4 sposoby na rozpoczęcie kariery finansowej

W latach 70. planiści finansowi mieli zasadniczo dwie możliwości kariery: mogli zostać maklerami giełdowymi lub agentami ubezpieczeniowymi. Ich ścieżki były wytyczone, a oczekiwania były proste. Od tego czasu wiele się zmieniło. Dostępnych jest znacznie więcej opcji, ale oznacza to również, że uczniowie powinni wiedzieć więcej i robić więcej niż kiedykolwiek wcześniej w bardzo konkurencyjnym środowisku. Przygotowanie do kariery w planowaniu finansowym wymaga znacznie więcej szkoleń w obszarach tradycyjnie zdegradowanych do innych zawodów, takich jak księgowość i psychologia.

W tym artykule zajmiemy się rzeczami, które mogą zrobić niedawni i przyszli absolwenci, aby zdecydować, dokąd chcą przejść karierę planowania finansowego, a następnie uzyskać przewagę nad konkurencją.

Kluczowe dania na wynos

• Kariera w planowaniu finansowym wymaga umiejętności w tradycyjnych dziedzinach, takich jak matematyka i rachunkowość, ale także mniej tradycyjnych, takich jak psychologia.
• Oprócz kierunków finansowych studenci mogą odbywać staż lub pracować w niepełnym wymiarze godzin w banku lub w firmie księgowej, pomagając w przygotowaniu deklaracji podatkowych.
• Dołączenie do grup handlowych, takich jak Stowarzyszenie Planowania Finansowego, jest dobrym sposobem na tworzenie sieci i znalezienie pracy.
• Po ukończeniu studiów należy wziąć pod uwagę, dla jakiej firmy chcesz pracować, czy chcesz pracować dla dużej korporacji lub małego biznesu i jakich klientów chcesz zaangażować.

Przygotuj się przed ukończeniem studiów

Być może pierwszym i najbardziej oczywistym sposobem działania jest po prostu wybór odpowiedniego kierunku. Należą do nich biznes, ekonomia, finanse lub księgowość. Osobiste programy planowania finansowego są oferowane na większej liczbie uniwersytetów, zarówno na poziomie magisterskim, jak i licencjackim. Programy te mogą być szczególnie pomocne, ponieważ często dotykają wielu tematów, których inne programy nie uwzględniają. Tematy te obejmują prawa konsumenta, dynamikę finansów w rodzinie i psychologię przejścia na emeryturę.

Tradycyjne programy planowania finansowego obejmują wyłącznie materiały bezpośrednio związane z egzaminem Rady Certified Financial Planner (CFP®), takie jak inwestycje, ubezpieczenia i podatki. Dlatego wybór planowania finansowego jako głównego zapewni studentom znacznie szerszą bazę wiedzy, od której można rozpocząć karierę. Zrozumienie psychologii finansów i inwestowania będzie nieocenioną pomocą w kontaktach z klientami i jest w rzeczywistości umiejętnością, którą wszyscy planiści finansowi muszą opanować do pewnego stopnia.

Zajęcia dodatkowe
Oczywiście wybór właściwej specjalizacji to tylko jeden krok, który uczniowie mogą zrobić, aby kontynuować swoją karierę przed ukończeniem studiów. Istnieje wiele innych opcji dostępnych dla studentów, które będą dobrze wyglądać w CV dla przyszłych pracodawców. Poniżej kilka przykładów:

• Przygotowywanie deklaracji podatkowych. Jest to dobra, praktyczna umiejętność, która może przynieść studentowi wiele korzyści na wiele sposobów. Oprócz zapewnienia solidnego, praktycznego doświadczenia z klientami w branży finansowej, nauczy również podstawowych informacji podatkowych studenta, które zostaną przetestowane na egzaminie CFP® Board.
• Praca w banku. Planiści studenci często stwierdzają, że praca w banku zapewnia wiele korzyści zawodowych. Jest to praca, która z łatwością pasuje do harmonogramu akademickiego. Wynagrodzenie jest lepsze niż w przypadku wielu innych zajęć pozalekcyjnych. Wygląda dobrze na CV, daje praktyczne doświadczenie zawodowe i pokazuje, że jesteś osobą odpowiedzialną.
• Siedząc do egzaminu na zarejestrowanego agenta. Egzamin ten jest przeprowadzany przez IRS co roku we wrześniu. Test obejmuje praktycznie cały materiał podatkowy znaleziony w egzaminie CFP® Board. Zdanie tego testu i zdobycie tego tytułu będzie imponującym doświadczeniem dla potencjalnych pracodawców w dowolnej dziedzinie praktyki finansowej. Zyskasz również ogromną przewagę nad kandydatami CFP®, którzy nie mieli wcześniejszego szkolenia podatkowego.
• Staże. Praca jako stażysta w firmie zajmującej się planowaniem finansowym zapewni oczywiste korzyści każdemu studentowi. Jednak chociaż każdy staż może być korzystny, praca w mniejszej firmie prawdopodobnie zapewni więcej praktycznych doświadczeń z klientami i procesem planowania finansowego niż w większej firmie, w której stażyści są często przenoszeni na stanowiska administracyjne lub marketingowe.

