Czy mogę teraz wykorzystać moją kwotę 401 (k) na pokrycie kosztów utrzymania i zgłosić ją jako dochód w przyszłym roku?

Nie możesz Każda kwota wycofana z twojego planu 401 (k) musi być traktowana jako zwykły dochód za rok, w którym kwota jest rozdzielana. Oto kilka rzeczy, które musisz wziąć pod uwagę.

Wszelkie pieniądze pobierane z planu 401 (k) należy zgłaszać jako zwykły dochód w tym samym roku, w którym dokonano wypłaty.

Odpowiedzialność podatkowa i karna

Jeśli nie masz innej opcji, jak wypłacić pieniądze ze swojego konta emerytalnego, nadal możesz przenieść tę kwotę do IRA w ciągu 60 dni od otrzymania czeku bez ponoszenia podatków i kar. Jest to znane jako pośrednie przejście. Po wycofaniu administrator planu musi potrącać 20% podatków federalnych, może też obowiązywać potrącanie podatku stanowego. Jeśli nie możesz sprawić, by rolowanie nastąpiło w ciągu 60 dni i masz mniej niż 59½ lat, musisz nie tylko zapłacić podatki, ale również 10% opłaty za wcześniejsze wypłaty.

Jeśli nie możesz przenieść pieniędzy w ciągu 60 dni, ale chcesz uniknąć obowiązkowego potrącenia podatku, powinieneś przetransferować kwotę do tradycyjnego IRA jako bezpośrednie przeniesienie środków, w którym fundusze przechodzą bezpośrednio z jednego planu do drugiego bez przechodzenia Twoje ręce. Następnie możesz pobrać dystrybucję z IRA, co pozwala zrezygnować z potrącenia podatku. Możesz jednak skonsultować się z doradcą podatkowym, aby uzyskać pomoc w ustaleniu, czy powinieneś mieć potrącone podatki, aby spełnić wszelkie wymagania dotyczące płacenia podatków szacunkowych.

Ostateczna ucieczka

Wycofanie się z planu emerytalnego powinno być ostatecznością, ponieważ nie tylko zmniejszasz ilość jaj w gnieździe, ale także tracisz korzyść z tego, że kwoty nadal będą rosły w wyniku odroczenia podatku. Wpływ może być dość znaczny i może opóźnić Twój program emerytalny.

Jeśli nie opuściłeś pracy, być może będziesz mógł wziąć pożyczkę ze swojego 401 (k) zamiast wypłacić pieniądze. To może być lepsza opcja.

Inna opcja

Jeśli opuściłeś pracę, możesz być uprawniony do ubezpieczenia na wypadek bezrobocia w swoim stanie. Szczegółowe informacje można znaleźć na stronie internetowej Departamentu Pracy USA. Może to zapewnić wystarczający dochód, dopóki nie znajdziesz innej pracy i zaprzeczyć potrzebie skorzystania z planu 401 (k).

Możesz porozmawiać z emerytem lub doradcą finansowym w celu uzyskania dodatkowych wskazówek finansowych.

Doradca Insight

Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Wyczyść widok Wealth Advisors, LLC, Amesbury, Mass.

Możesz uzyskać dostęp do swojej kwoty 401 (k), aby sfinansować swoje koszty utrzymania. Jednak [jeśli nie pracujesz już u tego pracodawcy], musi to być wycofanie. Nie będziesz w stanie zaciągnąć pożyczki, tak jak w przypadku pracownika, ale zamiast tego będziesz musiał spłacić to, co zabierzesz, przed datą zwrotu federalnego zeznania podatkowego w tym roku.

Ile to będzie kosztować, zależy od twojego wieku. Jeśli masz 59½ lub więcej lat, nie będziesz musiał radzić sobie z karą 10% za wcześniejsze wycofanie. Jeśli masz mniej niż 59½ lat, musisz zapłacić karę, chyba że wykorzystasz fundusze na wydatki medyczne, które stanowią ponad 10% dochodu brutto. Wtedy prawdopodobnie będziesz uprawniony do zwolnienia. Możesz także uniknąć kary, stosując zasadę 72 (t): otrzymywanie „zasadniczo równych płatności okresowych” w ciągu najbliższych pięciu lat.

We wszystkich przypadkach Twoje wypłaty będą liczone jako dochód w roku wypłaty i będziesz od nich winien podatek. Pomocne może być wstrzymanie przez depozytariusza 401 (k) odsetek od podatków przy każdej dystrybucji.