Oznaczenia powiernicze dla doradców finansowych

Większość profesjonalistów inwestycyjnych spędza niezliczone godziny na sprzedaży i szkoleniach technicznych, jednak niewiele czasu poświęca się na pogłębienie wiedzy o powierniczych standardach opieki dla doradców inwestycyjnych. Dwa nominacje oferowane przez Centrum Studiów Powierniczych dają doradcom finansowym możliwość poszerzenia wiedzy powierniczej i pokazują, że poważnie podchodzą do swoich obowiązków powierniczych. Center for Fiduciary Studies oferuje nazwy akredytowanego powiernika inwestycyjnego (AIF) i akredytowanego analityka powierniczego ds. Inwestycji (AIFA).

Standardy

Według Foundation for Fiduciary Studies ponad pięć milionów osób jest prawnie odpowiedzialnych za ostrożne zarządzanie cudzymi pieniędzmi. Mówiąc najprościej, istnieje wiele powierników. Biorąc pod uwagę mnogość zaangażowanych w proces zarządzania inwestycjami i biliony dolarów w grę, można oczekiwać, że zawód ten będzie wymagał informacji od inwestorów i przestrzegania tych samych standardów praktyki, co profesjonaliści z innych dziedzin, takich jak medycyna, prawo i rachunkowość.

Podczas gdy stosowanie takich standardów w zawodzie inwestycyjnym nie było w przeszłości normą, niedawne przypadki zaniedbania powierniczego i wynikające z nich ustawodawstwo skupiły się na odpowiedzialności powierniczej i potrzebie przeszkolenia w tym zakresie. Podobnie jak w przypadku większości innych profesjonalnych nazwisk, AFI i AIFA oraz proces ich uzyskania wymagają czasu nauki i pomyślnego zdania egzaminu.

Oznaczenie AIF

Center for Fiduciary Studies oferuje klasy i internetowe programy szkoleniowe dla tych, którzy chcą uzyskać oznaczenie AFI. Program szkolny to trzydniowy kurs prowadzony przez instruktorów z personelu Centrum Studiów Powierniczych. Jednodniowy kurs łączy zarówno zajęcia klasowe, jak i internetowe, a program internetowy można ukończyć w ciągu 180 dni. Osoby początkujące na studiach powierniczych mogą rozważyć korzyści płynące z ożywionych dyskusji, które mogą mieć miejsce w klasie, a także możliwość zadawania pytań.

Dwadzieścia dwie ostrożne praktyki
Program AFI zawiera szczegółowe instrukcje na temat przestrzegania standardów opieki powierniczej i wprowadza uczestnika w 22 praktykach ostrożnego inwestowania opracowanych przez Fundację Studiów Powierniczych. Praktyki te łączą „minimalne wymagania odpowiednich przepisów z najlepszymi praktykami branżowymi”. Fiduciaries mogą być pewni, że wypełniają swoje zobowiązania, przestrzegając tych praktyk. Klient skorzysta na wykorzystaniu wiedzy specjalistycznej doradcy z oznaczeniem AFI, ponieważ doradca będzie trzymany na poziomie doskonałości, którego inni mogą nie przestrzegać.

Oznaczenie AIFA

Program AIFA, kolejny poziom wiedzy powierniczej, to trzydniowy kurs w klasie oferowany absolwentom programu AIF. Ten kurs rozszerza każdą z „ostrożnych praktyk” i uczy uczestników, jak ocenić zgodność powiernika z tymi praktykami, co kwalifikuje ich do poświadczenia zgodności organizacji z „powierniczym standardem doskonałości”, zgodnie z definicją Fundacji na rzecz Studiów Powierniczych. Otrzymując ten certyfikat, taka organizacja pokazuje uczestnikom planu emerytalnego, inwestorom lub darczyńcom, że utrzymuje się - i zarządza swoimi pieniędzmi - zgodnie z najwyższymi standardami.

