Planowanie finansowe dla zawodowych sportowców: wygląd wewnętrzny

Planowanie finansowe jest koniecznością dla profesjonalnych sportowców, którzy są znani z wypłaty sześcio-, siedmio-, a nawet ośmiocyfrowej pensji i skończenia. Wielu profesjonalnych sportowców zarabia w ciągu roku lub kilku lat to, czego przeciętny pracownik może nie widzieć w życiu, ale popełniają te same błędy, co my wszyscy - próbując pomóc zmagającym się z przyjaciółmi i członkom rodziny; kupowanie zbyt wielu zabawek, ubrań i posiłków w restauracji; zakup większej liczby domów (lub większej liczby domów) niż potrzebują; i nie oszczędzać na przyszłość. Niektórzy również zalegają z podatkami, rozwiedli się i skończyli z kosztownymi alimentami i zobowiązaniami alimentacyjnymi. Prawdopodobnie nie pomaga to, że sportowcy są bardzo młodzi, kiedy nagle zarabiają tyle pieniędzy.

Oto wewnętrzne spojrzenie na to, co planiści finansowi polecają najlepiej zarabiającym sportowcom, którzy chcą mądrze zarządzać swoimi dochodami i sprawić, by przetrwały one dłużej niż lata gry.

Profesjonalni sportowcy: Najpierw zapłać

Ta sama rada, która dotyczy nas wszystkich, jest szczególnie ważna dla profesjonalnych sportowców, którzy otrzymają dużą wypłatę, którą otrzymają tylko przez kilka lat lub, co najwyżej, dekadę lub dwie, w zależności od uprawianego sportu, warunków umowy, jak dobrze sobie radzą i jak obrażenia wpływają na ich karierę.

Ryan Kwiatkowski uzyskał wykształcenie wyższe, grając w siatkówkę męską I ligi i przez dwa lata pracował jako zawodowy siatkarz w Belgii. Obecnie pracuje jako doradca finansowy dla firmy, którą założył i nadal prowadzi rodzice, Retirement Solutions w Naperville, Illinois. Mówi, że jednym z najgorszych błędów, jakie popełniają dobrze zarabiający zawodowi sportowcy, jest natychmiastowe wykorzystanie ich ogromnej wypłaty, aby kupić Lamborghini lub posiadłość.

Zamiast tego zaleca odłożenie jak największej ilości pieniędzy od pierwszego dnia. Jeśli tego nie widzisz, nie wydasz go i nadal możesz prowadzić wspaniały styl życia za ułamek tego, co zarobiłeś w sezonie, mówi Kwiatkowski. Co zrobisz, jeśli wskoczysz do luksusowego stylu życia zaraz po podpisaniu umowy, ale doznasz kontuzji podczas drugiego meczu sezonu i nie będziesz mieć gwarantowanej umowy?

Kwiatkowski zwraca również uwagę, że sportowcy, którzy otrzymują wynagrodzenie tylko w sezonie, potrzebują planu, aby te wypłaty przetrwały cały rok.

Spojrzenie od wewnątrz na minimalizowanie podatków

Kluczowe są strategie podatkowe pomagające sportowcom utrzymać jak najwięcej zarobków, mówi certyfikowany księgowy Steven Goldstein, partner odpowiedzialny za praktykę sportową i rozrywkową Grassi & Co., publicznej firmy księgowej w Nowym Jorku. Mówi, że następujące strategie podatkowe mogą pomóc:

• Wybór właściwego miejsca zamieszkania. Czy państwo macierzyste zespołu ma ulgi podatkowe dla osób o wysokich dochodach? Jeśli nie, przebywanie w stanie bez opodatkowania, takim jak Floryda, Teksas lub Tennessee, może oznaczać znaczne oszczędności podatkowe. (Literatura powiązana: Ogólne obciążenie podatkowe według państwa ).
• Łagodzenie podatku dochodowego. Obejmuje to prognozowanie wpływu podatkowego gry w różnych stanach i płacenia podatków tym państwom. Gracze muszą płacić podatek u źródła do państwa odwiedzającego za gry drogowe, ale otrzymują także ulgę podatkową w swoim kraju ojczystym na podatki płacone w innych stanach. Jeśli ich państwo macierzyste ma wyższą stawkę podatkową, gracze mogą być winni więcej podatków, niż się spodziewali. (Zobacz najbardziej oburzające podatki ).
• Zrozumienie wpływu podatków na podpisywanie premii. Bonus za podpisanie przez gracza jest przypisywany tylko do jego miejsca zamieszkania, więc jeśli ten stan nie nakłada podatku dochodowego, może to oznaczać ogromne oszczędności podatkowe. (Zobacz także Czy przejście do wyższego przedziału podatkowego może spowodować, że mam niższy dochód netto? )
• Przypisywanie ulg podatkowych dla zawodowych sportowców do zarobków i dochodów uzyskanych z poręczeń, opłat za pojawienie się i zasiłków. Niektóre odliczenia mogą być traktowane jako odliczenia wyszczególnione lub jako odliczenia kosztów działalności. Certyfikowany księgowy (CPA) może pomóc sportowcom dowiedzieć się, która metoda jest najkorzystniejsza.

