Ustawa o przyspieszonej dostępności funduszy (EFAA)
Ustawa o przyspieszonej dostępności funduszy (EFAA) została wdrożona w celu uregulowania okresów wstrzymania depozytów w bankach komercyjnych. Uchwalona przez Kongres USA w 1987 r. EFAA ustandaryzowała również wykorzystanie depozytów przez instytucje finansowe. EFAA określa rodzaje blokad, które banki mogą wykorzystać przy wpłacie czekowej, w zależności od rodzaju rachunku i kwoty depozytu.
Zrozumienie ustawy o przyspieszonej dostępności funduszy (EFAA)
Ustawa o przyspieszonej dostępności funduszy (EFAA) ma na celu ujednolicenie obsługi depozytów. Banki i inne instytucje finansowe muszą informować klientów o swoich zasadach dotyczących przechowywania depozytów, a także o wszelkich zmianach zasad. Rezerwa Federalna wdrożyła EFAA jako rozporządzenie CC.
Rodzaje bloków dozwolone w ramach EFAA
EFAA lub rozporządzenie CC pozwala bankom na umieszczenie czterech rodzajów blokad na zdeponowanych funduszach. To są:
- Ustawowy
- Duży depozyt
- Nowe konto
- Wyjątek
Należy spełnić określone wymagania dla każdego rodzaju blokady, a niektóre banki będą wymagać, zgodnie z polityką, aby fundusze były przechowywane w ramach typu blokady, który pozwala na zatrzymanie największej kwoty przez najdłuższy okres, zgodnie z prawem.
Ustawowe ładunki
Ustawowe blokady można umieścić na prawie każdym depozycie; w ramach tego typu blokady bank musi udostępnić pierwsze 200 USD depozytu w następnym dniu roboczym po dokonaniu wpłaty, drugie 600 USD w drugim dniu roboczym po dokonaniu wpłaty, a resztę w trzecim biznesie dzień.
Duże depozyty
Duże blokady depozytów są umieszczane, gdy suma depozytów dokonanych w ciągu jednego dnia roboczego przekracza 5000 USD. Zasady dostępności dla pierwszego i drugiego dnia roboczego po złożeniu są takie same jak w przypadku ustawowego wstrzymania, ale trzeciego dnia roboczego bank musi udostępnić depozyt w wysokości 4 800 USD, a pozostałą kwotę udostępnić w siódmym dniu roboczym po złożeniu.
Nowe blokady konta
Nowe blokady konta są umieszczane na depozytach dokonanych na konta, które mają mniej niż 30 dni. Te blokady są zniesione dziewiątego dnia roboczego po złożeniu depozytu.
Wyjątek obowiązuje
Blokady wyjątków stosuje się w przypadku kont, które były często przerywane lub gdy banki mają powody, by podejrzewać, że depozyt jest uzasadniony. W rzadszych przypadkach można ich użyć, jeśli oddział banku ulegnie awarii zasilania lub awarii systemu komputerowego. W większości przypadków wyjątki są jednak stosowane, gdy konto zostało przelane na co najmniej sześć dni roboczych z sześciu miesięcy przed wpłatą lub co najmniej dwa dni robocze, jeśli konto zostało przelane na kwotę przekraczającą 5000 USD . Wstrzymanie wyjątku może zostać wprowadzone, jeśli bank podejrzewa, że czek jest sfałszowany lub nie zostanie rozliczony. Może być również umieszczony na instrumencie, który został wcześniej zwrócony z powodu niewystarczających środków. Blokady wyjątków są zniesione siódmego dnia roboczego po dokonaniu wpłaty.
Czeki ubezpieczeniowe
Środki z czeków ubezpieczeniowych wystawionych w bankach państwowych muszą zostać udostępnione piątego dnia roboczego po złożeniu depozytu. Jeśli bank jest poza stanem, środki muszą być dostępne do siódmego dnia roboczego po złożeniu depozytu.