Budżet
Budżet jest szacunkiem przychodów i wydatków w określonym przyszłym okresie i jest zazwyczaj kompilowany i poddawany ponownej ocenie okresowo. Można budować budżety na osobę, rodzinę, grupę ludzi, biznes, rząd, kraj, międzynarodową organizację lub cokolwiek innego, co zarabia i wydaje pieniądze. W firmach i organizacjach budżet jest wewnętrznym narzędziem wykorzystywanym przez kierownictwo i często nie jest wymagany do raportowania przez podmioty zewnętrzne.
1:52Jak zbudować budżet
Zrozumienie warunków i wskazówek dotyczących budżetowania
Budżet to koncepcja mikroekonomiczna, która pokazuje kompromis dokonany, gdy jeden towar jest wymieniany na inny. Jeśli chodzi o wynik końcowy - lub końcowy wynik tego kompromisu - nadwyżka budżetu oznacza oczekiwane zyski, zrównoważony budżet oznacza, że przychody będą równe wydatkom, a budżet deficytu oznacza, że wydatki przekroczą przychody.
Kluczowe dania na wynos
- Budżet jest szacunkiem przychodów i wydatków w określonym przyszłym okresie i jest wykorzystywany przez rządy, firmy i osoby prywatne.
- Budżet jest zasadniczo planem finansowym na określony okres, zwykle na rok. To znacznie zwiększa sukces każdego przedsięwzięcia. Jak mówi przysłowie: „jeśli nie planujesz, to planuj porażkę”.
- Budżety korporacyjne są niezbędne do działania z maksymalną wydajnością. Oprócz środków przeznaczonych na określony cel budżet może również pomóc w ustalaniu celów, mierzeniu wyników i planowaniu działań awaryjnych.
- Budżety osobiste są niezwykle przydatne w zarządzaniu finansami jednostki lub rodziny w perspektywie krótko- i długoterminowej.
Budżety korporacyjne
Budżety są integralną częścią sprawnego i skutecznego prowadzenia każdego biznesu.
Proces opracowywania budżetu
Proces rozpoczyna się od ustalenia założeń na nadchodzący okres budżetowy. Założenia te są związane z prognozowanymi trendami sprzedaży, trendami kosztów i ogólnymi perspektywami gospodarczymi rynku, branży lub sektora. Konkretne czynniki wpływające na potencjalne wydatki są uwzględniane i monitorowane. Budżet jest publikowany w pakiecie, który przedstawia standardy i procedury zastosowane do jego opracowania, w tym założenia dotyczące rynków, kluczowe relacje z dostawcami oferującymi rabaty oraz wyjaśnienia, w jaki sposób dokonano pewnych obliczeń.
Budżet sprzedaży jest często opracowywany jako pierwszy, ponieważ nie można ustalić kolejnych budżetów wydatków bez znajomości przyszłych przepływów pieniężnych. Budżety są opracowywane dla wszystkich różnych filii, oddziałów i działów w organizacji. Dla producenta często opracowywany jest osobny budżet na bezpośrednie materiały, robociznę i koszty ogólne.
Wszystkie budżety zostają zrolowane do budżetu głównego, który obejmuje również budżetowane sprawozdania finansowe, prognozy wpływów i wypływów środków pieniężnych oraz ogólny plan finansowania. W korporacji najwyższe kierownictwo dokonuje przeglądu budżetu i przedkłada go do zatwierdzenia radzie dyrektorów.
Statyczne vs. Elastyczne budżety
Istnieją dwa główne rodzaje budżetów: budżety statyczne i budżety elastyczne. Budżet statyczny pozostaje niezmieniony przez cały okres istnienia budżetu. Niezależnie od zmian, które wystąpią w okresie budżetowania, wszystkie rachunki i pierwotnie obliczone kwoty pozostają takie same.
Elastyczny budżet ma relacyjną wartość dla niektórych zmiennych. Kwoty w dolarach wymienione w ramach elastycznej zmiany budżetu w oparciu o poziomy sprzedaży, poziomy produkcji lub inne zewnętrzne czynniki ekonomiczne.
