Akredytowany doradca finansowy: wprowadzenie

Stowarzyszenie Doradztwa Finansowego i Edukacji Planistycznej stworzyło nowe profesjonalne kwalifikacje dla planistów finansowych. Akredytowany doradca finansowy (AFC) zapewnia doradcom finansowym praktyczne szkolenie we wszystkich aspektach finansów osobistych. Jednak poświadczenie to nie jest klonem innych certyfikatów, takich jak Certified Financial Planner® lub Chartered Life Underwriter. Jednak pod wieloma względami uzupełnia CFP®, choć sam w sobie jest również wiarygodny. W tym artykule przeanalizowano program nauczania i proces certyfikacji tego oznaczenia oraz jego porównanie ze znakiem CFP®. (Przed przystąpieniem do tego testu zapoznaj się ze wskazówkami i wskazówkami związanymi z handlem. Zobacz temat Przygotowanie do egzaminu CFP ).

Organizacja założycielska

Stowarzyszenie Doradztwa Finansowego i Edukacji Planistycznej jest międzynarodową organizacją non-profit, której celem jest promowanie edukacji finansowej i pomoc w szkoleniu nauczycieli i doradców finansowych. Jest całkowicie wspierany przez swoich członków i przypomina Zarząd CFP® zarówno pod względem celu, jak i praktyki, chociaż jest znacznie mniej znany. Istnieją jednak pewne ogólne różnice między oznaczeniami, które zostaną omówione poniżej. Członkostwo składa się głównie z nauczycieli akademickich, prywatnych praktyków, doradców, którzy współpracują z członkami wojska i urzędników państwowych, a także z różnymi organizacjami interesów finansowych, takimi jak America Save, FINRA, FTC, IRS, NEFE (National Endowment for Financial) Edukacja), SEC i Departament Skarbu USA. Członkowie otrzymują okresowe biuletyny, czasopisma naukowe i zniżki na coroczną konferencję.

Poświadczenia i program nauczania AFC

Podobnie jak ich odpowiedniki CFP®, akredytowani doradcy finansowi muszą spełnić wymagania edukacyjne, doświadczenie i etyczne przed otrzymaniem certyfikatu. Kandydaci na AFC muszą mieć co najmniej 1000 godzin odpowiedniego doświadczenia jako doradca finansowy na tym lub innym stanowisku. Definicja doradcy finansowego w tym znaczeniu obejmuje tych, którzy doradzają innym indywidualnie, tych, którzy pomagają szkolić lub edukować klientów lub innych planistów oraz tych, którzy je nadzorują. Jednak ten element kryteriów jest węższy niż wymóg dotyczący doświadczenia określony przez Radę CFP®, który wymaga trzyletniego doświadczenia w praktycznie dowolnej roli w branży finansowej, niezależnie od tego, czy faktycznie prowadzony jest jakikolwiek rodzaj doradztwa. Program nauczania dla AFC jest również mniej rygorystyczny niż to, co muszą ukończyć kandydaci do CFP®, choć znacznie bardziej zagłębia się w kwestie finansowe, które są istotne dla Amerykanów z niższej i średniej klasy.

Program nauczania AFC jest podzielony na dwie części: pierwsza część obejmuje niektóre materiały znalezione w zajęciach CFP®, takie jak planowanie emerytalne i majątkowe, ubezpieczenie na życie i majątek / wypadki, akcje, obligacje oraz fundusze wspólnego inwestowania i opodatkowanie dochodów osobistych. Obejmuje również zarządzanie kartami kredytowymi i zadłużeniem, budżetowanie i zarządzanie przepływami pieniężnymi. Drugi moduł koncentruje się o wiele bardziej na zadłużeniu konsumentów i komunikacji niż program CFP® i dokładnie analizuje proces doradztwa finansowego, umiejętności słuchania i doradztwa, oszustwa konsumenckie i raporty kredytowe, strategie redukcji długów, kwestie związane z rozwodami, takie jak alimenty, przejęcia, bankructwo, hipoteki i pożyczki studenckie.

Ci, którzy chcą kontynuować i zdobywać poświadczenie Certyfikowanego Doradcy Mieszkaniowego, muszą ukończyć trzeci moduł, który obejmuje wszystkie aspekty mieszkalnictwa, takie jak kwestie dotyczące wynajmującego i najemcy, wyceny nieruchomości, umów, praw i czynów, finansowania i podatków, nieruchomości i przemysł hipoteczny i ustawodawstwo, a także musi spełniać niezbędne wymagania programu.

Wymagania i egzaminy

Każdy moduł AFC kosztuje 425 USD plus 50 USD niepodlegającej zwrotowi opłaty za rozpoczęcie programu. Po uiszczeniu opłat student otrzymuje materiały do ​​nauki. Następnie student ma trzy lata na ukończenie wszystkich wymaganych modułów. Po zakończeniu każdego modułu student umówi się na egzamin końcowy w wykwalifikowanym ośrodku egzaminacyjnym, składając podanie w biurze AFCPE. Sam egzamin składa się ze 100 pytań wielokrotnego wyboru i wymaga około dwóch godzin. Aby uzyskać pozytywną ocenę, należy uzyskać wynik co najmniej 70% na teście (ci, którzy nie zdadzą egzaminu, muszą uiścić opłatę za powtórkę w wysokości 125 USD). Po przyznaniu wyznaczenia osoby certyfikujące muszą ukończyć 30 godzin zatwierdzonego kształcenia ustawicznego co dwa lata, aby zachować swoje kwalifikacje. Oznaczenie CFA jest postrzegane jako kluczowy certyfikat dla profesjonalistów inwestycyjnych.

CFP® vs. AFC

Jak wspomniano wcześniej, program AFC koncentruje się znacznie bardziej na kwestiach, które są istotne dla klientów o średnich i niskich dochodach. Akredytowani doradcy finansowi są szkoleni bardziej szczegółowo w zakresie długów, kredytów i programów pomocy rządowej niż większość kandydatów do CFP®, którzy są szkoleni, aby koncentrować się głównie na potrzebach zamożnych klientów z wyższej klasy średniej. Ci, którzy szukają możliwie najlepszego profesjonalnego wykształcenia finansowego, mogą rozważyć zdobycie obu kwalifikacji. Jednak ci, którzy bardziej pasjonują się edukacją segmentu populacji o niższych dochodach, mogą rozważyć unikanie CFP® na rzecz poświadczenia AFC. Kandydaci AFC są także uprawnieni na szereg stanowisk w rządzie USA związanych z edukacją i szkoleniami finansowymi.

Wniosek

Oznaczenie Akredytowanego Doradcy Finansowego jest stosunkowo nowym doświadczeniem w branży planowania finansowego, ale nie otrzymało praktycznie żadnego rozgłosu w porównaniu z innymi oznaczeniami, takimi jak CFP®. Jest to jednak bardzo istotne dla większości populacji o średnich i niższych dochodach w Ameryce. Aby uzyskać więcej informacji na temat poświadczenia AFC, zaloguj się na stronie //www.afcpe.org/.