Dzień z życia doradcy finansowego

Podstawowym wymogiem bycia doradcą finansowym jest wiedza w obszarach finansów, w których praktykują, ale prawdziwa kompetencja zawodowa wymaga znacznie więcej. W rzeczywistości doradcy finansowi muszą nosić wiele czapek, aby skutecznie wykonywać swoją pracę, a ci, którzy uważają tę dziedzinę za karierę, powinni dowiedzieć się, jak naprawdę wygląda codzienne życie doradców.

Każdy, kto pracuje w branży finansowej, może powiedzieć, że pierwszym krokiem do osiągnięcia sukcesu jako doradcy jest uzyskanie solidnego wykształcenia w zakresie mechaniki dowolnego aspektu finansów, w którym zamierzasz pracować. W niektórych przypadkach może to być tytuł licencjata lub magistra, profesjonalny certyfikat, taki jak certyfikat certyfikowanego planisty finansowego, lub tylko licencja lub dwie dla tych, którzy chcą skupić się na określonym rodzaju produktu finansowego. Ale twoje prawdziwe wykształcenie w tej dziedzinie nie rozpocznie się, dopóki nie zaczniesz kariery doradcy finansowego.

Typowy dzień doradcy finansowego

Przeciętny dzień doradcy finansowego zwykle zaczyna się wcześnie i często kończy się w godzinach wieczornych, szczególnie dla tych, którzy są nowicjuszami w branży. Dzienny harmonogram typowego doradcy zwykle obejmuje następujące elementy:

• Poszukiwanie - Sposób i ilość tego zależy w dużej mierze od okoliczności doradcy. Świeżo upieczony profesjonalista, bez żadnej książki biznesowej, z której mógłby czerpać, może spodziewać się, że wyda co najmniej połowę każdego dnia, uderzając chodnikiem w taki czy inny sposób, albo rozwijając sieć poleconych, albo osobiście spotykając się z potencjalnymi klientami. Ci, którzy zaczynają od ciepłego rynku, na którym można szukać, spędzą sporo czasu na kontaktach z tymi ludźmi; na przykład nowy doradca, który pracował przez długi czas w innej firmie, może skupić się na sponsorowaniu wydarzeń dla pracowników tej firmy w celu generowania biznesu. Inne nowoczesne metody obejmują silną obecność cyfrową i pisanie bloga.
• Obsługa obecnych klientów - w miarę jak doradcy tworzą księgę biznesową, ich uwaga stopniowo zacznie się zmieniać z pozyskiwania nowych klientów na obsługę obecnych klientów. Wielu uznanych doradców rozpocznie dzień od przeglądu portfeli klientów, odpowiadania na zapytania klientów i rozwiązywania nierozstrzygniętych problemów przed przejściem do nowej działalności. Większość uznanych doradców powie Ci, że takie podejście jest najlepszym sposobem na generowanie nowych interesów, ponieważ klienci, którzy otrzymują doskonałą obsługę, są zadowolonymi klientami, którzy będą polecać.
• Obowiązki administracyjne - chociaż często może to należeć do kategorii obsługi klientów, każdy przyszły doradca powinien być przygotowany do spędzenia znacznej części swojego dnia pracy na biurokratycznych zadaniach, takich jak raporty zgodności, aktualizacja danych klientów, przetwarzanie zgłoszeń handlowych i inne czynności związane z prowadzeniem dokumentacji procedury. Prawdopodobnie należy tutaj powiedzieć, że większość odnoszących sukcesy doradców jest w stanie zachować dość dużą ilość szczegółów na bieżąco.
• Planowanie finansowe - choć może się to wydawać oczywiste, będziesz musiał znaleźć czas na dostarczenie podstawowych towarów i usług swoim klientom - a czasem może to być trudne do dostosowania do harmonogramu. Wprowadzanie danych do programów finansowych lub programów podatkowych może być długim i żmudnym procesem i wymaga doskonałej dbałości o szczegóły. Nawet ci, którzy płacą innym za wprowadzanie danych, będą musieli ściśle monitorować ten proces.
• Kształcenie ustawiczne - ten nieunikniony element planowania finansowego może znacznie wykraczać poza zwykłe spełnienie wymagań branżowych lub edukacyjnych w zakresie inwestycji i badań produktów. Wiele papierów wartościowych i pojazdów ubezpieczeniowych wymaga specjalnego przeszkolenia, zanim sprzedawca zatwierdzi doradcę do ich sprzedaży. Niektórzy doradcy często biorą udział w tygodniowych seminariach poświęconych specjalistycznym tematom lub nadal zdobywają nowe nominacje, aby zapewnić poziom usług, których potrzebują ich klienci. Może to być nie tylko czasochłonne, ale i kosztowne w niektórych przypadkach.