Oba rodzaje budżetów są przydatne do zarządzania. Budżet statyczny ocenia skuteczność pierwotnego procesu budżetowania, a elastyczny budżet zapewnia głębszy wgląd w operacje biznesowe.
Budżety osobiste
Osoby i rodziny również mogą mieć budżety. Tworzenie i korzystanie z budżetu nie jest przeznaczone tylko dla tych, którzy muszą ściśle monitorować swoje przepływy pieniężne z miesiąca na miesiąc, ponieważ „pieniądze są napięte”. Prawie wszyscy, nawet osoby z dużymi wypłatami i dużą ilością pieniędzy w banku, mogą skorzystać z budżetowania.
Doradca Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Nie można nie doceniać znaczenia budżetowania. Budżet, zwany także przepływem pieniężnym, jest prawdopodobnie ważniejszy niż faktyczny stan gotówki na rachunkach bankowych i inwestycyjnych. Twój przepływ gotówki pozwala ci zapłacić za wszystko (lub nie).
Nie znając swoich przepływów pieniężnych, możesz znaleźć się w złej sytuacji finansowej, a nawet o tym nie wiedzieć. Możesz sobie z tym poradzić nie wiedząc tak długo o swoich przepływach pieniężnych, zanim wpadniesz w kłopoty finansowe, więc znajdź czas na poznanie przepływu gotówki. Budżetowanie powinno być czymś, co robi każdy, bez względu na swoją sytuację finansową.
Budżetowanie to wspaniałe narzędzie do zarządzania finansami, ale wiele osób uważa, że to nie dla nich. Poniżej znajduje się lista mitów budżetowych - błędna logika, która powstrzymuje ludzi przed śledzeniem ich finansów i przydzielaniem pieniędzy w najlepszy sposób.
1. Nie potrzebuję budżetu
Mając kontrolę nad miesięcznymi przychodami i wydatkami, możesz mieć pewność, że ciężko zarobione pieniądze zostaną wykorzystane w najwyższym i najlepszym celu. Dla tych, którzy korzystają z dochodu pokrywającego wszystkie rachunki z pozostawionymi pieniędzmi, budżet może pomóc zmaksymalizować oszczędności i inwestycje. Jeśli miesięczne wydatki zazwyczaj pochłaniają lwią część dochodu netto, każdy budżet powinien koncentrować się na identyfikacji i klasyfikacji wszystkich wydatków, które występują w ciągu miesiąca, kwartału i roku. A dla osób, których przepływy pieniężne są napięte, może to być kluczowe dla określenia wydatków, które można zmniejszyć lub obniżyć, i zminimalizować wszelkie marnotrawstwo płacone za karty kredytowe lub inne długi.
2. Nie jestem dobry z matematyki
Dzięki oprogramowaniu do budżetowania nie musisz być dobry z matematyki; po prostu musisz być w stanie postępować zgodnie z instrukcjami. Wiele z tych programów jest darmowych i legalnych. Jeśli wiesz, jak korzystać z oprogramowania do arkuszy kalkulacyjnych, możesz utworzyć własną księgę. To tak proste, jak utworzenie jednej kolumny dla twojego dochodu, innej kolumny dla twoich wydatków, a następnie utrzymywanie bieżącej różnicy między nimi.
3. Moja praca jest bezpieczna
Niczyja praca nie jest naprawdę bezpieczna. Jeśli pracujesz dla korporacji, zwolnienie z powodu redukcji lub przejęcia jest zawsze możliwe. Jeśli pracujesz dla małej firmy, może umrzeć z właścicielem, zostać wykupionym lub po prostu spasować. Zawsze powinieneś być przygotowany na utratę pracy, mając co najmniej trzymiesięczne wydatki na utrzymanie w banku. Łatwiej jest zgromadzić tę poduszkę finansową, jeśli znasz kwotę, którą wnosisz i wydajesz każdego miesiąca, co można monitorować za pomocą budżetu.