Ważne jest również, aby sportowcy ubiegali się o wszystkie ulgi podatkowe, do których mają prawo. Należą do nich wydatki biznesowe, takie jak opłaty agenta, odzież treningowa, członkostwa w siłowni, masaże, suplementy diety, sprzęt sportowy i inne, według Goldsteina.

Ważne jest również planowanie podatkowe na emeryturę. Limity składek emerytalnych do 401 (k), a konta IRA są tak niskie w stosunku do zarobków każdego profesjonalnego sportowca każdego roku, że będą musieli wykonać większość swoich inwestycji na emeryturę na kontach, które nie mają korzyści podatkowych 401 ( k) si IRA. Wybór inwestycji efektywnych podatkowo jest niezbędny. (Zobacz Przewodnik dla początkujących po inwestowaniu efektywnym podatkowo .)

Myśl długoterminowo

„To, co wydaje się bardzo wysokim dochodem, może nie być takie, kiedy jest amortyzowane w ramach typowej kariery”, mówi certyfikowany planista finansowy Derek Tharp, doradca finansowy i założyciel Conscious Capital. „Jest to szczególnie prawdziwe, biorąc pod uwagę wysokie podatki odczuwane przez osoby o dochodach skoncentrowanych w krótkim horyzoncie czasowym.”

Paul Ferrigno, certyfikowany planista finansowy w Ferrigno Financial w Waszyngtonie w stanie Nowy Jork, zaleca profesjonalnym sportowcom przygotowanie planu finansowego opartego na celach. Plan zorientowany na cele pomaga im skupić się na tym, co ważne dla ich przyszłego życia, i zapewnia mapę drogową, aby się tam dostać, aby wczesny sukces nie prowadził do złych nawyków finansowych, które krzywdzą ich na dłuższą metę. „Tworzenie planu i monitorowanie ich postępów pomoże im uzyskać wolność finansową, której pragną po zakończeniu gry”, mówi Ferrigno. „Plan finansowy może również służyć jako mapa drogowa do drugiej kariery, ponieważ większość graczy nie będzie miała pracy do 30. roku życia, z znacznie niższymi dochodami na horyzoncie.” (Zobacz Dlaczego ceny biletów sportowych różnią się tak bardzo i 8 pieniędzy -Oszczędności dla fanów sportu .)

Lauryn Williams, czterokrotny olimpijczyk i założyciel Worth Winning, całkowicie wirtualnej, kompleksowej firmy zajmującej się planowaniem finansowym, oferującej usługi Millennials i profesjonalnym sportowcom, sugeruje zaplanowanie dwóch przejść na emeryturę - pierwszego z profesjonalnych sportów i drugiego z pracy w ogóle. „Nie wszyscy sportowcy zarabiają w tempie, które pozwoli im przejść na emeryturę na zawsze po zakończeniu kariery sportowej”, mówi. Jedną ze strategii, którą zaleca, jest odłożenie pieniędzy na bok, aby dać sobie czas na zastanowienie się, co chcesz dalej robić. „Przejście jest niezwykle emocjonalne. Nie chcesz wskakiwać w coś, co zarabia na życie, próbując się zamknąć.

