Konto doradcy
Konto doradcy jest rodzajem rachunku inwestycyjnego, na którym zawarte są usługi doradztwa inwestycyjnego, aby pomóc klientowi w sformułowaniu i realizacji zakupów i strategii inwestycyjnych. Wraz z rozwojem usług doradczych robo konta doradców mogą obejmować wiele poziomów usług i porad. Wiele platform zapewnia także połączenie interakcji automatycznych i osobistych, znanych jako konta doradców hybrydowych. Struktura opłat na dowolnym koncie doradcy jest zazwyczaj oparta na aktywach, z roczną opłatą wnoszoną przez klienta w oparciu o procent aktywów przechowywanych na rachunku.
ŁAMANIE DANYCH Konto doradcy
Rachunki doradców zapewniają szereg różnych usług dla inwestorów. Rachunki doradcze są przeznaczone dla inwestorów, którzy szukają bardziej holistycznego podejścia do inwestowania. Usługi rachunków doradczych mogą jednak obejmować inwestorów w szerokim zakresie. Rachunki mogą wspierać całościowe zarządzanie portfelem, osobiste planowanie finansowe lub ukierunkowane aktywa kapitałowe. Ogólnie rzecz biorąc, aktywa zarządzane na rachunkach doradców podlegają standardom powierniczym, co oznacza, że ich rekomendacje inwestycyjne oparte są na kompleksowym dopasowaniu portfela. Rachunki te zwykle będą również obciążane opłatą opartą na aktywach, która obejmuje koszt transakcji operacyjnych i koszty zarządzania portfelem.
Konta doradców są zasadniczo skonstruowane tak, aby kierować je do inwestorów o wysokiej wartości netto lub inwestorów poszukujących platform dyskontowych.
Konta o wysokiej wartości netto
Inwestorzy o wysokiej wartości netto mają przewagę dzięki szerszemu wyborowi możliwości i usług, gdy szukają profesjonalnych porad i wsparcia finansowego.
Zarządzanie portfelem
Inwestorzy o wysokich wartościach netto mogą wybierać z wielu osobistych ofert zarządzania portfelem, nadzorowanych przez doradcę finansowego w zakresie opłat, które mogą wynosić od 1% do 5% sumy aktywów. Minimalne kwoty inwestycji zwykle wynoszą od 100 000 USD do 500 000 USD.
Doradcy finansowi oferują całościowe rekomendacje dotyczące zarządzania portfelem wraz z usługami integrującymi transakcje dotyczące akcji, obligacji i funduszy. Portfele te są zazwyczaj zarządzane zgodnie z szeroką strategią alokacji i mogą również obejmować usługi finansowe dotyczące aktywów innych niż zabezpieczenia, takich jak nieruchomości i dzieła sztuki.
Najważniejsze platformy doradcze dla inwestorów o wysokiej wartości netto są oferowane przez UBS, Morgan Stanley i JPMorgan. Te platformy doradcze często zawierają specjalne konta typu wrap, które pozwalają klientowi skoncentrować się na konkretnych inwestycjach, takich jak fundusze wspólnego inwestowania. Platforma UBS Pace stanowi jeden przykład.
Oddzielnie zarządzane konta
Oddzielnie zarządzane konta to opcja dla inwestorów o wysokiej wartości netto, którzy chcą inwestować kapitał w ukierunkowane portfele zarządzane przez profesjonalnych zarządzających pieniędzmi. Oddzielnie zarządzana platforma kont Fidelity oferuje tego przykład z licznymi ofertami obejmującymi różne strategie. Rachunki te umożliwiają ukierunkowane inwestycje, a nie całościowe planowanie finansowe. Minimalna wartość inwestycji w wierność wynosi od 200 000 USD do 500 000 USD. Opłaty mogą wynosić od 0, 20% do 1, 10%.
Dyskontowe konta doradcze
Zdyskontowani inwestorzy znajdą także wiele kont doradczych, które będą pobierać niewielką opłatę doradczą za usługi. Doradcy Robo, tacy jak Betterment, oferują usługi bez minimalnych nakładów inwestycyjnych. Wielopoziomowe harmonogramy opłat są zintegrowane z procesem zarządzania kontem z platformą Betterment, oferując tanią opłatę za konto doradcy cyfrowego w wysokości 0, 25%, podczas gdy konto premium zawiera opłatę w wysokości 0, 40%.
Profesjonalnie zarządzane rachunki dyskontowe z niższą minimalną inwestycją są dostępne w znanych firmach inwestycyjnych, takich jak Charles Schwab i Vanguard. Konta te oferują usługi doradcze robo, a także porady dotyczące zarządzania majątkiem od osobistego doradcy finansowego.
Charles Schwab oferuje usługi doradcze robo Intelligent Portfolios przy niskiej minimalnej inwestycji wynoszącej 5000 USD bez opłat za konto doradcy. Vanguard oferuje usługi zarządzania osobistym majątkiem, które współpracują z doradcą finansowym przy minimalnej inwestycji wynoszącej 50 000 USD. Platforma Vanguard Personal Advisor Services oferuje niską opłatę za konto doradcy w wysokości 0, 30%.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.