Definicja poniżej rynkowej stopy procentowej (BMIR)
Stopy procentowej poniżej rynku (BMIR) jest stopa, która jest niższa niż obowiązująca w tym czasie stopa procentowa banku komercyjnego. Pożyczki udzielane na warunkach BMIR obejmują stopę procentową niższą niż obowiązująca stopa federalna lub mogą nawet nie obejmować żadnej stopy procentowej.
Poziomy rynkowe poniżej rynkowej stopy procentowej odnoszą się do konkretnej pożyczki lub pożyczkobiorcy - takiej jak nabywcy domów o niskich dochodach lub weterani wojskowi - i nie opisują ogólnego środowiska niskich stóp procentowych. Istnieje kilka programów, wiele sponsorowanych przez rząd, aby umożliwić istnienie programów BMIR.
Podstawy poniżej rynkowej stopy procentowej
Stopy procentowe poniżej poziomu rynkowego (BMIR) często odnoszą się do pewnej kategorii pożyczek lub programów, które obejmują niskooprocentowane pożyczki wykorzystywane do zakupu lub utrzymania nieruchomości, które będą wynajmowane osobom fizycznym spełniającym określone kryteria kwalifikowalności. Niektóre programy związane z mieszkalnictwem oferują pożyczki dla kwalifikujących się wnioskodawców o oprocentowaniu niższym niż obowiązujące stopy rynkowe. W wielu miastach obowiązują programy, które udzielają pożyczek o oprocentowaniu niższym niż rynkowe osobom o ograniczonych dochodach, na zakup domu lub na remont domu.
Stopa procentowa dla programów BMIR jest znacznie niższa niż obowiązujące rynkowe stopy procentowe, aw niektórych przypadkach może wynosić nawet zero procent. Rzeczywista stopa procentowa zależy od takich czynników, jak koszt kredytu, wiarygodność kredytowa właściciela domu, kwota kredytu i okres kredytowania. BMIR pozwala również właścicielom mieszkań dotowanych przez rząd, aby przekazać oszczędności najemcom, oferując niższy czynsz.
Przykład rzeczywistych programów stóp procentowych poniżej rynku: HUD
Amerykański Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) ma program wynajmu oparty na BMIR dla mieszkańców wspieranych przez HUD. Programy te mają na celu zwiększenie podaży niedrogich mieszkań na obszarach, gdzie jest to potrzebne, zwłaszcza w centrach miast.
W przypadku tych programów rezydenci lub wnioskodawcy muszą zazwyczaj dostarczyć określoną dokumentację potwierdzającą kwalifikowalność. Dokumentacja ta zawiera dowód dochodu, historię kredytową, dokumenty identyfikujące wszystkie osoby w gospodarstwie domowym oraz inne informacje związane z dochodami i wydatkami gospodarstwa domowego. Po uzyskaniu zgody na udział w programie mieszkańcy muszą wyrazić zgodę na przekazywanie bieżących informacji w określonych odstępach czasu, aby można było potwierdzić ich dalszą kwalifikowalność, oraz powiadamiać odpowiednie departamenty o wszelkich zmianach ich okoliczności, które mogą wpłynąć na ich uprawnienia do pozostania w programie.
Początki programu BMIR HUD sięgają do National Housing Act z 1959 r., W szczególności do sekcji 221 (d) (3) BMIR. To ubezpieczone niskooprocentowane pożyczki dla prywatnych deweloperów na budowę tanich mieszkań. Ten program został później zastąpiony innym, a od tego czasu HUD wprowadził kilka kolejnych wymian i aktualizacji.
W 1988 r. Urząd ds. Finansów Rozwoju Arkansas zakupił około 300 wielorodzinnych kredytów mieszkaniowych BMIR firmy HUD w celu zachowania tysięcy mieszkań o niskich dochodach. Jest to jeden z pierwszych dużych projektów w programie BMIR HUD, jaki istnieje obecnie.