Bankier lub broker: Która kariera jest dla Ciebie odpowiednia?

Wielu odnoszących sukcesy bankierów i maklerów giełdowych może mieć podobne cechy osobowości, które są wymagane przez obie pozycje, takie jak dbałość o szczegóły, ułatwienie z matematyką i liczbami oraz towarzyski, przyjazny i pomocny charakter w kontaktach z publicznością. Ponadto zarówno bankierzy, jak i maklerzy giełdowi muszą być graczami zespołowymi, ze względu na konieczność interakcji z kolegami z firmy. Pomimo podobieństw te dwa zadania związane z usługami finansowymi różnią się znacznie pod względem istotnych aspektów, jeśli chodzi o rzeczywistą pracę.

Kluczowe dania na wynos

• Jeśli szukasz kariery w finansach, bankierzy i brokerzy to dwie typowe możliwości zatrudnienia, które możesz rozważyć.
• Bankier jest odpowiedzialny za świadczenie usług, takich jak pożyczki i linie kredytowe, otwieranie rachunków i usługi płatnicze dla klientów bankowych.
• Makler papierów wartościowych, z drugiej strony, specjalizuje się w inwestycjach i może polecać klientom portfele lub strategie, oprócz zawierania transakcji w ich imieniu.

Zdefiniowanie, co robi bankier

Bankowość jest złożoną działalnością zatrudniającą personel na różnych stanowiskach. Należą do nich kasjerzy, którzy zajmują się sprawami publicznymi, pracownikami administracyjnymi, księgowymi i sekretarskimi, personelem działu bezpieczeństwa i personelem konserwacyjnym. Chociaż ci pracownicy pracują w branży bankowej, nie można ich dokładnie nazwać bankowcami. Dla naszych celów będziemy ogólnie definiować termin bankier, oznaczający bankierów osobistych, urzędników ds. Pożyczek, kierowników oddziałów i personel zarządzający wyższego szczebla w hierarchii korporacyjnej.

Bankier osobisty działa jako uniwersalny łącznik między klientem a bankiem, zapewniający - w większości przypadków - wszelkie usługi, których potrzebuje klient. Może to obejmować pomoc przy składaniu wniosków o pożyczkę lub kredyt hipoteczny, zakup i wykup certyfikatów depozytowych (CD), wpłatę i wypłatę środków, sprawdzanie transakcji na rachunkach i pomoc w zaspokajaniu innych potrzeb klientów. Odpowiedzi na pytania i problemy pojawiające się w trakcie relacji z bankiem mogą zostać rozwiązane przez osobistego bankiera. Tak więc pozycja ma kluczowe znaczenie dla sukcesu banku komercyjnego ze względu na jego bliski i stały kontakt z deponentami i klientami.

Wiele banków oferuje również usługi maklerskie w zakresie kupna i sprzedaży akcji, banknotów amerykańskich i innych instrumentów inwestycyjnych oraz nalicza klientowi prowizję za wykonanie tych transakcji, które zwykle ułatwia osobisty bankier.

Wymagane wykształcenie do kariery bankowej

Podobnie jak większość miejsc pracy w branży bankowej, osobisty bankier powinien posiadać wykształcenie - najlepiej przynajmniej licencjackie - z zakresu biznesu, finansów, rachunkowości, ekonomii, administracji biznesu lub matematyki.

Ponieważ osobisty bankier zajmuje się opinią publiczną, pożądany jest otwarty i pomocny temperament. Wymagana jest również cierpliwość, ponieważ klienci mogą być wymagający i niecierpliwi. Doświadczeni bankierzy indywidualni z odpowiednim wykształceniem są często awansowani na stanowiska o większej odpowiedzialności i wyższym wynagrodzeniu. Kierownicy oddziałów i urzędnicy ds. Pożyczek - często te dwa stanowiska są połączone - wymagają bardziej kompleksowego zaplecza w zakresie finansów, biznesu i rachunkowości. Na tym stanowisku wykorzystywane są umiejętności kierownicze i analityczne, jeżeli kierownik oddziału jest również oficerem pożyczkowym.

Odszkodowanie dla bankierów

Po stronie zarządczej kierownik oddziału nadzoruje wszystkie operacje oddziału banku, od utrzymania budynków po działy księgowości i pożyczek. W wyjątkowo dużych oddziałach bankowych urzędnik ds. Pożyczek lub funkcjonariusze mogą być niezależni od kierownika oddziału.

