7 niezwykłych sposobów, w jakie firmy mogą pożyczać pieniądze

Banki komercyjne od dawna są głównym źródłem informacji dla właścicieli firm, którzy potrzebują zastrzyku gotówki. Ale mogą one nie być opcją dla wszystkich, szczególnie jeśli potrzebujesz pieniędzy szybko lub nie spełniasz ich standardów ubezpieczeniowych.

Na szczęście istnieje wiele alternatywnych źródeł, z których niektóre pojawiły się dopiero w ciągu ostatnich kilku lat. Haczyk: niektóre oferują znacznie korzystniejsze warunki niż inne. Dlatego ważne jest, aby zrozumieć, jak działają niekonwencjonalni pożyczkodawcy przed podjęciem decyzji.

1. Pożyczki typu peer-to-peer

Jeśli chodzi o finansowanie działalności gospodarczej, jednym z nowszych dzieci w tym bloku jest pożyczanie między użytkownikami. Strony takie jak Funding Circle i Lending Club działają jako pośrednicy między inwestorami (którzy dostarczają fundusze) a kredytobiorcami. (Zobacz 7 najlepszych witryn pożyczkowych peer-to-peer (LC) .)

Jedną z zalet jest szybki dostęp do kapitału. Niektóre strony obiecują decyzje kredytowe w ciągu zaledwie 24 godzin. Jest to więc atrakcyjna opcja, jeśli potrzebujesz szybko dodatkowej gotówki.

Podobnie jak w przypadku tradycyjnych pożyczkodawców, twoja zdolność kredytowa odgrywa dużą rolę w uzyskaniu korzystnego oprocentowania. Stawki finansowania Koło może wynosić nawet 4, 99% rocznie, chociaż niektóre witryny mogą wzrosnąć nawet o 40% dla osób o kredytach mniej niż gwiezdnych. Często naliczają również opłatę za zaciągnięcie pożyczki.

Większość witryn peer-to-peer obsługuje pożyczkobiorców z oceną wiarygodności kredytowej na północ od 600 - a czasem wyższą - więc może być konieczne skorzystanie z innych opcji, jeśli Twoja historia kredytowa ma poważne wady.

2. Faktoring

Innym sposobem na spieszenie się z gotówką: sprzedaż wierzytelności instytucji finansowej lub faktorowi. Firmy często wykorzystują czynniki do zarządzania przepływami gotówkowymi i klientami o niskich płacach. Czynnik wpłaca część należności (zwykle 75% do 80% faktury), a resztę utrzymuje jako rezerwę. Im wyższa jakość kont, tym więcej będziesz mógł pożyczyć.

Załóżmy, że jesteś producentem części samochodowych i zgadzasz się sprzedać fakturę w wysokości 100 000 USD należną od RevUp Auto Supply. Czynnik może zdecydować o obniżeniu faktury o 4%, zachowując 4000 USD jako opłatę. Wpływa na twoją firmę 75 000 $, a pozostałe 21 000 $ rezerwuje. Gdy RevUp zapłaci w całości fakturę, czynnik przekazuje ci 21 000 USD.

Rażącym minusem czynników jest ich wysoki koszt. To powiedziawszy, są atrakcyjną opcją, jeśli działasz w branży, w której gromadzenie należności jest bardzo opóźnione.

3. SBA Microloans

US Small Business Administration oferuje szereg programów pożyczkowych, które mają pomóc przedsiębiorcom w rozpoczęciu działalności i rozwoju. Jednym z najłatwiej dostępnych jest program Microloan, który oferuje pożyczki do 50 000 USD dla małych firm i wykwalifikowanych ośrodków opieki nad dziećmi. Właściciele firm mogą korzystać z tych mikrokredytów, udostępnianych za pośrednictwem organizacji non-profit działających na rzecz społeczności, w celu zwiększenia kapitału obrotowego, a także zakupu zapasów, materiałów eksploatacyjnych i maszyn. Często ci pożyczkodawcy zapewniają coś więcej niż finansowanie - oferują również usługi doradcze mające na celu pomóc Twojej firmie odnieść sukces. W rzeczywistości niektórzy kredytobiorcy muszą przejść szkolenie, zanim nawet ich wniosek zostanie wzięty pod uwagę.

Według SBA stopy procentowe wynoszą zwykle od 8% do 13%. Aby znaleźć mikrolender w swojej okolicy, skontaktuj się z biurem okręgowym SBA. (W celu zapoznania się z tym tematem zapoznaj się z artykułem „Rozwijanie małej firmy dzięki pożyczce SBA” ).