Podczas gdy absolwenci obu programów mogą zdobyć uznanie i wiedzę na temat ostrożnych praktyk inwestycyjnych, dzięki ich osiągnięciu zyskują również wiarygodność. Działalność w zakresie doradztwa inwestycyjnego jest wysoce konkurencyjna, a potencjalni klienci często oceniają wielu doradców przed wyborem jednego. Wydając czas i pieniądze na dalszą edukację, doradcy wykazują gotowość do zdobycia wiedzy niezbędnej do wypełnienia obowiązków powierniczych wobec klientów.

Percepcja publiczna
Wraz ze wzrostem świadomości społeczeństwa w zakresie obowiązków powierniczych, rosną również możliwości konsultacji w sprawach powierniczych. AIFA ma dobrą pozycję, aby skorzystać z tych możliwości. W przypadku organizacji, które chcą zapewnić, że ich procesy inwestycyjne spełniają powierniczy standard opieki, AIFA mogą wykonywać zadania konsultacyjne w celu zidentyfikowania obszarów niezgodności i możliwości poprawy.

Na przykład, jeśli kiedykolwiek miałeś okazję być świadkiem prac komitetu inwestycyjnego małej organizacji charytatywnej lub planu emerytalnego dla małych firm, prawdopodobnie zauważyłeś brak ustrukturyzowanego procesu i określonych kroków w podejmowaniu decyzji. Podejście do oceny AIFA oferuje unikalną metodę pomagającą wprowadzić strukturę i organizację do procesu, który w innym przypadku może być podatny na nieuczciwego członka komitetu lub nadgorliwego dostawcę usług inwestycyjnych.

W przypadku organizacji, które są pewne, że przestrzegają standardu opieki powierniczej, organizacje posiadające oznaczenie AIFA mogą przedstawić ocenę, w wyniku której uzyska się certyfikat doskonałości powierniczej. Certyfikacja może być wykorzystana przez organizację do wykazania wysokiego poziomu zarządzania, co wymaga, aby interesy tych uczestników - potencjalnych darczyńców, uczestników planu emerytalnego lub innych zainteresowanych stron - były wyższe niż interesy organizacji.

Nagrody za kształcenie ustawiczne

Ponieważ więcej pieniędzy niż kiedykolwiek powierzono organizacjom charytatywnym, planom emerytalnym i doradcom inwestycyjnym, społeczeństwo chce wiedzieć, że zarządza nimi ostrożnie. Rosnąca świadomość obowiązków powierniczych wzrasta za każdym razem, gdy ujawnia się rażący przypadek niewłaściwego postępowania powierniczego - tak jak w przypadku planów emerytalnych Enron.

W przypadku Enronu powiernicy - w tym kierownictwo i zarząd spółki - nie wywiązali się ze swoich obowiązków powierniczych, aby stawiać interesy uczestników planu ponad ich własne. Wśród wielu niepowodzeń powierniczych udokumentowanych w procesie złożonym przez amerykański Departament Pracy, nierozważnie zainwestowali pasujące wkłady w akcje spółki, wprowadzili pracowników w błąd co do kondycji firmy i zachęcali ich do inwestowania w więcej akcji Enron, nawet jeśli wiedzieli, że firma podupadła. Przez te i inne działania zdewastowali fundusze emerytalne swoich pracowników.

Dolna linia

W odpowiedzi na rosnącą świadomość obowiązków powierniczych ustawodawcy przyjęli ustawę o ochronie emerytur z 2006 r., Która rzuca światło na doradców powierniczych, przy czym przepisy wymagają corocznych audytów przez ostrożnego eksperta. AIFA są uprawnione do świadczenia usług audytowych w ramach kwalifikowalnych umów doradztwa inwestycyjnego oferowanych uczestnikom planu emerytalnego.

Rosnąca świadomość społeczna, zwiększone regulacje i ogromna ilość pieniędzy powierzonych powiernikom stworzyły idealną burzę dla doradców, którzy dzięki oznaczeniom AIF i AIFA mogą zostać ekspertami powierniczymi.