4. Ubezpieczenie na wypadek bezrobocia przyprawi mnie o zawrót głowy
Zasiłek dla bezrobotnych nie jest pewny. Powiedzmy, że zła sytuacja w pracy nie pozostawia Ci wyboru, jak tylko rzucić pracę. O ile nie udowodnisz konstruktywnego zwolnienia (to znaczy, że byłeś praktycznie zmuszony do rezygnacji), Twój wyjazd zostanie uznany za dobrowolny, co spowoduje, że nie będziesz mieć prawa do ubezpieczenia na wypadek bezrobocia. Poza tym świadczenia mogą być znacznie niższe niż zarobki, do których jesteś przyzwyczajony: w większości stanów wynoszą one średnio od 300 do 500 USD tygodniowo.
5. Nie chcę się pozbawiać
Budżetowanie nie jest równoznaczne z wydawaniem jak najmniejszej ilości pieniędzy lub poczuciem winy za każdy zakup. Budżetowanie ma na celu upewnienie się, że możesz zaoszczędzić trochę każdego miesiąca, najlepiej co najmniej 10% swoich dochodów, a przynajmniej upewnić się, że nie wydajesz więcej niż zarabiasz. Jeśli nie masz bardzo napiętego budżetu, powinieneś być w stanie kupić bilety na baseball i wyjść zjeść. Śledzenie wydatków nie zmienia kwoty, którą możesz wydać co miesiąc; po prostu mówi ci, dokąd idą te pieniądze.
6. Nie chcę niczego wielkiego
Jeśli nie masz żadnych głównych celów oszczędnościowych (kupno domu, założenie własnej firmy), ciężko jest zdobyć motywację do gromadzenia dodatkowej gotówki każdego miesiąca. Jednak twoja sytuacja i twoje postawy prawdopodobnie z czasem się zmienią. Być może nie chcesz oszczędzać na dom, ponieważ mieszkasz w Nowym Jorku i oczekujesz, że wynajem będzie najtańszą opcją na resztę życia. Ale za pięć lat możesz mieć dość Wielkiego Jabłka i zdecydować się na przeprowadzkę na wiejski Vermont. Nagle zakup domu staje się bardziej przystępny i możesz żałować, że nie będziesz miał pięciu lat oszczędności w banku na zaliczkę.
7. Nie będę kwalifikować się do pomocy finansowej dla studentów
Tak, haczyk 22 studenckiej pomocy finansowej polega na tym, że im więcej masz pieniędzy, tym mniej pomocy będziesz się kwalifikować. To wystarczy, aby ktokolwiek zastanawiał się, czy nie lepiej po prostu wydać to wszystko i nie mieć oszczędności, aby zakwalifikować się do maksymalnej kwoty dotacji i pożyczek.
Ale ten połów dotyczy głównie zarobków. Bez względu na to, czy jesteś dorosłym studentem wracającym do szkoły, czy rodzicem studenta, który ukończył szkołę, formularz bezpłatnego wniosku o federalną pomoc studencką (FAFSA) (używany w przypadku pożyczek Stafford, pożyczek Perkins lub Pell Grants) nie wymaga zgłoszenia wartość twojego podstawowego miejsca zamieszkania (jeśli jesteś właścicielem domu) lub wartość twoich kont emerytalnych. Jeśli więc chcesz zaoszczędzić pieniądze bez uszczerbku dla prawa do pomocy finansowej, możesz to zrobić, wykorzystując swoje oszczędności na zakup domu, spłatę kredytu hipotecznego lub przekazanie większej ilości pieniędzy na konta emerytalne. Oszczędności zainwestowane w te aktywa można nadal uzyskać w przypadku zagrożenia, ale nie zostaniesz za to ukarany.
Nawet jeśli zastosujesz wszystkie dostępne strategie prawne, aby zmaksymalizować kwalifikowalność do otrzymania pomocy finansowej, nadal nie zawsze będziesz kwalifikować się do takiej pomocy, jakiej potrzebujesz, więc nie jest złym pomysłem, aby mieć własne źródło funduszy, aby uzupełnić niedobór .