Element ludzki

Jak można się spodziewać, drugim - i najważniejszym - elementem pracy doradcy finansowego jest budowanie relacji z klientami i zarządzanie nimi. Zaczyna się to od stworzenia profesjonalnego wrażenia podczas fazy poszukiwania, dostarczania tego, co obiecujesz na etapie planowania i utrzymywania z nimi stałego kontaktu. I oczywiście może to być czasem prawdziwe wyzwanie - na przykład, gdy klient, który został wydziedziczony przez swoich rodziców, dzwoni do ciebie i krzyczy, że on lub ona pozwie cię z tego powodu, nawet jeśli nie mógłbyś być mniej zaangażowany . Twoja zdolność edukowania klientów i przekonywania ich do właściwego postępowania będzie miała znaczący wpływ na ogólny sukces i potencjalną odpowiedzialność w tej branży.

Klienci to nie jedyni ludzie, których będziesz musiał trzymać po swojej stronie. Będziesz musiał nauczyć się rozmawiać i negocjować z hurtownikami, urzędnikami ds. Zgodności, urzędnikami regulacyjnymi i przedstawicielami obsługi klienta, którzy mogą lub nie mają nastroju, aby Ci pomóc lub współpracować z Tobą, gdy jej potrzebujesz. Twoja zdolność do utrzymania dobrej woli może oznaczać różnicę między poważnymi niedogodnościami a utratą działalności i płynną praktyką.

Jak przygotować

Jeśli czujesz, że możesz skorzystać z pomocy w przygotowaniu się do niektórych elementów opisanych powyżej, możesz rozważyć wzięcie udziału w kilku dodatkowych kursach lub zajęciach z zakresu finansów behawioralnych lub psychologii, umiejętności słuchania i komunikacji oraz wystąpień publicznych. Jeśli podejmujesz działalność dla siebie jako niezależny doradca, szkolenie w zakresie przedsiębiorczości może również nie zaszkodzić. Dobrym miejscem do rozpoczęcia jest rozmowa z niektórymi doradcami, którzy przyjmują takie samo podejście, jakie chcielibyście i odnoszą sukcesy. Zapytaj ich dokładnie, jakiego rodzaju mniej namacalnych umiejętności używają w codziennej pracy i jak się ich nauczył. Istnieje szybko rosnąca pula bezpłatnych kursów online, które obejmują każdy możliwy temat dostępny dla tych, którzy chcą się uczyć, i może to być tanie i wygodne miejsce do rozpoczęcia alternatywnego segmentu edukacji.

Dolna linia

Twoja praca jako doradcy finansowego będzie obejmowała znacznie więcej niż zarządzanie portfelami inwestycyjnymi lub zamykanie sprzedaży. Poszukiwanie, marketing, obsługa klienta, zgodność, administracja i edukacja również będą stanowić część codziennej rutyny, a zdolność do skutecznego włączenia tych rzeczy do harmonogramu może ostatecznie decydować o poziomie sukcesu w firmie. Aby uzyskać więcej informacji i zasobów na temat zostania doradcą finansowym, odwiedź Stowarzyszenie Planowania Finansowego, Krajowe Stowarzyszenie Osobistych Doradców Finansowych lub Zarząd CFP. (W celu zapoznania się z tym tematem zobacz „Kariera doradcy finansowego: zalety i wady”)