcej o tym, kiedy sprzedać fundusz wspólnego inwestowania).

Nieświadomy nakładających się lub zbędnych inwestycji

Wiele osób uważa, że ​​może wybrać fundusz wspólnego inwestowania, zainwestować w niego, a następnie zapomnieć o nim bez zbytniego zastanawiania się nad inwestycjami funduszu. Jeśli posiadasz tylko jeden fundusz wspólnego inwestowania, może to być do zaakceptowania, ale jeśli twoje inwestycje są rozłożone na różne fundusze, aby uzyskać dywersyfikację, będziesz musiał odrobić pracę domową.

W końcu nie chcesz utrzymywać takich samych inwestycji w wiele funduszy wspólnego inwestowania. Cały pomysł polega na dywersyfikacji w różnych klasach aktywów i branżach, a jeśli wszystkie twoje fundusze inwestycyjne posiadają te same akcje i / lub obligacje, to nie jesteś zdywersyfikowany. Możliwym rezultatem jest to, że jeśli czołgi rynkowe będą ustawione na większy cios bez rozłożenia swoich inwestycji.

Dolna linia

Fundusze wspólnego inwestowania są dobrym sposobem dla zwykłych inwestorów na budowanie bogactwa, ale nie są całkowicie pozbawione ryzyka. Aby upewnić się, że wybierasz odpowiedni fundusz wspólnego inwestowania, inwestorzy muszą zwracać uwagę na opłaty, obroty, inwestycje i wyniki.