Agencja kredytowa
Agencja kredytowa jest spółką nastawioną na zysk, która gromadzi informacje na temat zadłużenia osób fizycznych i przedsiębiorstw oraz przypisuje wartość liczbową zwaną oceną wiarygodności kredytowej, która wskazuje zdolność kredytową kredytobiorcy.
Wierzyciele i pożyczkodawcy, tacy jak firmy wydające karty kredytowe i banki, informują agencje kredytowe o swojej działalności kredytowej i historii kredytowej. Osoby fizyczne i firmy mogą uzyskać kopie informacji o nich zgłaszanych, kontaktując się z agencją kredytową lub powiązaną firmą zewnętrzną i płacąc nominalną opłatę.
Podział agencji kredytowej
Informacje przekazywane agencjom kredytowym obejmują ilość kredytu dostępnego dla tego pożyczkobiorcy, ilość dostępnego kredytu, z którego skorzystały i jak wygląda ich spłata. Agencje kredytowe, zwane również agencjami ratingowymi, pomagają potencjalnym pożyczkodawcom i wierzycielom w określeniu, czy pożyczyć lub udzielić kredytu na rzecz osoby fizycznej lub firmy, przewidując prawdopodobieństwo, że pożyczkobiorca spłaci zadłużenie w odpowiednim czasie.
Sposoby, w jakie agencje kredytowe wpływają na transakcje finansowe
Oceny i oceny przedstawione przez agencje kredytowe mogą mieć wpływ na zakupy i działania finansowane z finansowania, takie jak kupno samochodu lub zabezpieczenie kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości. I odwrotnie, spłata pożyczek za studia dla studentów szkół wyższych może wpływać na oceny przyznawane przez agencje kredytowe.
Trzy agencje kredytów konsumenckich to TransUnion, Equifax i Experian. Mogą istnieć rozbieżności w ocenach przyznawanych przez agencje dla tej samej osoby. Różnice te mogą wynikać z faktu, że różne firmy i pożyczkodawcy zgłaszają informacje finansowe na temat pożyczek i spłat niektórym agencjom, ale nie wszystkim trzem.
Oceny i raporty kredytowe generowane przez te agencje mogą być wykorzystywane do innych celów poza zatwierdzeniem pożyczki. Na przykład niektórzy pracodawcy mogą poprosić o ocenę zdolności kredytowej potencjalnych pracowników, rozważając kandydatów do pracy. Może to wynikać z charakteru stanowiska, które może wymagać wysokiego poczucia odpowiedzialności budżetowej.
Agencje kredytowe mogą również oceniać firmy, nie tylko pod kątem ich zdolności finansowej do spłaty finansowania, o które się ubiegają, ale także ze względu na potencjalnych inwestorów w branży. W ramach procesu należytej staranności przed transakcją ocena zdolności kredytowej firmy zostanie prawdopodobnie zbadana przez stronę, która chce przeprowadzić transakcję finansową. Na przykład potencjalny nabywca, który chce przejąć firmę, może chcieć zrozumieć jej kondycję finansową, zanim zabezpieczy umowę. Podobnie potencjalni sponsorzy w rundzie finansowania lub potencjalni nabywcy publicznej oferty spółki mogą wymagać raportu od agencji kredytowej przed realizacją swoich planów.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.