Konsekwencje przekroczenia stanu konta czekowego
Konta czekowe mogą mieć saldo ujemne, jeśli właściciele kont zdecydują się na programy ochrony przed debetem bez możliwości transferu środków. Zamiast odrzuceń czeku, gdy na koncie nie ma wystarczających środków, ochrona w rachunku bieżącym pozwala bankowi przetwarzać transakcję czeku, przelewu, bankomatu lub karty debetowej. Ale konsekwencje będą kosztować właściciela konta.
Ponoszenie opłat
Ochrona w rachunku bieżącym często wymaga opłaty miesięcznej. Korzystanie z niej spowoduje naliczenie dodatkowych opłat w celu ułatwienia transferów środków z połączonego konta oszczędnościowego, karty kredytowej lub linii kredytowej. Ponadto banki mogą pobierać opłaty za przekroczenie salda debetowego na niepowiązanych rachunkach i przedłużone opłaty za przekroczenie salda debetowego, jeśli ujemne salda na rachunku nie zostaną sfinansowane w ciągu kilku dni roboczych, wraz z wysokimi stopami procentowymi dla transakcji linii kredytowej.
Opting In
Przepisy federalne wymagają teraz od klientów banków włączania się w programy ochrony w rachunku bieżącym. Gdy to zrobią, a czek, bankomat, przelew lub karta debetowa zostaną przelane - lub istnieje ujemne saldo wynikające z powtarzających się rachunków automatycznie potrącanych z zabezpieczonego konta - bank pokryje transakcję i pobierze szereg opłat za przetwarzanie.
Brak zgody ma również swoje koszty: transakcja zwykle jest odrzucana, czek jest odrzucany, a bank pobiera opłatę za niewystarczające fundusze (NSF). Ponadto strona otrzymująca odesłany czek może żądać zwrotu opłaty za zwrócony czek. Z drugiej strony, jeśli klient nie wyrazi zgody, a bank i tak zdecyduje się na rozliczenie transakcji, bez wystarczających środków, nie można obciążyć ani NSF, ani opłatą w rachunku bieżącym.
Unikanie opłat za przekroczenie stanu konta
Aby uniknąć płacenia NSF lub opłat za przekroczenie salda debetowego, FDIC ma dwa zalecenia: Monitoruj saldo konta, elektronicznie lub ręcznie, i połącz swoje konta czekowe i oszczędnościowe, aby uzupełnić niedobór w ramach programu ochrony przed przekroczeniem stanu konta.