8. Jestem wolny od długów
Dobrze dla ciebie! Ale brak długów bez żadnych oszczędności nie spłaci rachunków w nagłych wypadkach. Saldo zerowe może szybko stać się saldem ujemnym, jeśli nie masz siatki bezpieczeństwa.
9. Zawsze otrzymuję podwyżkę lub zwrot podatku
Nigdy nie jest dobrym pomysłem liczyć na nieprzewidywalne źródła dochodów. Może to być rok, w którym Twoja firma może nie mieć wystarczających środków na podwyżkę lub taką podwyżkę, na jaką liczyłeś. To samo dotyczy pieniędzy bonusowych. Zwroty podatku są bardziej niezawodne, ale zależy to częściowo od tego, jak dobrze obliczasz własne zobowiązania podatkowe. Niektóre osoby wiedzą, jak obliczyć, ile otrzymają w ramach zwrotu (lub ile będą winne), a także jak skorygować tę liczbę poprzez zmiany w potrącaniu wynagrodzeń w ciągu roku. Jednak zmiany ulg podatkowych, przepisów IRS lub innych wydarzeń życiowych mogą oznaczać przykrą niespodziankę w zeznaniu podatkowym.
10. Po prostu nie mam dyscypliny
Jeśli nadal nie jesteś przekonany, że budżetowanie jest dla Ciebie, oto sposób na ochronę się przed własnymi nawykami wydawania pieniędzy. Skonfiguruj automatyczny przelew z konta czekowego na konto oszczędnościowe, którego nie zobaczysz (tj. W innym banku), zaplanowane na zaraz po otrzymaniu płatności. Jeśli oszczędzasz na emeryturę, możesz mieć możliwość regularnego wpłacania ustalonej kwoty do 401 (k) lub innego planu oszczędności emerytalnych. W ten sposób możesz najpierw zapłacić sobie samemu, mieć wystarczającą ilość pieniędzy na przelew i zapłacić sobie tę samą z góry określoną kwotę, o której wiesz, że pomoże Ci osiągnąć swoje cele oszczędnościowe.
Budowanie budżetu
Ogólnie rzecz biorąc, tradycyjne budżetowanie rozpoczyna się od śledzenia wydatków, eliminacji długów i, po zrównoważeniu budżetu, budowania funduszu awaryjnego. Ale aby przyspieszyć ten proces, możesz zacząć od zbudowania częściowego funduszu kryzysowego. Ten fundusz na wypadek sytuacji kryzysowych działa jak bufor, gdy reszta budżetu zostaje wprowadzona, i powinien zastąpić korzystanie z kart kredytowych w sytuacjach awaryjnych. Kluczem do sukcesu jest budowanie funduszu w regularnych odstępach czasu, konsekwentne przeznaczanie na niego pewnego odsetka każdej wypłaty i, jeśli to możliwe, wkładanie wszystkiego, co można zaoszczędzić. To sprawi, że również pomyślisz o swoich wydatkach.
Co to jest nagły wypadek?
Powinieneś wykorzystywać pieniądze z nagłych wypadków tylko na prawdziwe sytuacje kryzysowe: na przykład, kiedy jedziesz do pracy, ale tłumik pozostaje w domu lub podgrzewacz wody zaczyna umierać.
Zaoszczędziłbyś pieniądze, gdybyś wykorzystał swój fundusz ratunkowy do wyeliminowania zadłużenia karty kredytowej, ale celem tego funduszu jest zapobieganie konieczności użycia karty kredytowej do pokrycia nieoczekiwanych wydatków. Przy odpowiednim funduszu ratunkowym nie potrzebujesz karty kredytowej, aby utrzymać się na powierzchni, gdy coś pójdzie nie tak.
Zmniejsz i zamień
Teraz, gdy masz już bufor między tobą a długiem odsetkowym, nadszedł czas, aby rozpocząć proces redukcji. Im więcej miejsca możesz stworzyć między wydatkami a dochodem, tym więcej dochodu będziesz musiał spłacić i zainwestować.
