Zarządzanie aktywami
Zarządzanie aktywami to kierowanie całą lub częścią portfela klienta przez instytucję usług finansowych, zwykle bank inwestycyjny lub osobę fizyczną. Instytucje oferują usługi inwestycyjne wraz z szeroką gamą tradycyjnych i alternatywnych ofert produktów, które mogą nie być dostępne dla przeciętnego inwestora.
1:43Zarządzanie aktywami
Zrozumienie zarządzania aktywami
Zarządzanie aktywami odnosi się do zarządzania inwestycjami w imieniu osób trzecich. Proces ten ma zasadniczo podwójny mandat - wzrost wartości aktywów klienta w czasie, przy jednoczesnym ograniczeniu ryzyka. Istnieją minimalne nakłady inwestycyjne, co oznacza, że usługa ta jest ogólnie dostępna dla osób o wysokiej wartości netto, podmiotów rządowych, korporacji i pośredników finansowych.
Rola zarządzającego aktywami polega na określeniu, jakich inwestycji należy dokonać lub których należy unikać, które zwiększą portfel klienta. Rygorystyczne badania prowadzone są przy użyciu narzędzi makro i mikro analitycznych. Obejmuje to analizę statystyczną panujących trendów rynkowych, wywiady z przedstawicielami firmy i wszystko, co mogłoby pomóc w osiągnięciu założonego celu wzrostu wartości aktywów klienta. Najczęściej doradca inwestuje w produkty takie jak akcje, środki trwałe, nieruchomości, towary, inwestycje alternatywne i fundusze wspólnego inwestowania.
Rachunki prowadzone przez instytucje finansowe często obejmują uprawnienia do wypisywania czeków, karty kredytowe, karty debetowe, pożyczki zabezpieczające, automatyczne zamianę sald gotówkowych na fundusz rynku pieniężnego i usługi maklerskie.
Kiedy osoby wpłacają pieniądze na konto, są one zazwyczaj umieszczane w funduszu rynku pieniężnego, który oferuje większy zwrot z regularnych rachunków oszczędnościowych i czekowych. Właściciele kont mogą wybierać między funduszami wspieranymi przez FDIC i funduszami spoza FDIC. Dodatkową korzyścią dla posiadaczy rachunków jest to, że wszystkie potrzeby bankowe i inwestycyjne mogą być obsługiwane przez tę samą instytucję, zamiast posiadania osobnego rachunku maklerskiego i opcji bankowych.
Tego rodzaju rachunki wynikały z uchwalenia ustawy Gramm-Leach-Bliley w 1999 r., Która zastąpiła ustawę Glassa-Steagalla. Ustawa Glassa-Steagalla z 1933 r. Powstała podczas Wielkiego Kryzysu i nie pozwalała instytucjom finansowym oferować zarówno usług bankowych, jak i bezpieczeństwa.
Kluczowe dania na wynos
- Zarządzanie aktywami odnosi się do zarządzania inwestycjami w imieniu osób trzecich.
- Celem jest zwiększenie portfela klienta w czasie, przy jednoczesnym ograniczeniu ryzyka.
- Zarządzanie aktywami to usługa oferowana przez instytucje finansowe dla osób o wysokiej wartości netto, podmiotów rządowych, korporacji i pośredników finansowych.
Przykład instytucji zarządzającej aktywami
Merrill Lynch oferuje rachunek zarządzania gotówką (CMA) w celu zaspokojenia potrzeb klientów, którzy chcą realizować opcje bankowe i inwestycyjne za pomocą jednego pojazdu, pod jednym dachem. Konto zapewnia inwestorom dostęp do osobistego doradcy finansowego. Ten doradca oferuje porady i szereg opcji inwestycyjnych, które obejmują wstępne oferty publiczne (IPO), w których Merrill Lynch może uczestniczyć, a także transakcje w walutach obcych.
Oprocentowanie depozytów gotówkowych jest wielopoziomowe. Konta depozytowe można łączyć ze sobą, aby wszystkie kwalifikujące się środki agregowały w celu otrzymania odpowiedniej stopy. Papiery wartościowe przechowywane na rachunku podlegają ochronie ochronnej Securities Investor Protection Corporation (SIPC). SIPC nie chroni aktywów inwestora przed nieodłącznym ryzykiem, ale raczej chroni te aktywa przed upadkiem finansowym samej firmy maklerskiej.
Oprócz typowych usług wystawiania czeków, konto oferuje dostęp do bankomatów (ATM) na całym świecie bez opłat transakcyjnych. Dostępne są usługi płatności rachunków, przelewów i przelewów. Aplikacja MyMerrill umożliwia użytkownikom dostęp do konta i wykonywanie szeregu podstawowych funkcji za pośrednictwem urządzenia mobilnego. Konta o wartości przekraczającej 250 000 USD kwalifikujących się aktywów pomijają zarówno roczną opłatę 125 USD, jak i wycenę 25 USD stosowaną do każdego posiadanego subkonta.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.