Czy właściciele małych firm potrzebują doradców finansowych?

Aby poznać odpowiedź na pytanie zawarte w tytule, wystarczy spojrzeć na jedną statystykę dostarczoną przez American Express Open Forum: 30% właścicieli małych firm nie obliczyło, ile pieniędzy będą potrzebować na emeryturze.

Być może myślisz: jeśli 70% właścicieli małych firm obliczyło, ile pieniędzy będzie potrzebować na emeryturę, to zapotrzebowanie na doradców finansowych nie powinno być zbyt duże . Zastanów się jednak nad inną statystyką dostarczoną przez American Express Open Forum: mniej niż 25% ma formalny plan przeniesienia działalności na nowego właściciela, gdy zbliża się do przejścia na emeryturę.

Tylko 40% właścicieli małych firm skonsultowało się z doradcą finansowym. Biorąc pod uwagę powyższe statystyki, jest to niski odsetek. Nawet jeśli właściciel małej firmy opracował niezbędne plany na przyszłość, właścicielowi tego małego przedsiębiorstwa byłoby trudno zainwestować strategicznie w najbliższej przyszłości, gdy będzie on musiał poradzić sobie z decyzjami personalnymi, alokacją kapitału, jak zwiększyć sprzedaż, jak obniżać koszty i stale gasić pożary. (Aby uzyskać więcej informacji, patrz: 401 (k) Plany dla właściciela małej firmy .)

Większość właścicieli małych firm chce, aby ich firma, ich przyszłość i przyszłość ich dzieci były pod ich kontrolą. Jest to zrozumiałe, ale jeśli cały ten czas i energia zostaną włożone w biznes, to kto będzie uważnie obserwował finanse osobiste? Właściciel małej firmy nie będzie miał czasu sprawdzić, czy dolar amerykański zyskuje, czy umniejsza, i jak może wpłynąć na jego inwestycję Apple Inc. (AAPL) w bieżącym kwartale. Nie ma też czasu na kopanie w 10-Q i 10-K, śledzenie ruchów stóp procentowych, czytanie oświadczeń Rezerwy Federalnej i śledzenie ruchów walutowych. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Małe firmy: chodzi przede wszystkim o relacje ).

Krótko mówiąc, doświadczony właściciel małej firmy wie, że delegacja na właściwą partię oszczędza czas i jest satysfakcjonująca pod względem budżetowym. Dlatego ten właściciel małej firmy zdecydowanie rozważy zatrudnienie doradcy finansowego. To jednak dopiero pierwszy krok. Teraz właściciel małego biznesu musi dowiedzieć się, który doradca finansowy ma zatrudnić.

Najważniejszy czynnik

Securian Financial Group przeprowadziła badanie dotyczące tego, co ludzie uważali za najważniejsze czynniki przy wyborze doradcy finansowego. Jednym słowem najważniejszym czynnikiem był związek. Aby to rozbić, biorąc pod uwagę następujące statystyki dotyczące ważności:

• Zna moje potrzeby: 27%
• Szacunek / znajomość marki / firmy, dla której pracują: 26%
• Łatwy do rozmowy: 26%
• Rekomendacja kolegi: 23%
• Rekomendacja znajomego / rodziny: 23%
• Istniejące relacje osobiste: 22%

Teraz spójrz na resztę listy i zauważ, że żaden z tych czynników nie dotyczy związku:

• Koszt usług: 21%
• Rekomendacja banku lub księgowego: 14%
• Specjalizacja w konkretnej branży: 12%
• Można zidentyfikować za pomocą SBO: 12%
• Konkretna oferta produktu: 9%
• Dogodna lokalizacja: 7%

Pytania do zadania

Wiedza, że ​​dobra relacja jest najważniejszym czynnikiem długofalowego sukcesu, jest ważna, ale nie upraszcza procesu zatrudniania doradcy finansowego. W tym celu zadaj następujące pytania:

1. Czy korzystasz z prowizji? (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Opłacanie doradcy inwestycyjnego - opłaty lub prowizje? )

Szukasz usług opartych na opłatach, co oznacza, że ​​doradca finansowy będzie pobierał opłaty za Twój czas i porady w oparciu o stałą kwotę lub procent aktywów zarządzanych co kwartał. Powodem, dla którego opłaty są często lepszym rozwiązaniem, jest pełna przejrzystość. Doradca finansowy oparty na prowizjach będzie zarabiał na produktach finansowych sprzedawanych tobie, co prowadzi do bardziej bezosobowych relacji.

2. Czy specjalizujesz się we współpracy z właścicielami małych firm?

3. Czy jesteś WPRyb?

CFP musi spełniać wymagania dotyczące wykształcenia, egzaminu, doświadczenia i etyki.

4. Jak możesz zaoszczędzić mi czasu?

5. Jakiego rodzaju zaawansowanych technologii używasz, aby nadążyć za resztą branży?

6. Jak zaoferujesz spersonalizowaną usługę?

7. Czy możesz pomóc w sformułowaniu planu sukcesji biznesowej, w tym planowania podatkowego, prawnego i ubezpieczenia?

8. Czy masz jakieś polecenia?

Po uzyskaniu wszystkich odpowiedzi upewnij się, że kandydat ma dobrą opinię, sprawdzając Zarząd CFP.

Dolna linia

Tak, właściciel małej firmy potrzebuje doradcy finansowego. Postępując zgodnie z powyższymi wskazówkami, powinieneś zwiększyć swoje szanse na znalezienie odpowiedniego doradcy finansowego. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Dlaczego menedżerowie funduszy hedgingowych robią dobrych klientów doradczych ).