67 282 USD

Średnia krajowa rekompensata - w tym wynagrodzenie podstawowe, prowizje, podział zysków i premie - według planisty finansowego, według Glassdoor; średnia krajowa dla samego wynagrodzenia podstawowego wynosi 59 197 USD.

Szukanie pracy

Absolwenci mają do dyspozycji szereg narzędzi, które mogą znacznie zwiększyć ich kontakt ze społecznością finansową. Oczywiście absolwent, który ukończył staż w lokalnej firmie, ma znaczną przewagę nad nieznanym konkurentem w procesie wyboru pracy.

Dla tych, którzy nie mają tego luksusu, internet może być niezbędnym zasobem. Strony internetowe, takie jak brokerhunter.com, stale wyświetlają listę wszystkich dostępnych wpisów z wielu firm. Ci, którzy wolą podejść osobiście i nawiązać sieć (a nawet ci, którzy tego nie robią), powinni dołączyć do lokalnego rozdziału organizacji planowania finansowego, takiej jak Financial Planning Association lub National Association of Insurance i doradcy finansowi. Grupy te oferują wiele zasobów zarówno początkującym, jak i doświadczonym planistom i są warte kosztu członkostwa. Ich strony internetowe często zawierają również oferty pracy.

Według najnowszych ustaleń Biura Statystyki Pracy oczekuje się, że liczba miejsc pracy związanych z planowaniem finansowym wzrośnie o 15% w latach 2016–2026; liczba ta przekracza średnią stopę wzrostu dla wszystkich zawodów, która wynosi 7%.

Po ukończeniu szkoły

Wiedza, która praca jest dla Ciebie najlepsza, może być wyzwaniem. Oto kilka dodatkowych kwestii do rozważenia przy wyborze ścieżki kariery:

• Obecnie w branży planowania finansowego stosuje się wiele różnych modeli biznesowych. Maklerzy giełdowi i agenci ubezpieczeniowi zazwyczaj pracują na zasadzie prowizji, podczas gdy Zarejestrowani Doradcy Inwestycyjni zwykle pobierają opłatę godzinową lub procent zarządzanych aktywów jako wynagrodzenie.
• Wielkość firmy ma znaczenie. Duże firmy zapewnią takie udogodnienia, jak powierzchnia biurowa, wizytówki i papier firmowy. Większe firmy mogą jednak mieć sztywne kwoty produkcyjne, niższe wypłaty prowizji i ściśle regulowane środowisko.
• Z kolei małe firmy finansowe oferują bardziej swobodną atmosferę oraz szerszy wachlarz produktów i usług. Praca w mniejszej firmie może także zapewnić znacznie szerszy zakres doświadczenia nowym przedstawicielom, którzy mogą mieć swobodę wdrożenia dobrze zaokrąglonego planu finansowego dla klienta. Plan ten może obejmować takie rzeczy, jak planowanie kredytu hipotecznego i przygotowanie podatku dochodowego. Wątpliwe, byś ponosił taką odpowiedzialność w dużej firmie.
• Szkolenie i wsparcie różnią się w zależności od firmy. Firmy finansowe, takie jak Smith Barney lub Northwestern Mutual, zapewnią swoim pracownikom niezbędną edukację i szkolenie, które są im potrzebne do zdania wymaganych egzaminów, a także dokładne szkolenie w zakresie sprzedaży i produktów. Wielu nowych doradców skorzysta z programów szkoleniowych oferowanych przez duże firmy. Nawet jeśli ostatecznie przegrasz z konkurencją w dużej firmie, nadal będziesz mieć umiejętności rynkowe, które są atrakcyjne dla małych firm, które nie są w stanie zapewnić takiego szkolenia i licencji, jakie otrzymałeś.
• Wreszcie, regulacje Urzędu Regulacji Przemysłu Finansowego wymagają sponsorowania przez brokera / dealera lub inną firmę członkowską, abyś mógł przystąpić do dowolnego egzaminu z licencji na papiery wartościowe.

Dolna linia

Studenci mają wiele rzeczy, które mogą zrobić, aby poprawić swoją zbywalność przed ukończeniem studiów. Gdy znajdziesz się w prawdziwym świecie, pamiętaj, że początkowym kluczem do sukcesu w branży planowania finansowego jest wytrwałość. Niektórzy absolwenci natychmiast znajdą swoje miejsce w tej dziedzinie, podczas gdy inni będą musieli wypróbować kilka różnych środowisk pracy, aby znaleźć to, które najbardziej im odpowiada.