Planowanie nieruchomości: 14 rzeczy do zrobienia przed śmiercią

Kiedy Aretha Franklin zmarła w testamencie - bez legalnej woli - w 2018 roku dołączyła do zaskakująco długiej listy sławnych ludzi, którzy również nie pozostawili po sobie testamentu. Brak woli pozostawił ocalałych z trudnym zadaniem załatwienia jej spraw. Chociaż twoja posiadłość może nie być wielkością gwiazdy popu, nadal ważne jest, aby mieć plan na wypadek śmierci.

Więcej niż ostatnia wola i testament

Planowanie nieruchomości wykracza poza sporządzenie testamentu. Planowanie oznacza rozliczenie wszystkich aktywów i zapewnienie, że będą one przekazywane tak płynnie, jak to możliwe, do osób lub podmiotów, do których chcesz je przenieść. Wraz z realizacją planu musisz upewnić się, że inni wiedzą o nim i rozumieją twoje życzenia.

Jeśli zwlekałeś z ustaleniem, kto dziedziczy twoją posiadłość, ten artykuł pomoże ci pójść we właściwym kierunku.

1. Wyszczególnij swój ekwipunek

Aby rozpocząć, przejrzyj wnętrze domu i poza nim i zrób listę wszystkich przedmiotów o wartości co najmniej 100 USD. Przykłady obejmują sam dom, telewizory, biżuterię, przedmioty kolekcjonerskie, pojazdy, dzieła sztuki i antyki, komputery lub laptopy, sprzęt ogrodniczy i elektronarzędzia.

Lista będzie prawdopodobnie znacznie dłuższa, niż się spodziewałeś, na początku. Gdy tworzysz tę listę, dodawaj krótkie notatki, jeśli jest jakiś ocalały, którego chcesz mieć po śmierci.

2. Postępuj zgodnie z pozycjami niefizycznymi

Następnie zacznij dodawać aktywa niematerialne do swojej listy. Do tych przedmiotów należą rzeczy, które posiadasz na papierze lub inne świadczenia związane z Twoją śmiercią. Wymienione tutaj pozycje obejmują konta maklerskie, plany 401 tys., Aktywa IRA, konta bankowe, polisy ubezpieczenia na życie i inne istniejące polisy ubezpieczeniowe, takie jak opieka długoterminowa, właściciele domów, auto, niepełnosprawność i ubezpieczenia zdrowotne.

Podaj wszystkie numery kont i podaj lokalizację fizycznych dokumentów, jeśli masz je w posiadaniu. Możesz także podać dane kontaktowe firm posiadających te rzeczy niefizyczne.

3. Zbierz listę długów

Tutaj utworzysz osobną listę otwartych kart kredytowych i innych zobowiązań, które możesz mieć. Powinno to obejmować takie pozycje, jak kredyty samochodowe, istniejące hipoteki, linie kredytowe na akcje (HELOC) i wszelkie inne długi, które możesz być winien. Ponownie dodaj numery kont, lokalizację podpisanych umów oraz dane kontaktowe firm posiadających dług.

Uwzględnij karty kredytowe, których regularnie używasz, i te, które siedzisz w szufladzie, której nigdy nie używasz, lub karty ze sklepu, który masz. Dobrą praktyką jest prowadzenie bezpłatnego raportu kredytowego przynajmniej raz w roku. Identyfikuje wszelkie karty kredytowe, o których istnieniu zapomniałeś.

4. Stwórz listę członków

Jeśli należysz do niektórych organizacji, takich jak AARP, The American Legion, stowarzyszenie weteranów, stowarzyszenie akredytacji zawodowej lub grupa absolwentów szkół wyższych, sporządzić ich listę. W niektórych przypadkach niektóre z tych organizacji mają na swoich członków przypadkowe świadczenia z ubezpieczenia na życie (bez żadnych kosztów), a Twoi beneficjenci mogą się kwalifikować.