4. Finansowanie społecznościowe

Właściciele małych firm od dawna zwracali się do rodziny i przyjaciół, gdy inne źródła pożyczek wydawały się poza zasięgiem. Wraz z pojawieniem się stron internetowych crowdfundingowych w ostatnich latach, korzystanie z osobistych kontaktów jest być może łatwiejsze niż kiedykolwiek.

Do bardziej popularnych stron crowdfundingowych należą Kickstarter i Indiegogo. Podajesz informacje o swoich potrzebach finansowych i zabiegasz o ludzi, których znasz, o składanie przyrzeczeń.

Oczywiście, niektóre firmy lepiej nadają się do tego rodzaju pożyczek społecznościowych niż inne. Na przykład Kickstarter specjalizuje się w pomaganiu kreatywnym profesjonalistom w ich projektach. I odwrotnie, wielu użytkowników Indiegogo to firmy technologiczne próbujące uzyskać nowy produkt od podstaw.

Niektóre z tych witryn działają na zasadzie „wszystko albo nic” - jeśli nie osiągniesz celu zbierania funduszy, nie dostaniesz żadnych obiecanych pieniędzy. Ale im większa sieć i im bardziej kreatywne reklamy, tym większe szanse na to, że będzie działać. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz 3 najlepsze platformy finansowania społecznościowego w 2017 r .)

5. Prywatni pożyczkodawcy

Po kryzysie finansowym prawie dziesięć lat temu tak zwane prywatne firmy kredytowe stały się głównymi konkurentami banków komercyjnych. Dzięki dwucyfrowemu rocznemu wzrostowi prywatny sektor kredytowy jest na dobrej drodze do osiągnięcia około 1 bln USD w zarządzanych aktywach do roku 2020, zgodnie z ostatnim raportem Alternative Credit Council lub ACC.

W przeciwieństwie do niektórych innych wymienionych tutaj źródeł, firmy te specjalizują się w większych pożyczkach, zwykle w przedziale od 25 do 100 milionów USD. ACC reklamuje bardziej elastyczne warunki i szybkie zatwierdzanie pożyczek, jako kilka głównych powodów, dla których ta forma pożyczek zyskała popularność wśród małych i średnich przedsiębiorstw.

Istnieją jednak pewne wady. Koszty pożyczki są często wyższe niż w przypadku tradycyjnych źródeł i często pożyczkodawcy naliczają kary przedterminowe przy staraniu się o wcześniejszą spłatę kredytu.

6. Pożyczkodawcy

Nieco ponad dekadę temu niektórzy rolnicy zaczęli wykorzystywać pożyczki rolne wspierane przez społeczność (CSA) do finansowania swojej działalności. Klienci dostarczali gotówkę przed sezonem sadzenia, a po żniwach otrzymywali produkty po obniżonych cenach.

Wkrótce model ten rozprzestrzenił się na przemysł detaliczny, a lokalne rynki żywności pożyczają od kupujących. Na przykład w zamian za gotówkę klienci specjalizującego się w zakupach w Bostonie otrzymywali stałą zniżkę na artykuły spożywcze przez cały rok. Nie tylko miało to sens finansowy, ale pomogło utrzymać lokalny biznes, który klienci uważali za ważny dla społeczności.

Niestety może to nie być opłacalną opcją dla każdej firmy. Ale dla organizacji, które mają silny związek z ludźmi, którym służą, jest to sprytne, gotowe rozwiązanie problemu deficytu finansowego.

7. Pożyczki pod zastaw kapitału własnego

Dla niektórych kredytobiorców, którzy mają trudności z zakwalifikowaniem się do pożyczki na biznes, oczywistą alternatywą jest uzyskanie pożyczki osobistej. Jednym z bardziej powszechnych sposobów jest pożyczenie pod zastaw domu i zastrzyk pieniędzy w firmie. (Zobacz Pożyczki pod zastaw domu: co trzeba wiedzieć.)

Ponieważ są to pożyczki zabezpieczone, możesz zaciągnąć linię kredytową o wyjątkowo niskich stawkach, jeśli masz dobrą zdolność kredytową i wystarczającą ilość kapitału własnego w domu. Ale są też poważne zagrożenia. Jeśli nie spłacisz kredytu, narażasz swój dom na niebezpieczeństwo. To propozycja, której niektórzy właściciele firm nie chcą znieść.

Dolna linia

Kiedy tradycyjne kredyty biznesowe nie są opcją, być może nadszedł czas, aby spojrzeć na alternatywne źródło pożyczek, które może zapewnić potrzebny kapitał. Upewnij się tylko, że wiesz, w co się pakujesz, zanim podpiszesz kropkowaną linię.