Hipoteka o zmiennej stopie procentowej (ARM)

Co to jest kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu (ARM)?

Hipoteka o zmiennej stopie procentowej (ARM) jest rodzajem kredytu hipotecznego, w którym stopa procentowa stosowana do niespłaconego salda zmienia się przez cały okres kredytowania. W przypadku kredytu hipotecznego o zmiennej stopie procentowej początkowa stopa procentowa jest ustalana na pewien okres, po którym okresowo resetuje się, często co roku lub nawet co miesiąc.

Kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej to inna nazwa ARM, która przyjmuje wiele różnych form. Hipoteka o zmiennej stopie procentowej to inna nazwa. Kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej (ARM) ma reset stopy procentowej oparty na wartości odniesienia lub indeksie, a także dodatkowy spread, zwany marżą ARM.

Zrozumieć hipotekę o zmiennym oprocentowaniu (ARM)

Kluczowe dania na wynos

• Kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu może być dobrym wyborem finansowym dla tych nabywców, którzy planują spłacić pożyczkę w całości w określonym czasie lub dla tych, którzy nie zostaną poszkodowani finansowo po dostosowaniu stopy.
• W przypadku limitów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu ustalane są limity wzrostu stawek indeksowych.
• Mechanizmy ARM są atrakcyjne, ponieważ zaczynają się od niskiej stałej stopy procentowej, ale płatności mogą wzrosnąć w zależności od wskaźnika pożyczki i stopy procentowej.

Co to jest pożyczka ARM? Zazwyczaj pożyczka ARM lub kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej jest wyrażany jako dwie liczby. W większości przypadków pierwsza liczba wskazuje czas obowiązywania stałej stopy procentowej w odniesieniu do pożyczki, ale nie ma ustalonej formuły określającej to, co wskazuje druga liczba.

Jeśli rozważasz hipotekę o zmiennej stopie procentowej, możesz porównać różne rodzaje ARM za pomocą kalkulatora hipotecznego.

Na przykład pożyczka 2/28 ARM i pożyczka 3/27 ARM mają stałą stopę procentową odpowiednio przez dwa lub trzy lata, a następnie zmienną stopę procentową na pozostałe 28 lub 27 lat. Natomiast 5/1 ARM może pochwalić się stałą stawką przez pięć lat, a następnie zmienną stopą, która dostosowuje się co roku (wskazaną przez ten rok).

Podobnie, 5/5 ARM zaczyna się od stałej stawki przez pięć lat, a następnie dostosowuje się co pięć lat. W przeciwieństwie do tej formuły, 5/6 ARM ma stałą stawkę przez pięć lat, a następnie dostosowuje się co sześć miesięcy.

Indeksy vs. Marginesy

Na koniec okresu o stałym oprocentowaniu stopy procentowe ARM rosną lub spadają w oparciu o indeks powiększony o ustaloną marżę. W większości przypadków hipoteki są powiązane z jednym z trzech indeksów: stopą zapadalności rocznych bonów skarbowych, indeksem kosztu funduszy 11. Dystryktu lub londyńską stopą oferowaną na rynku międzybankowym.

Chociaż wskaźnik indeksu może się zmienić, margines pozostaje taki sam. Na przykład, jeśli wskaźnik wynosi 5%, a marża wynosi 2%, oprocentowanie kredytu hipotecznego dostosowuje się do 7%. Jeżeli jednak przy następnym dostosowaniu stopy procentowej wskaźnik wyniesie tylko 2%, stopa spadnie do 4%, w oparciu o 2% marży pożyczki.

Uwagi specjalne

W wielu przypadkach ARM mają ograniczenia stawek, które ograniczają wysokość stawki lub drastyczność płatności. Okresowe limity stóp procentowych ograniczają o ile stopa procentowa może się zmieniać z roku na rok, podczas gdy maksymalne stopy procentowe ustalają limity o ile odsetki mogą wzrosnąć w okresie kredytowania. Wreszcie istnieją ograniczenia płatności, które określają, o ile może wzrosnąć miesięczna rata kredytu hipotecznego. Szczegóły pułapów płatności rosną w dolarach, a nie w oparciu o punkty procentowe.

Terminy pokrewne

Data resetowania Data resetowania to moment, w którym początkowa stała stopa procentowa kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu (ARM) zmienia się na stopę regulowaną. więcej Jak limit stopy procentowej może zaoszczędzić pożyczkobiorcy na kredytach Limit stopy procentowej jest ograniczeniem wzrostu stopy procentowej zadłużenia o zmiennej stopie procentowej. Limity stóp procentowych można znaleźć we wszystkich rodzajach produktów o zmiennej stopie procentowej, ale są one powszechnie stosowane w przypadku kredytów hipotecznych o zmiennej stopie procentowej oraz w szczególności kredytów hipotecznych o zmiennej stopie procentowej (ARM). więcej Hipoteka hybrydowa o zmiennej stopie oprocentowania 5-6 (5-6 Hybrid ARM) Hipoteka hybrydowa o zmiennej stopie oprocentowania 5-6 (Hybrid ARM o 5-6 stopach procentowych) ma początkową stałą pięcioletnią stopę procentową, która jest następnie dostosowywana do pozostałych kredyt. więcej Hybrydowy hipoteka o zmiennej stopie oprocentowania 5/1 (hybrydowy ARM 5/1) Hybrydowa hipoteka o zmiennej stopie oprocentowania 5/1, znana również jako 5-letni ARM, to hipoteka hybrydowa oferująca początkową pięcioletnią stopę procentową o stałym oprocentowaniu zanim stawka stanie się regulowana. więcej Zrozumienie kredytów hipotecznych o zmiennej stopie procentowej Kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej definiuje się jako rodzaj kredytu mieszkaniowego, w którym stopa procentowa nie jest stała. więcej Data korekty Data korekty to termin, w którym zostaną wprowadzone zmiany finansowe do kontraktu, transakcji lub stopy procentowej ARM zgodnie z ustaleniami wszystkich stron transakcji. więcej linków partnerskich