Czy twoje inwestycje są odpowiednie dla twojego wieku?

Inwestowanie na emeryturę jest ważne w każdym wieku, ale ta sama strategia nie powinna być stosowana na każdym etapie życia.

Ci, którzy są młodsi, mogą tolerować większe ryzyko lub mogą wnosić mniejsze kwoty, jeśli tylko na to mogą sobie pozwolić. Ci, którzy są starsi, powinni skorzystać z wyższych wynagrodzeń, aby jak najlepiej wykorzystać swój szczytowy okres.

Czytaj dalej, aby zobaczyć nasze rekomendacje inwestycyjne dla różnych grup wiekowych. (Zobacz także: Zmiana wieku emerytalnego: Jak pomóc klientom. )

Rozpoczęcie planowania emerytalnego: Twoje 20s

Nawet jeśli niedawno ukończyłeś studia i prawdopodobnie nadal spłacasz kredyty studenckie, wykorzystaj ten czas, aby zacząć inwestować. Niezależnie od tego, czy jest to firma 401 (k), czy też IRA, którą sam założyłeś, zainwestuj, co możesz, jako 20-coś, nawet jeśli nie możesz wnieść 10% zalecanej kwoty.

Masz teraz największą przewagę nad wszystkimi w inwestowaniu: czas. Ze względu na złożone odsetki to, co inwestujesz w tej dekadzie, ma największy możliwy wzrost. Ponieważ masz więcej czasu na pochłonięcie zmian na rynku, powinieneś również agresywnie inwestować w akcje i unikać wolno rosnących aktywów, takich jak obligacje.

Koncentruje się na karierze: Twoje 30s

Jeśli odkładasz inwestowanie w swoje lata dwudzieste ze względu na spłatę pożyczek studenckich lub ataków i zaczyna się kariera, to po trzydziestce musisz zacząć odkładać pieniądze. Nadal jesteś wystarczająco młody, aby czerpać korzyści z odsetek składanych, ale wystarczająco duży, aby inwestować od 10% do 15% swoich dochodów.

Nawet jeśli teraz płacisz za kredyt hipoteczny lub zakładasz rodzinę, wkład w emeryturę powinien być najwyższym priorytetem. Pozostało ci jeszcze 30 do 40 aktywnych lat pracy, dlatego właśnie musisz zmaksymalizować ten wkład. Upewnij się, że umieściłeś wystarczająco dużo, aby dopasować kompozycję do swojego 401 (k) i rozważ maksymalizację, jeśli możesz. (Zobacz także: Planowanie emerytury dla 30-latków. )

Nadal możesz sobie pozwolić na pewne ryzyko, ale może być czas, aby zacząć dodawać obligacje do miksu, aby mieć pewne bezpieczeństwo.

Emerytowany umysł: Twoje lata 40

Jeśli odkładałeś oszczędzanie na emeryturę do czterdziestki lub jeśli prowadziłeś nisko płatną karierę i przeszedłeś na coś lepszego, teraz nadszedł czas, aby zapiąć pasy i stać się poważnym. Jesteś w połowie kariery i prawdopodobnie osiągasz maksymalny potencjał zarobkowy.

Nawet jeśli oszczędzasz na fundusze dla swoich dzieci lub nadal spłacasz kredyt hipoteczny, oszczędności emerytalne powinny być na pierwszym planie każdej decyzji finansowej. Masz wystarczająco dużo czasu, aby zagrać w dogonienie, jeśli jesteś ostrożny, ale nie masz wystarczająco dużo czasu, aby się zepsuć. Spotkaj się z doradcą finansowym, jeśli nie masz pewności, które fundusze wybrać. Musisz oszczędzać na agresywnych aktywach, takich jak akcje, aby Twoje fundusze mogły pokonać inflację.

Jednak „agresywny” nie oznacza niedbały. Trzymaj się inwestycji, które osiągają dobre wyniki, i unikaj transakcji, które są „zbyt piękne, aby mogły być prawdziwe”.

Prawie na emeryturę: Twoje lata 50. i 60

Ponieważ zbliżasz się do wieku emerytalnego, teraz nie czas na koncentrację. Jeśli spędziłeś swoje młodsze lata, inwestując pieniądze w najnowsze akcje, musisz być bardziej konserwatywny, im bardziej zbliżasz się do faktycznych oszczędności emerytalnych. (Zobacz też: Dlaczego maksymalizacja 401 (k) jest opłacalna ).

Zmiana inwestycji na bardziej stabilne, o niskich dochodach, takie jak obligacje i rynki pieniężne, może być dobrym wyborem, jeśli nie chcesz ryzykować posiadania wszystkich pieniędzy na stole. Teraz jest także czas, aby wziąć pod uwagę to, co masz i kiedy może być dobry moment na przejście na emeryturę. Uzyskanie profesjonalnej porady może być dobrym krokiem do poczucia bezpieczeństwa w wyborze odpowiedniego czasu na odejście. (Zobacz także: Wskazówki dla oszczędzających X generacji w wieku 50 lat .)

Innym podejściem jest rozgrywanie nadrabiania pieniędzy poprzez zrzucenie większej ilości pieniędzy. IRS pozwala osobom zbliżającym się do przejścia na emeryturę umieszczać więcej swoich dochodów na rachunkach inwestycyjnych. Pracownicy powyżej 50 roku życia z 401 (k) mogą dodać 6000 USD powyżej limitu 18 500 USD, a inwestorzy IRA powyżej 50 lat mogą odłożyć 6500 USD zamiast zwykłego limitu 5500 USD.

Dolna linia

Chińskie przysłowie mówi: „Najlepszy czas na sadzenie drzewa to 20 lat temu. Teraz jest drugi najlepszy czas. ”

Takie podejście stanowi sedno inwestowania. Niezależnie od tego, ile masz lat, najlepszy czas na rozpoczęcie inwestycji to 20 lat temu, a teraz drugi najlepszy czas. Nigdy nie jest za późno, aby coś zrobić.

Upewnij się tylko, że decyzje, które podejmujesz, są właściwe dla twojego wieku - twoje podejście inwestycyjne powinno się z tobą starzeć. Dobrym pomysłem jest również spotkanie z wykwalifikowanym specjalistą, który może powiedzieć ci, gdzie stoisz i dokąd musisz się udać. (Zobacz też: Top Hack emerytalny? Zacznij od zmiany stylu życia. )