Uwzględnij wszelkie inne organizacje charytatywne, którym z dumą wspierasz lub przekazujesz darowizny. Dobrym pomysłem jest również poinformowanie beneficjentów, które organizacje charytatywne lub przyczyny są bliskie Twojemu sercu i na które wspierasz lub przekazujesz darowizny.

5. Wykonaj kopie swojej listy

Po wypełnieniu list powinieneś datować je i podpisać oraz wykonać co najmniej trzy kopie. Oryginał należy przekazać administratorowi nieruchomości (więcej na ten temat później). Drugi egzemplarz należy przekazać małżonkowi (jeśli jesteś w związku małżeńskim) i umieścić w skrytce depozytowej. Zachowaj ostatnią kopię dla siebie w bezpiecznym miejscu.

Planowanie nieruchomości: 16 rzeczy do zrobienia przed śmiercią

6. Przejrzyj swoje konta emerytalne

Konta i zasady, w których wyznaczasz beneficjentów, zostaną przekazane bezpośrednio tej osobie lub podmiotowi wymienionemu w chwili Twojej śmierci. Nie ma znaczenia, w jaki sposób kierujesz tymi kontami lub zasadami, które są dystrybuowane według Twojej woli lub zaufania. Oznaczenia beneficjenta związane z kontem wycofania będą miały pierwszeństwo.

Skontaktuj się z zespołem obsługi klienta pracodawcy lub administratorem planu, aby uzyskać aktualną listę wybranych beneficjentów dla każdego konta. Przejrzyj każde z tych kont, aby upewnić się, że beneficjenci są aktualni i znajdują się na liście dokładnie tak, jak chcesz. Jest to szczególnie ważne, jeśli rozwiodłeś się i ożeniłeś ponownie.

7. Zaktualizuj swoje ubezpieczenie

Podobnie jak w przypadku kont emerytalnych, ubezpieczenie na życie i renty również przejdą na podstawie umowy. Równie ważne jest skontaktowanie się ze wszystkimi towarzystwami ubezpieczeń na życie, w których prowadzi się polisy, aby zapewnić aktualność beneficjentów i ich prawidłową listę.

8. Przypisywanie oznaczeń TOD

Spadek jest procesem, w którym Twoje aktywa są rozdzielane zgodnie z instrukcjami sądu. Może to być kosztowny i czasochłonny proces. Majątek spadkowy przechodzi przez testament, podobnie jak aktywa, jeśli ktoś umrze w testamencie.

Jednak wiele kont, takich jak oszczędności bankowe, konta CD i indywidualne konta maklerskie, są niepotrzebnie testowane codziennie. Jeśli posiadasz te konta, możesz je skonfigurować - lub zmienić - z funkcją przeniesienia przy śmierci (TOD), aby uniknąć procesu spadkowego.

Skontaktuj się ze swoim depozytariuszem lub bankiem, aby skonfigurować to na swoich kontach.

9. Sporządzić testament

Każdy powyżej 18 roku życia powinien mieć testament. Jest to zbiór zasad dotyczących podziału aktywów i może zapobiec spustoszeniu wśród twoich spadkobierców. Wole są dość niedrogimi dokumentami do planowania nieruchomości.

Większość prawników może pomóc ci w sporządzeniu testamentu za mniej niż 1000 $. Jeśli jest to zbyt bogate dla twojej krwi, istnieje kilka pakietów oprogramowania do tworzenia testamentów dostępnych online do użytku z komputerem domowym.

Twój zarządca nieruchomości lub wykonawca będzie odpowiedzialny za zarządzanie twoją wolą w przypadku Twojej śmierci. Ważne jest, aby wybrać osobę odpowiedzialną i będącą w dobrym stanie psychicznym do podejmowania decyzji.

Nie zakładaj od razu, że twój małżonek jest najlepszym wyborem. Pomyśl o wszystkich wykwalifikowanych osobach i o tym, jak emocje związane ze śmiercią wpłyną na zdolność decyzyjną tej osoby.