Urzędnik ds. Pożyczek analizuje wiarygodność kredytową potencjalnego kredytobiorcy, sprawdzając wartość netto klienta, rating kredytowy, historię pracy i wynagrodzenie, zabezpieczenia i inne czynniki wpływające na kredyt.

W głównej siedzibie głównej dużego banku międzynarodowego lub krajowego, na wyższych szczeblach zarządzania, w tym wiceprezesów w takich kategoriach, jak relacje z klientami, księgowość, rozwój biznesu, podział kart kredytowych, marketing-reklama, dyrektor finansowy, dyrektor operacyjny lub dyrektor generalny, można zarobić sześć - do siedmiocyfrowych wynagrodzeń oraz premii za wyniki i opcji na akcje. Te miejsca pracy mogą być bardzo intratne, zwłaszcza jeśli bank generuje zyski i zyski w stosunku do poprzednich zysków kwartalnych lub rocznych. Stopnie podyplomowe, lata doświadczenia i wybitne sukcesy na stanowiskach kierowniczych są typowymi wymaganiami dla tych wysoko płatnych stanowisk.

Obowiązki maklera papierów wartościowych

Makler papierów wartościowych działa jako pośrednik między inwestorami, maklerami giełdowymi i firmami maklerskimi, przekazując zlecenia kupna i sprzedaży określonych akcji. Makler zwykle komunikuje się z klientami przez telefon, więc przyjazny, wychodzący temperament sprzedawcy jest również wymagany na tym stanowisku, co pociąga za sobą tak duży kontakt publiczny.

Do głównych codziennych obowiązków maklera papierów wartościowych należy obsługa portfeli akcji jego klientów i zarządzanie nimi, handel w imieniu klienta bez konsultacji, jeśli klient ma rachunek uznaniowy, pozyskiwanie nowych klientów i konsultacje z działem badawczym jego firmy maklerskiej w celu ustalenia najlepsze transakcje - kupno lub sprzedaż określonych akcji - dla jego klientów. W wielu przypadkach broker może również pełnić rolę doradcy finansowego.

Wymagania edukacyjne i wynagrodzenia maklera papierów wartościowych

Wykształcenie wyższe w niektórych obszarach biznesowych lub związanych z finansami jest pożądane, ale nie jest konieczne, aby zostać maklerem giełdowym. Istnieją również wymogi licencyjne, aby zostać maklerem giełdowym, w tym egzamin na licencjonowanego Generalnego Przedstawiciela Papierów Wartościowych. Uprawnia to posiadacza licencji do działania w charakterze pośrednika w imieniu klientów, znanego jako Seria 7.

Ponieważ wynagrodzenie maklera papierów wartościowych opiera się w dużej mierze na prowizjach, teoretycznie zarobki mogą być nieograniczone. Brokerzy, którzy obsługują duże rachunki, w tym portfele instytucjonalne lub rachunki funduszy emerytalnych, mogą zarabiać sześcio- i siedmiocyfrowe dochody.

Dolna linia

Zasadnicza różnica między bankierem a brokerem polega na tym, że bankier jest administratorem, a broker jest sprzedawcą. Chociaż bankierzy prywatni wchodzą w interakcje z publicznością, zwykle nie są sprzedawcami. Personel banku, którego zadaniem jest generowanie nowych transakcji lub depozytów, może jednak zostać sklasyfikowany jako sprzedawca, ponieważ sprzedaje usługi bankowe.

Wśród podobieństw między bankierami a maklerami giełdowymi jest wymóg, aby obaj byli graczami zespołowymi ze względu na konieczność interakcji ze wsparciem i personelem nadzorczym w wysoce zorganizowanym środowisku korporacyjnym banków i firm maklerskich. Maklerzy giełdowi odpowiadają przed swoimi klientami. I nawet prezes dużego międzynarodowego banku jest odpowiedzialny przed zarządem, a ostatecznie przed akcjonariuszami. Oba te zawody oferują potencjalnie znaczną rekompensatę dla pracowników, którzy ukończyli studia na średnim i wyższym stanowisku i wykazują zaangażowanie, umiejętności, uczciwość i wydajność.