Może to być zarówno proces zastępowania, jak i eliminacji. Na przykład, jeśli masz miesięczne członkostwo na siłowni, anuluj je. Użyj połowy zaoszczędzonych pieniędzy, aby zainwestować lub spłacić zaległe długi, a drugą połowę zaoszczędź, aby rozpocząć budowę domowej siłowni w piwnicy. Zamiast kupować kawę w modnej kawiarni na co dzień, zainwestuj w ekspres do kawy z młynkiem i zrób swój własny, oszczędzając więcej pieniędzy w dłuższej perspektywie. Chociaż całkowite wyeliminowanie wydatków jest najszybszym sposobem na uzyskanie solidnego budżetu, zamiana ma zwykle bardziej trwały wpływ. Ludzie często tną zbyt głęboko i kończą na budżecie, którego nie są w stanie utrzymać, ponieważ wydaje się, że rezygnują ze wszystkiego. W przeciwieństwie do tego, podstawienie utrzymuje podstawy, jednocześnie obniżając koszty.
Znajdź nowe źródła dochodu
Dlaczego to nie pierwszy krok? Jeśli po prostu zwiększysz swój dochód bez budżetu, aby właściwie obsłużyć dodatkową gotówkę, zyski zwykle prześlizgują się przez szczeliny i znikają. Gdy już dysponujesz budżetem i masz więcej pieniędzy, niż wychodzisz (wraz z buforem funduszu ratunkowego), możesz zacząć inwestować, aby uzyskać większy dochód. Lepiej nie mieć długu, zanim zaczniesz inwestować. Jednak jeśli jesteś młody, korzyści płynące z inwestowania w pojazdy o wyższym ryzyku i wysokie stopy zwrotu, takie jak akcje, mogą z czasem przewyższyć większość długów o niskim oprocentowaniu.
Trzymanie się budżetu
Teraz rozumiesz lepsze punkty budżetowania. Osiągnąłeś wszystkie powyższe, a nawet stworzyłeś ładny arkusz kalkulacyjny, który określa budżet na następne 15 lat. Jedynym problemem jest to, że trzymanie się tego budżetu nie jest tak łatwe, jak myślałeś. Ta karta kredytowa nadal woła twoje imię, a kategoria „ubrania” wydaje się okropnie mała i czujesz się pozbawiony. Budżety, decydujesz, nie są zabawne.
Dobra wiadomość jest taka, że nie musisz wyrzucać tego wszystkiego przez okno, tylko dlatego, że popsułeś się raz lub dwa razy. Oto kilka sztuczek mentalnych i fizycznych, aby upewnić się, że budżet się nie zmieni.
Pamiętaj o dużym obrazie
Celem budżetu jest powstrzymanie cię od przytłaczającego długu i pomoc w budowaniu finansowej przyszłości, która da ci więcej swobody, a nie mniej. Zastanów się, jak chcesz wyglądać w przyszłości, i pamiętaj, że dotrzymanie budżetu pomoże ci się tam dostać. Z drugiej strony zwiększenie zadłużenia sprawi, że Twoja przyszłość może być jeszcze trudniejsza.
Usuń opcje, które pozwalają oszukiwać w budżecie
Utrudniaj dokonywanie zakupów impulsywnych; innymi słowy, ustaw bariery, abyś miał czas się zatrzymać i pomyśleć: „Czy ten zakup jest konieczny?” Zdejmij się z list e-mailowych sprzedawców. Usuń zapisane informacje o płatnościach ze swoich ulubionych sklepów internetowych, aby nie można było po prostu kliknąć, aby zamówić.
Znajdź wsparcie
Jeśli czujesz, że jesteś jedynym w grupie, który ma ograniczony budżet, wyszukaj i znajdź ludzi o podobnych poglądach. Może to być forum internetowe, comiesięczne spotkanie lub nawet tylko kilku przyjaciół, którzy podróżują tą samą drogą budżetową. Musisz wiedzieć, że nie jesteś jedyną osobą ustalającą rozsądne limity finansowe dla siebie. Możesz także ponosić odpowiedzialność ze swoimi oszczędnymi kumplami, rozmawiać o sobie i nawzajem z pokusy.
