Annuitization
Annuitization to proces przekształcania inwestycji rentowej w szereg okresowych płatności dochodu. Renty mogą być anulowane na określony okres lub do końca życia ankietującego. Renty dożywotnie mogą być wypłacane wyłącznie ankieterowi lub ankieterowi i pozostałemu przy życiu małżonkowi w ramach wspólnego życia. Osoby spikujące mogą zorganizować beneficjentom otrzymanie części salda renty po ich śmierci.
Objaśnienie Annuitization
Koncepcja anulizacji sięga stuleci, ale towarzystwa ubezpieczeń na życie sformalizowały ją w umowę oferowaną publicznie w XIX wieku. Osoby fizyczne mogą zawrzeć umowę z zakładem ubezpieczeń na życie, która wiąże się z wymianą ryczałtu na kapitał na obietnicę dokonywania okresowych płatności za określony okres lub na cały okres życia osoby, która jest ankietującym.
Jak działa Annuitization
Po otrzymaniu ryczałtu kapitałowego ubezpieczyciel na życie dokonuje obliczeń w celu ustalenia kwoty wypłaty renty. Kluczowymi czynnikami zastosowanymi w obliczeniach są obecny wiek i oczekiwana długość życia ankietującego oraz przewidywana stopa procentowa, którą ubezpieczyciel przypisze do salda renty. Wynikowa stopa wypłaty określa kwotę dochodu, którą ubezpieczyciel zapłaci, więc zwróci całe saldo renty wraz z odsetkami ankieterowi do końca okresu płatności.
Terminem płatności może być określony okres lub oczekiwana długość życia inwestora. Jeżeli ubezpieczyciel ustali, że oczekiwana długość życia inwestora wynosi 25 lat, wówczas staje się to okresem płatności. Istotna różnica między korzystaniem z określonego okresu a okresem jego życia polega na tym, że jeśli osoba, która przeżyła abonament, będzie żyła dłużej niż oczekiwana długość życia, ubezpieczyciel na życie musi kontynuować wypłatę aż do śmierci ankietera. Jest to aspekt ubezpieczeniowy renty, w której ubezpieczyciel na życie przyjmuje ryzyko przedłużenia życia.
Renty dożywotnie oparte na jednym życiu przestają obowiązywać, gdy osoba umierająca umrze, a ubezpieczyciel zachowa pozostałe saldo renty. Jeżeli płatności oparte są na wspólnych życiach, płatności trwają do śmierci drugiego ankietera. Gdy ubezpieczyciel obejmuje wspólne życie, kwota wypłaty renty jest zmniejszana, aby pokryć ryzyko związane z długowiecznością dodatkowego życia.
Osoby spoglądające na emeryturę mogą wyznaczyć beneficjenta, który otrzyma saldo renty za pośrednictwem opcji zwrotu. Osoby spoglądające mogą wybrać opcje zwrotu pieniędzy na różne okresy, podczas których w przypadku śmierci beneficjent otrzyma dochód. Na przykład, jeśli roczny abonent wybierze opcję zwrotu na okres 10 lat, śmierć musi nastąpić w ciągu 10 lat, aby ubezpieczyciel wypłacił zwrot beneficjentowi. Annuitant może wybrać dożywotnią opcję zwrotu, ale długość okresu zwrotu wpłynie na stopę wypłaty. Im dłuższy okres zwrotu, tym niższa stopa wypłaty.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.