4 znaki, że Twój Doradca Finansowy Cię oszukuje

Planowanie przyszłości często wymaga zwrócenia się do doradcy finansowego jako doradcy w zakresie ogólnych inwestycji osobistych, trustów szkół wyższych, przygotowania podatku dochodowego, ubezpieczenia, planowania emerytalnego, a nawet planowania nieruchomości. Większość doradców finansowych stara się pomagać swoim klientom w inwestowaniu pieniędzy w obszary, które generują bogate zwroty, ponieważ oni sami mają tendencję do naliczania prowizji od dodatnich zwrotów. Im więcej pieniędzy doradcy finansowi mogą zarobić dla swoich klientów, tym więcej pieniędzy są w stanie zarobić dla siebie. Istnieją jednak pewne praktyki, w których niektórzy doradcy finansowi biorą udział w oszukiwaniu swoich klientów. Oto cztery znaki ostrzegawcze, na które należy zwrócić uwagę, ufając swojemu doradcy finansowemu swoimi pieniędzmi.

Mieszanie

Jeśli twój doradca finansowy miesza się z Twoim imieniem i nazwiskiem na koncie inwestycyjnym lub przylega do niego, przyznaje mu nieograniczone prawo do korzystania z funduszy według własnego uznania. Upewnij się, że wszystkie wyciągi otrzymane od depozytariusza mają na koncie tylko twoje imię i nazwisko. Kodeks etyczny dla Rady Certyfikowanych Planistów Finansowych Standardów Inc. określa naruszenie jako kodeks SEC i Standardy Praktyki, przy czym każde naruszenie uzasadnia postępowanie dyscyplinarne, takie jak potencjalne wycofanie przez posiadacza certyfikatu znaku certyfikacji CFP po jego imię.

Ubijanie

Jeśli na wyciągu zauważysz dużą liczbę transakcji lub wzrost transakcji na Twoim rachunku bez znacznego wzrostu wartości, Twój doradca finansowy może się odprężyć na Twoim koncie. Doradca finansowy, a konkretnie pośrednik, robi to w celu zwiększenia własnych prowizji, ponieważ zazwyczaj otrzymuje wynagrodzenie za każdym razem, gdy kupuje i sprzedaje papier wartościowy. Sposobem na uniknięcie rezygnacji z konta jest otwarcie konta zawijania, w którym okresowo naliczana jest stała opłata zamiast opłaty uzależnionej od transakcji handlowych.

Oszukiwanie

Jeśli Twój doradca finansowy poinformuje Cię o inwestycji, która oferuje wysoki zwrot przy niskim ryzyku, a zamiast tego zauważysz, że zwroty pozostają dość spójne, twoja inwestycja może być powiązana z programem Ponzi, który generuje zwroty dla byłych inwestorów dzięki wykorzystaniu funduszy od nowych inwestorów. Co więcej, schematy Ponzi są często częścią oszustwa podobieństwa, które pociąga za sobą oszustwa wobec członków niektórych grup, takich jak społeczność etniczna, religijna lub osoby starsze. Aby tego uniknąć, potwierdź, że twoje inwestycje i doradcy finansowi oraz ich firmy są zarejestrowane w SEC, ponieważ większość inwestycji w systemie Ponzi dotyczy firm niezarejestrowanych.

Malwersacje

Jeśli Twój doradca finansowy nalega, abyś odgrywał minimalną rolę w swoich inwestycjach i pozwolił mu poradzić sobie z „obciążeniem” konta, ponieważ jest to jego praca, prawdopodobnie chce uzyskać od ciebie pełnomocnictwo do działania w Twoim imieniu w celu podjęcia decyzji z udziałem twoich inwestycji. Stwarza to ogromne ryzyko dla bezpieczeństwa twoich aktywów, ponieważ twój doradca finansowy jest wtedy w stanie legalnie handlować twoimi papierami wartościowymi i przenieść zwrot lub samo zabezpieczenie na dowolne konto, które wybierze. Na twoją większą szkodę, twój doradca może również przelać twoje pieniądze na jego osobiste konta i chociaż czyn ten jest nielegalny, jego kontynuowanie po tym jest kosztowne i terminowe. Aby tego uniknąć, nigdy nie udzielaj pełnomocnictwa swojemu doradcy. Jeśli jednak musisz zastrzec w umowie pełnomocnictwa, że ​​po udzieleniu pełnomocnictwa twój doradca finansowy może handlować papierami wartościowymi tylko bez powiadomienia, ale nigdy nie może czerpać ze zwrotów ani przenosić aktywów z pierwotnych rachunków. Aby chronić swoje inwestycje, zachowaj ostrożność, powierzając swoje pieniądze innym. Zawsze weryfikuj dane uwierzytelniające, pochodzenie i etyczne doradcy finansowego.