Idź Old School
W przekazaniu stosu rachunków o wartości 20 USD jest coś potężnego: powoduje, że naprawdę myślisz o kwocie, którą zamierzasz wydać. Z drugiej strony przesunięcie karty debetowej nie wydaje się tak realne. Podobnie, płacenie rachunków poprzez wypisywanie czeków i szybkie wprowadzanie kwot do rejestru zapewnia bieżące informacje na temat wpływu na konto w sposób, którego nie zapewnia automatyczna płatność. Nie musisz używać gotówki wyłącznie lub całkowicie rezygnować z płatności internetowych, ale obsługa transakcji w staromodny sposób może uświadomić Ci, ile wydajesz i zwiększyć siłę samoregulacji.
Nagradzaj się
Jeśli ciągle patrzysz na to, co musisz wyciąć i zrezygnować, sam budżetowanie stanie się niesmaczne. Mieszanka długo- i krótkoterminowych prezentów dla siebie pomoże Ci utrzymać motywację. Gdy jesteś wierny swojemu budżetowi przez miesiąc, daj sobie nagrodę. Nawet małe mogą pomóc, takie jak wieczór z przyjaciółmi, koncert lub trochę dodatkowej gotówki na wydatki. Zachowaj wizualne przypomnienia o tych nagrodach lub rzeczach, na które oszczędzasz. Zacznij budować skojarzenia w swoim mózgu - trzymanie się swojego budżetu ma przyjemny skutek.
Zaplanuj okresową ocenę budżetu
Trudno jest przewidzieć, ile pieniędzy potrzebujesz w każdej kategorii życia; nowa praca może wymagać zmiany garderoby, a budżet na odzież może jej nie zmniejszyć. Dlatego ważne jest regularne sprawdzanie, jak utworzono budżet. Jeśli to nie działa, dostosuj go. W końcu to twój budżet; po prostu upewnij się, że utrzymujesz swoje długoterminowe cele finansowe na zdjęciu.
Kształcić się
Zamiast wybierać bardziej powszechną drogę natychmiastowej gratyfikacji, która tak łatwo prowadzi do nadmiernych wydatków i niekończącego się zadłużenia, dowiedz się wszystkiego, co możesz o finansach, zarządzaniu pieniędzmi i jak najlepiej inwestować w siebie. Porozmawiaj ze swoimi doświadczonymi finansowo przyjaciółmi i uzyskaj porady i porady w świecie rzeczywistym od osób, które dobrze sobie radzą ze swoimi pieniędzmi. Im więcej dowiesz się o racjonalnym obchodzeniu się z pieniędzmi i ich nagrodami, tym bardziej konkretne będą powody budżetowania i tym lepiej będziesz mógł nie tylko stworzyć budżet, który będzie dla ciebie odpowiedni, ale także go przestrzegać.
Sposoby budżetowania, gdy jesteś spłukany
Wszystkie powyższe strategie brzmią dobrze, ale jeśli jesteś w trudnej sytuacji finansowej lub cierpisz na rosnące rachunki i brak funduszy, oto kilka kroków, które należy podjąć.
1. Unikaj natychmiastowej katastrofy
Nie bój się prosić wierzycieli o przedłużenie rachunku lub abonament. Pomijanie lub opóźnianie płatności tylko pogorszy twój dług, a poza tym opóźnione opłaty wpłyną na ocenę zdolności kredytowej.
2. Ustal priorytety rachunków
Przejrzyj wszystkie rachunki, aby zobaczyć, co należy najpierw zapłacić, a następnie skonfiguruj harmonogram płatności na podstawie twoich dni wypłaty. Będziesz chciał zostawić sobie trochę czasu na nadrobienie zaległości, jeśli niektóre rachunki są już spóźnione. W takim przypadku zadzwoń do firm wystawiających rachunki, aby zobaczyć, ile możesz teraz zapłacić, aby powrócić do pozytywnego statusu. Powiedz im, że podejmujesz surowe środki, aby nadrobić zaległości. Bądź uczciwy w kwestii kwoty, którą możesz zapłacić; nie obiecuj, że zapłacisz później pełną kwotę.