Upewnij się, że zawsze podpisujesz i datujesz swoją wolę przed dwoma niepowiązanymi świadkami, którzy również powinni podpisać dokument. Następnie, niech testament zostanie potwierdzony notarialnie. Przechowuj oryginał w bezpiecznym miejscu. Na koniec upewnij się, że inne osoby znają lokalizację dokumentu, aby mieć do niego dostęp w razie potrzeby.

10. Skopiuj administratora

Po sfinalizowaniu, podpisaniu, poświadczeniu i poświadczeniu woli testament powinien upewnić się, że administrator nieruchomości otrzyma kopię. Jeśli nie trzymasz się oryginału, powinieneś również przechowywać kopię w bezpiecznym miejscu w domu.

Pamiętaj, że chociaż możesz robić kopie, tylko oryginał - dokument „mokrego podpisu”, w żargonie związanym z planowaniem majątku - może zostać złożony do spadkodawcy.

11. Regularnie przeglądaj dokumenty

Przejrzyj testament co do aktualizacji co najmniej raz na dwa lata i po ważnych wydarzeniach zmieniających życie (małżeństwo, rozwód, narodziny dziecka itd.). Życie ciągle się zmienia, a twoje zapasy mogą się zmieniać z roku na rok.

12. Odwiedź adwokata nieruchomości

Chociaż możesz myśleć, że objąłeś wszystkie możliwości, zawsze warto mieć pełny plan inwestycyjny i ubezpieczeniowy, który należy wykonywać co najmniej raz na pięć lat.

Gdy się starzejesz, życie rzuca na ciebie nowe kule, takie jak zastanawianie się, czy potrzebujesz ubezpieczenia na wypadek opieki długoterminowej i ochrona swojego majątku przed dużym rachunkiem podatkowym lub długimi procesami sądowymi.

Wskazówki, takie jak posiadanie wizytowej karty medycznej w torebce lub portfelu, to małe rzeczy, o których wiele osób nigdy nie myśli, że ekspert może pomóc Ci się uczyć. Specjaliści będą również podchodzić do zmian w przepisach i przepisach dotyczących podatku dochodowego lub od nieruchomości, które mogą mieć wpływ na twoje zapisy. Może być konieczna restrukturyzacja posiadanych zasobów.

13. Uprość swoje finanse

Jeśli zmieniłeś pracę na przestrzeni lat, jest całkiem prawdopodobne, że masz kilka różnych planów emerytalnych typu 401 (k), które są nadal otwarte dla byłych pracodawców, a może nawet kilku różnych kont IRA. Chociaż normalnie nie spowoduje to dużego problemu za życia (z wyjątkiem wielu dodatkowych formalności i zarządzania kontem), możesz rozważyć konsolidację tych kont w jednym indywidualnym IRA. Konsolidacja rachunków pozwala na lepsze wybory inwestycyjne, niższe koszty, większy wybór inwestycji, mniej formalności i łatwiejsze zarządzanie.

14. Inne ważne dokumenty

Jako minimum powinieneś stworzyć testament, pełnomocnictwo, surogat opieki zdrowotnej i testament. Ponadto musisz wyznaczyć opiekę dla swoich dzieci i zwierząt. Jeśli jesteś w związku małżeńskim, każdy z małżonków powinien sporządzić oddzielną testament, z planami dla pozostałego przy życiu małżonka. Na koniec upewnij się, że wszystkie zainteresowane osoby mają kopie tych dokumentów.

Dolna linia

Kunktatorstwo jest największym wrogiem planowania nieruchomości. Chociaż nikt z nas nie lubi myśleć o śmierci, faktem jest, że niewłaściwe lub brak planowania może prowadzić do sporów rodzinnych, majątku trafiającego w niepowołane ręce, długich sporów sądowych i ogromnych kwot dolarów (ewentualnie niepotrzebnie) wpłacanych w ramach podatku federalnego .

Więc siedząc w domu i oglądając ulubioną drużynę sportową lub program telewizyjny, wyciągnij tablet lub laptop i zacznij tworzyć listy. Cytując Benjamina Franklina: „Nie przygotowując się, przygotowujesz się do porażki”.