Pośrednictwo z pełną obsługą czy inwestowanie w majsterkowanie?

Przy wyborze rachunku inwestycyjnego ważna jest znajomość różnicy między brokerami oferującymi pełen zakres usług i innymi brokerami rabatowymi zrób to sam. Każdy z tych rodzajów brokerów ma inne zalety, ale wybór najlepszego powinien sprowadzać się do konkretnych potrzeb inwestora.

Zarówno brokerzy oferujący pełną obsługę, jak i dyskontowi pozwalają kupować i sprzedawać akcje, obligacje, fundusze wspólnego inwestowania, fundusze giełdowe i inne produkty inwestycyjne. Przy podejmowaniu decyzji między nimi należy wziąć pod uwagę różne czynniki, takie jak koszt prowizji i opłat, minimum otwarcia rachunku, dostępne usługi i funkcje, dostęp do badań inwestycyjnych i narzędzi. Najważniejsze są preferencje inwestora, wiedza i poziom komfortu, jeśli chodzi o inwestowanie.

Pełnoprawni brokerzy

Tradycyjni brokerzy oferujący pełen zakres usług oferują fachową wiedzę inwestycyjną, porady i usługi w zamian za prowizje i opłaty. W ramach usługi dostarczane są również różnorodne funkcje administracyjne. Gdy klient zatwierdza zakup lub sprzedaż papieru wartościowego, firma maklerska przeprowadza transakcję i organizuje odpowiednie rozliczenia. Firma dba również o potwierdzenia, wyciągi, dywidendy, rachunkowość dochodów i dostarczanie danych podatkowych na koniec roku.

Oprócz budowania, monitorowania i administrowania portfelami inwestycyjnymi brokerzy oferujący pełen zakres usług zwykle oferują również dodatkowe usługi i produkty, które mają wpływ na różne części życia ich klientów. Może to obejmować osobiste planowanie finansowe, ubezpieczenie, planowanie majątku, planowanie emerytalne, usługi księgowe, porady podatkowe i inne.

Kosztem dla klienta za tę pełną usługę doradztwa, zarządzania portfelem i administracji są wyższe opłaty, które zwykle wynoszą od 1% do 2% zarządzanych aktywów rocznie. Ponadto firmy oferujące pełen zakres usług mogą pobierać prowizję za każdym razem, gdy papier wartościowy jest kupowany lub sprzedawany.

Idealnie, porady i usługi, które otrzymujesz, są kompleksowe i dostosowane do twoich indywidualnych potrzeb; za to płacisz.

Brokerzy ze zniżkami

Firmy inwestycyjne oferujące pełen zakres usług istnieją już od początku współczesnych rynków giełdowych i były w większości wykorzystywane przez zamożnych, którzy mogli sobie na nie pozwolić. Zdominowali krajobraz inwestycji detalicznych, dopóki brokerzy dyskontowi, tacy jak Vanguard i Charles Schwab, nie pojawili się w połowie lat 70. i 80. XX wieku, czyniąc inwestycje bardziej dostępnymi dla osób o różnych poziomach dochodów.

Dzięki brokerom dyskontowym sam decydujesz, jaka powinna być twoja ogólna strategia inwestycyjna, i możesz wybierać własne akcje i obligacje (zarządzanie portfelem). Działasz jako własny doradca i menedżer portfela.

Tego rodzaju domy maklerskie czasami oferują bezpłatne narzędzia edukacyjne i badawcze, które pomogą Ci w podejmowaniu decyzji inwestycyjnych i mogą oferować więcej porad za dodatkową opłatą. Pośrednictwo ze zniżkami nadal zajmie się administracją kontem - takimi jak wykonywanie i rozliczanie transakcji, dostarczanie potwierdzeń i wyciągów oraz wszelkich wymaganych prawem raportów.

Brokerzy dyskontowi nadal mogą pobierać opłaty, ale zwykle są niższe niż brokerzy z pełną obsługą - często poniżej 1%. Niektórzy z tych brokerów mogą pobierać wyższe opłaty przy jednoczesnym zapewnieniu lepszych narzędzi do inwestowania, a inni mogą pobierać bardzo niskie opłaty przy zapewnieniu jedynie podstawowych narzędzi inwestycyjnych.

Uwagi

Jeśli zdecydujesz się skorzystać z pełnej usługi, poświęć trochę czasu na ocenę brokerów: Jakie są kwalifikacje brokera, oprócz wiedzy na temat akcji i obligacji, w zakresie doradztwa strategicznego? Czy on lub ona jest Certified Financial Planner (CFP)? Jakie kwalifikacje ma pośrednik w zakresie wyboru zabezpieczeń w celu opracowania skutecznego portfela ogólnego? Czy on lub ona jest dyplomowanym analitykiem finansowym (CFA)?

Należy również pamiętać, że struktura wynagrodzeń prowizyjnych opartych na handlu czasami ma wbudowany konflikt interesów: czy porady udzielane są naprawdę w najlepszym interesie klienta, czy też jest skażone potrzebą generowania dochodu dla brokera? Po wybraniu brokera powinieneś nadal monitorować, jak sobie radzą i decydować, czy warto.

Inną rzeczą do rozważenia jest minimalna ilość pieniędzy potrzebna do otwarcia konta u każdego brokera. Niektórzy brokerzy nie mają minimalnego lub bardzo niskiego poziomu, a inni wymagają tysięcy dolarów. Te minimalne wartości różnią się u poszczególnych brokerów oferujących pełen zakres usług i rabatów.

Ogólnie rzecz biorąc, brokerzy oferujący pełen zakres usług są odpowiedni dla inwestorów, którzy chcą ludzkiego dotyku i wskazówek i nie czują się komfortowo, podejmując samodzielnie decyzje inwestycyjne. Brokerzy dyskontowi są bardziej odpowiedni dla inwestorów, którzy szukają tańszych inwestycji i lubią prowadzić swoje badania inwestycyjne.

Ważne jest rozważenie kosztów i korzyści dla każdego brokera, którego rozważasz, przed podjęciem decyzji. Świetnym miejscem do rozpoczęcia sprawdzania pochodzenia i doświadczenia różnych brokerów jest strona internetowa BrokerCheck FINRA.