3. Zignoruj zasadę 10% oszczędności
Przechowywanie 10% dochodu na koncie oszczędnościowym jest zniechęcające, gdy żyjesz od wypłaty do wypłaty. Nie ma sensu mieć 100 $ w planie oszczędnościowym, jeśli odpierasz windykatorów. Twój skarbonka będzie musiał głodować, dopóki nie znajdziesz stabilności finansowej.
4. Przegląd wydatków
Aby naprawić swoje finanse, musisz najpierw sprawdzić swoje wydatki. Oprogramowanie do bankowości internetowej i budżetowania online może pomóc w podzieleniu wydatków na kategorie i wprowadzeniu korekt. Wiele osób uważa, że po prostu patrząc na zagregowane dane dotyczące wydatków uznaniowych, zachęca się ich do zmiany wzorców i ograniczenia nadmiernych wydatków.
5. Wyeliminuj niepotrzebne wydatki
Kiedy już wiesz, dokąd idą pieniądze, czas się zaostrzyć. Wszystkie cięcia powinny zaczynać się od przedmiotów, których nie przegapisz, ani nawyków, które i tak powinieneś zmienić - na przykład ograniczenie zakupów świeżej żywności, jeśli zauważysz, że składniki psują się, zanim będziesz mógł je zjeść. Lub więcej jedzenia w domu zamiast w restauracjach.
Niektóre wydatki, których nie powinieneś zmniejszać, ale mogą być w stanie dostosować, mogą obejmować obniżenie stawki ubezpieczenia auto przez zmianę przewoźników.
6. Negocjuj oprocentowanie karty kredytowej
Istnieją inne proaktywne sposoby ograniczenia wydatków. Te zabójcze stopy procentowe na twoich kartach kredytowych nie są na przykład sztywne. Zadzwoń do wystawcy karty i poproś o obniżenie rocznych stawek procentowych (APR); jeśli masz dobry zapis, twoja prośba może zostać zatwierdzona. To nie obniży twojego wyjątkowego salda, ale powstrzyma go przed grzybowaniem się tak szybko.
7. Prowadź dziennik budżetu
Po wykonaniu tych kroków monitoruj swoje postępy przez kilka miesięcy. Możesz to zrobić, pisząc wszystko, co wydajesz w zeszycie, za pomocą aplikacji do budżetowania na telefonie lub za pomocą oprogramowania użytego w kroku 4 do sprawdzenia swoich wydatków. To, jak śledzisz swoje pieniądze, nie jest tak ważne, jak to, ile śledzisz. Skoncentruj się na tym, aby każdy cent został rozliczony, dzieląc wydatki na kategorie. Dostosuj i dostosuj wydatki w miarę potrzeb po każdym miesiącu.
8. Szukaj nowego dochodu
Na razie oszczędzanie i inwestowanie pieniędzy nie jest dostępne. Zastanów się jednak, jak zwiększyć zarobki: pracować w nadgodzinach, znaleźć drugą pracę lub podjąć pracę na własny rachunek.
Dolna linia
Aby zarządzać miesięcznymi wydatkami, przygotować się na nieprzewidziane wydarzenia życiowe i być w stanie pozwolić sobie na duże bilety bez zadłużania się, budżetowanie jest ważne. Śledzenie, ile zarabiasz i wydajesz, nie musi być znużeniem, nie wymaga od ciebie dobrej matematyki i nie oznacza, że nie możesz kupić rzeczy, które chcesz. Oznacza to po prostu, że będziesz wiedział, dokąd trafiają twoje pieniądze, będziesz mieć większą kontrolę nad swoimi finansami.
Budżet nie jest więzienną celą, która trzyma cię z dala od twoich pieniędzy. Jest to raczej narzędzie, którego używasz, aby upewnić się, że Twoja przyszłość jest lepsza - i tak, bogatsza niż teraźniejszość.