8 Możliwe ryzyko niezabezpieczonych pożyczek osobistych

Potrzebujesz pożyczki? Istnieje wiele do wyboru, ale najprostsza jest pożyczka osobista, czasami znana jako pożyczka niezabezpieczona.

Możesz skorzystać z tej pożyczki otwartej na dowolny cel. Możesz spłacić kartę kredytową o wyższym oprocentowaniu, sfinansować przysposobienie lub pokryć inne wydatki, na które brakuje Ci niezbędnych środków.

Przed podpisaniem umowy należy jednak rozważyć ryzyko towarzyszące niektórym aspektom tych pożyczek.

1. Stopa procentowa

To, że kwalifikujesz się do osobistej pożyczki, nie oznacza, że ​​powinieneś ją wziąć. Niektóre pożyczki osobiste są oprocentowane znacznie poniżej 10%, podczas gdy inne mogą być trzy lub cztery razy wyższe. Oprocentowanie tych pożyczek zależy od Twojej zdolności kredytowej, ale pożyczkodawcy mogą naliczać, co chcą, pod warunkiem, że stopa ta jest zgodna z niektórymi przepisami.

Należy również zachować ostrożność przy porównywaniu rocznych stóp procentowych (APR). APR można manipulować. Zamiast tego spójrz na całkowitą kwotę, którą spłacisz na pożyczkę - w tym odsetki, opłaty i kwotę główną - przez cały okres kredytowania. To lepsza miara ostatecznego kosztu pożyczki.

2. Kary za wcześniejszą spłatę

Czy możesz spłacić pożyczkę wcześniej, czy jest za to kara lub opłata? W zależności od tego, jaki rodzaj osobistej pożyczki otrzymujesz - od banku, poprzez pożyczki typu peer-to-peer lub w inny sposób - niektórzy pożyczkodawcy będą bardziej skłonni spłacać pożyczkę wcześniej niż inni. Jeśli ważna jest dla Ciebie (i powinna być) wcześniejsza wypłata, przeczytaj dokładnie drobny druk, aby upewnić się, że nie wiąże się to z żadną karą.

Kluczowe dania na wynos

• Pożyczki osobiste mogą pomóc Ci zapłacić za kilka rodzajów dużych zakupów, ale wiążą się z ryzykiem.
• Oprocentowanie zależy od Twojej zdolności kredytowej.
• Pożyczka może wiązać się z szeregiem różnych opłat.

3. Duże opłaty z góry

Ile będzie kosztowało przesłanie pożyczki na konto bankowe? Podobnie jak w przypadku kredytu hipotecznego, opłaty początkowe za pożyczkę mogą się znacznie różnić.

4. Obawy dotyczące prywatności

Pożyczki bankowe i unii kredytowej będą podlegały ścisłym zasadom prywatności, ale inne opcje mogą być znacznie mniej formalne. Chociaż wszyscy pożyczkodawcy powinni przestrzegać przepisów dotyczących prywatności podobnych do tych wymaganych dla banków, niektórzy mogą tego nie robić.

5. Skala ubezpieczenia

Niektóre pożyczki osobiste otrzymają ofertę sprzedaży dodatkowego ubezpieczenia w celu ochrony pożyczki na wypadek, gdyby „nieoczekiwane zdarzenia w życiu” utrudniały spłatę kredytu. Jeśli potrzebujesz ubezpieczenia na ten cel, zadzwoń do zaufanego agenta i uzyskaj wycenę ubezpieczenia ogólnego na wypadek inwalidztwa. Prawdopodobnie jest tańszy i ma lepszy zasięg.

6. Obliczone odsetki

Zasadniczo wcześniej obliczone odsetki wykorzystują pierwotny harmonogram płatności do obliczenia odsetek niezależnie od tego, ile faktycznie zapłaciłeś za pożyczkę. Proste zainteresowanie analizuje to, co jesteś dziś winien i oblicza Twoje zainteresowanie na tej podstawie. Zapytaj pożyczkodawcę, jak naliczane są odsetki. Jeśli chcesz spłacić pożyczkę wcześniej, potrzebujesz prostych odsetek.

7. Pożyczki Payday

Pożyczki Payday to forma krótkoterminowej pożyczki osobistej, której guru finansowi i agencje rządowe radzą konsumentom unikać. Stopy procentowe są bardzo wysokie, a warunki często zmuszają ludzi do rolowania kredytu na dodatkowe warunki.

8. Niepotrzebne komplikacje

Pożyczka to prosty produkt. Ktoś daje ci pieniądze, a ty je spłacasz wraz z odsetkami. Jeśli firma oferuje ci wakacje płatnicze, oferty zwrotu gotówki lub inne zachęty, zrozum, że firma nie straci pieniędzy na transakcji. Jedynym możliwym przegranym jesteś ty. Pożyczka osobista powinna być łatwa do zrozumienia. Jeśli nie, to czerwona flaga.

Dolna linia

Ponieważ większość konsumentów nie ma umiejętności arbitrażowych, pożyczki są prawie zawsze składane na korzyść pożyczkodawcy, a nie pożyczkobiorcy. Jeśli szukasz pożyczki zamiast z powodu potrzeby, rozważ oszczędzanie na zakup. Jeśli zdecydujesz się na pożyczkę osobistą, upewnij się, że znasz ryzyko.