Mądrze zarządzaj relacjami z doradcami finansowymi i innymi

„Niestety jednym z największych wyzwań dla profesjonalnych sportowców jest zarządzanie relacjami z przyjaciółmi i rodziną”, mówi Tharp. „Wielu sportowców odczuwa obowiązek oddania tym, którzy pomogli im osiągnąć sukces.” Jednak należy to zrobić w odpowiedzialny sposób, który nie koliduje z bezpieczeństwem finansowym sportowca. Tharp zaleca szybkie ustanowienie granic ze znajomymi i rodziną oraz zaangażowanie zewnętrznych specjalistów do obsługi wniosków o pieniądze. Jeśli sportowiec chce pomagać innym, najlepiej to zrobić, stosując jasne wytyczne, takie jak określenie konkretnej kwoty, która zostanie wpłacona na konto bankowe odbiorcy pierwszego dnia każdego miesiąca.

Tharp mówi, że określenie, z którymi specjalistami pracować, jest trudne dla młodych sportowców - nie tylko ze względu na złożoność ich umów, inwestycji, ubezpieczenia, planowania nieruchomości i planowania podatkowego, ale także dlatego, że są bombardowani przez zręcznie rozmawiających sprzedawców, którzy utrudniają identyfikować kompetentnych doradców, którzy są w swoim najlepszym interesie. Sugeruje, aby poszukać profesjonalisty za opłatą, takiego jak certyfikowany planista finansowy (CFP), który ma doświadczenie w pracy z innymi sportowcami i zawsze służy jako powiernik. Mówi, że pro sportowcy powinni uważać na potencjalnych doradców, którzy zachowują się zbyt podobnie jak fani, ponieważ ci doradcy nie będą w stanie obiektywnie skonsultować się ze sportowcem jako klientem. (Możesz także przeczytać wady i zalety inwestowania w sport ).

Zawodowi sportowcy muszą zrozumieć, w jaki sposób doradca otrzymuje rekompensatę i jakie mogą być jego zewnętrzne konflikty interesów, mówi doradca finansowy za opłatą, Carlos Dias Jr., założyciel i partner zarządzający w MVP Wealth Management Group, która współpracuje z NFL, NBA, Sportowcy MLB, NHL i MLS i ich przedstawiciele. Ale sportowcy nie powinni polegać na doradcach, którzy zajmą się wszystkim, mówi. Jako przestroga Dias wskazuje na przykład Ash Narayana, doradcy finansowego, który został zatwierdzony do zarządzania aktywami dla graczy NFL, ale ostatnio został oskarżony o oszukiwanie kilku klientów i zamrożenie jego aktywów przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd. (Dowiedz się więcej w naszym samouczku Oszustwa związane z inwestowaniem online ).

„Zawodowy sportowiec musi być zaangażowany, aby upewnić się, że ich zarobki są mądrze inwestowane i właściwie zarządzane”, mówi Dias. „Zawsze mówię, że nikt nie ponosi odpowiedzialności za własne pieniądze, z wyjątkiem samych siebie.”

Williams również twierdzi, że dla profesjonalnych sportowców ważne jest, aby angażować się w swoje pieniądze. „Sportowcy często uważają, że fajnie jest powiedzieć:„ Mam ludzi, którzy zajmują się tymi sprawami za mnie ”. Czują się przytłoczeni, gdy ktoś w garniturze rzuca w nich żargonem finansowym i mówi: „Ten facet brzmi naprawdę mądrze. Pozwolę mu zająć się wszystkim ”- mówi. Ale jesteś winien sobie, aby osoba, którą płacisz za zarządzanie pieniędzmi, pomogła ci zrozumieć, co masz. (Zobacz Jak znaleźć doradcę finansowego, któremu możesz zaufać ).

Dolna linia

Zawodowi sportowcy stoją przed niektórymi z tych samych wyzwań finansowych, z którymi borykają się nasi reszta, takich jak niepotrzebne oszczędzanie i inwestowanie na emeryturę, kuszenie do nadmiernych wydatków i chęć pomocy w walce z przyjaciółmi i rodziną. Stoją także w obliczu wyjątkowego wyzwania, jakim jest otrzymanie dużej części zarobków w krótkim okresie, co wymaga specjalnego planowania podatkowego i strategii zarządzania majątkiem.

Zrozumienie, jakie są potencjalne pułapki i wiedza o tym, jak zatrudnić godnego zaufania doradcę, może znacznie pomóc profesjonalnym sportowcom w przekształceniu ogromnej, ale krótkoterminowej wypłaty, w okres stabilności finansowej. (Więcej informacji można znaleźć w modelu biznesowym i strategii Major League Baseball .)