Zakres odpowiedzialności wzajemnej
Ubezpieczenie od odpowiedzialności wzajemnej jest rekomendacją, która zapewnia ochronę polis ubezpieczeniowych obejmujących wiele stron i obejmujących obie strony, jeśli jedna z nich wystąpi z roszczeniem przeciwko drugiej stronie. Ubezpieczenie od odpowiedzialności wzajemnej traktuje różne strony objęte tą samą umową, jakby miały własne, odrębne polisy.
Zrozumienie zakresu odpowiedzialności wzajemnej
Wzajemna odpowiedzialność oznacza, że jedna strona ubezpieczona może pozwać drugą stronę ubezpieczoną, gdy obie strony podlegają tej samej polisie. Standardowe ubezpieczenie od odpowiedzialności zazwyczaj obejmuje klauzulę dotyczącą wzajemnej odpowiedzialności znaną jako umowa o wyodrębnieniu ubezpieczonych. Fraza umowy zazwyczaj ma postać podobną do następującej: „Każdy ubezpieczony w ramach tej polisy będzie traktowany w chwili roszczenia, tak jakby był jedynym ubezpieczonym w ramach polisy”.
Umowy ubezpieczenia komercyjnego obejmują ochronę od odpowiedzialności cywilnej. Klauzula pozwala różnym stronom objętym umową być traktowana oddzielnie w niektórych sytuacjach, podczas gdy w innych sytuacjach są one traktowane tak samo. W przypadku, gdy strony są traktowane osobno podczas roszczenia, nie wszystkie mają oddzielny limit ubezpieczenia. Różnica ta oznacza, że łączny limit nadal obowiązuje w odniesieniu do całkowitego pokrycia zapewnianego przez polisę.
Polisy ubezpieczeniowe od odpowiedzialności cywilnej mogą wykluczać ochronę w sporach międzyfirmowych, eliminując w niektórych przypadkach funkcję „separacji ubezpieczonych”. Na przykład partnerzy założyciele firmy prawniczej mogą się wzajemnie pozywać za szkody lub obrażenia, które każda ze stron nalega, aby ta druga spowodowała. Firmy, które chcą zabezpieczyć się przed tego rodzaju ryzykiem, będą musiały zakupić produkty międzyfirmowe, co wyklucza.
Wiele komercyjnych polis ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej ma już język odnoszący się do zakresu odpowiedzialności wzajemnej i nie ma wykluczeń dla tego rodzaju zdarzeń. Ponieważ nie dotyczy to wykluczenia, osobne poparcie nie jest konieczne.
Klauzule dotyczące wzajemnej odpowiedzialności są zwykle standardem w ogólnej polityce handlowej dotyczącej odpowiedzialności. Jednak niektóre zasady mogą wykluczać pewne sytuacje - na przykład jeden dyrektor firmy pozwał innego, lub pozwy wniesione przez firmę przeciwko jej dyrektorom.
Jak działa ubezpieczenie od odpowiedzialności wzajemnej
Jako przykład rozważmy firmę motoryzacyjną, która dzieli politykę odpowiedzialności ze swoimi spółkami zależnymi, które produkują różne części. Firma macierzysta jest odpowiedzialna za montaż pojazdu, podczas gdy spółki zależne produkują komponenty. Z powodu wadliwej części dochodzi do wielu wypadków drogowych, w wyniku których dochodzi się roszczeń przeciwko producentowi samochodów. W ramach wyodrębnionej cechy ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej spółka dominująca pozywa jedną ze swoich spółek zależnych.
Zatwierdzenie odpowiedzialności cywilnej jest jednym z powodów, dla których ogólne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jest tak ważne, aby chronić aktywa finansowe każdej firmy.
Kluczowe dania na wynos
- Wzajemna odpowiedzialność oznacza, że jedna strona ubezpieczona może pozwać drugą stronę ubezpieczoną, gdy obie strony podlegają tej samej polisie.
- Umowa o wyodrębnieniu Ubezpieczonych oznacza, że strony w ramach tej samej umowy są traktowane tak, jakby były jedyną stroną w ramach umowy.
- Większość polis ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej ma już język obejmujący zakres odpowiedzialności wzajemnej.
Z uzasadnionego powodu nie ma poparcia dla odpowiedzialności wzajemnej w ramach ogólnej ogólnej polityki handlowej. Poparcie dla zapewnienia ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej zostało uwzględnione w samej polisie CGL od 1986 roku. Jednak zgodnie z Insight Analysis, platforma medialna dla agentów ubezpieczeniowych, wielu prawników lub konsultantów i tak poprosi o to, ponieważ nie są świadomi, że ochrona jest już zapewniona w ramach ogólnej odpowiedzialności handlowej.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.