Annualizuj
Annualizacja liczby oznacza przekształcenie krótkoterminowej kalkulacji lub stawki w stawkę roczną. Zazwyczaj inwestycja, która daje krótkoterminową stopę zwrotu, jest roczna w celu ustalenia rocznej stopy zwrotu, która obejmuje składanie lub reinwestowanie odsetek i dywidend. Pomaga w ujęciu rocznym stopy zwrotu w celu lepszego porównania wydajności jednego zabezpieczenia w porównaniu z drugim.
Kluczowe dania na wynos
- Annualizacja może być wykorzystana do prognozowania wyników finansowych aktywów, zabezpieczeń lub firmy na następny rok.
- Aby annualizować liczbę, pomnóż krótkoterminową stopę zwrotu przez liczbę okresów, które składają się na jeden rok. Zwrot z jednego miesiąca zostanie pomnożony przez 12 miesięcy, a zwrot z kwartału przez cztery kwartały.
- Roczna stopa zwrotu lub prognoza nie jest gwarantowana i może ulec zmianie ze względu na czynniki zewnętrzne i warunki rynkowe.
Zrozumienie rocznej
Kiedy liczba jest roczna, zwykle dotyczy ona stawek krótszych niż jeden rok i uwzględnia skutki łączenia. Annualizacja może być wykorzystana do ustalenia wyników finansowych aktywów, zabezpieczeń lub firmy.
Kiedy liczba jest roczna, wyniki krótkoterminowe lub wynik są wykorzystywane do prognozowania wyników na następne dwanaście miesięcy lub rok. Poniżej znajduje się kilka najczęstszych przykładów wykorzystania annualizacji.
Działalności przedsiębiorstwa
Roczny zwrot jest podobny do stopy bieżącej, która odnosi się do wyników finansowych firmy w oparciu o bieżące informacje finansowe jako prognozy przyszłych wyników. Wskaźnik rentowności funkcjonuje jako ekstrapolacja bieżących wyników finansowych i zakłada, że obecne warunki będą się utrzymywać.
Pożyczki
Roczny koszt produktów kredytowych jest często wyrażany jako roczna stopa procentowa (RRSO). RRSO uwzględnia wszystkie koszty związane z pożyczką, takie jak odsetki i opłaty za udzielenie kredytu, i przelicza całość tych kosztów na roczną stopę procentową pożyczki.
Oprocentowanie pożyczek krótkoterminowych może być również annualizowane. Produkty pożyczkowe, w tym pożyczki do wypłaty i pożyczki tytułowe, pobierają stałą opłatę finansową, taką jak 15 USD lub 20 USD, w celu pożyczenia kwoty nominalnej na kilka tygodni lub miesięcy. Na pierwszy rzut oka opłata 20 USD za jeden miesiąc nie wydaje się wygórowana. Jednak roczna liczba wynosi 240 USD i może być bardzo duża w stosunku do kwoty pożyczki.
Aby annualizować liczbę, pomnóż krótkoterminową stopę zwrotu przez liczbę okresów, które składają się na jeden rok. Zwrot z jednego miesiąca zostanie pomnożony przez 12 miesięcy, a zwrot z kwartału przez cztery kwartały.
Cele podatkowe
Podatnicy annualizują, przekształcając okres podatkowy krótszy niż rok w okres roczny. Przeliczenie pomaga osobom zarabiającym ustalić skuteczny plan podatkowy i zarządzać wszelkimi implikacjami podatkowymi.
Na przykład podatnicy mogą pomnożyć swój miesięczny dochód przez 12 miesięcy, aby określić swój roczny dochód. Roczne dochody mogą pomóc podatnikom oszacować efektywną stawkę podatkową na podstawie obliczeń i mogą być pomocne w budżetowaniu podatków kwartalnych.
Inwestycje
Inwestycje są często annualizowane. Załóżmy, że akcje zwróciły 1% w ciągu jednego miesiąca. Roczna stopa zwrotu byłaby równa 12%, ponieważ w ciągu roku są 12 miesięcy. Innymi słowy, mnożymy krótkoterminową stopę zwrotu przez liczbę okresów, które składają się na jeden rok. Miesięczny zwrot będzie pomnożony przez 12 miesięcy.
Załóżmy jednak, że inwestycja zwróciła 1% w ciągu jednego tygodnia. Aby uzyskać roczny zwrot, pomnożymy 1% przez liczbę tygodni w ciągu jednego roku lub 52 tygodni. Roczny zwrot wyniósłby 52%.
Kwartalne stopy zwrotu są często annualizowane w celach porównawczych. Akcje lub obligacje mogą zwrócić 5% w pierwszym kwartale. Możemy zwiększyć rentowność do końca roku, mnożąc 5% przez liczbę okresów lub kwartałów w ciągu roku. Inwestycja miałaby roczny zwrot w wysokości 20%, ponieważ istnieją cztery kwartały w ciągu jednego roku lub (5% * 4 = 20%).
Specjalne rozważania i ograniczenia rocznej annualizacji
Roczna stopa zwrotu lub prognoza nie jest gwarantowana i może ulec zmianie ze względu na czynniki zewnętrzne i warunki rynkowe. Rozważ inwestycję, która zwraca 1% w ciągu jednego miesiąca; zabezpieczenie zwróci 12% w ujęciu rocznym. Jednak rocznego zwrotu z akcji nie można prognozować z dużym stopniem pewności, stosując krótkoterminowe wyniki akcji.
Istnieje wiele czynników, które mogą wpływać na cenę akcji w ciągu roku, takich jak zmienność rynku, wyniki finansowe spółki i warunki makroekonomiczne. W rezultacie wahania ceny akcji spowodowałyby, że pierwotna prognoza roczna byłaby nieprawidłowa. Na przykład zapasy mogą zwrócić 1% w pierwszym miesiącu, a zwrócić -3% w następnym miesiącu.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.