Gwarant
Poręczyciel to osoba, która gwarantuje spłatę zadłużenia pożyczkobiorcy w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązania kredytowego. Poręczyciel występuje jako współsygnatariusz, ponieważ zastawia własne aktywa lub usługi na wypadek, gdyby pierwotny dłużnik nie mógł wykonać swoich zobowiązań.
Gwarantem jest także osoba, która poświadcza prawdziwe podobieństwo do osoby ubiegającej się o produkt lub usługę. Poręczyciel jest również znany jako poręczenie.
Poradnik wyjaśniający
Gwarant ma zwykle ukończone 18 lat i jest rezydentem kraju, w którym obowiązuje umowa płatności. Oczekuje się, że poręczyciel będzie miał dobrą historię kredytową i wystarczający dochód na pokrycie spłat kredytu, jeśli zajdzie taka potrzeba. Po poręczeniu przez poręczyciela umowa pozostanie wiążąca do końca okresu spłaty.
Jeżeli poręczyciel użyje nieruchomości jako zabezpieczenia pożyczki, powinna to być nieruchomość, która zostanie zatrzymana na długi okres. Usunięcie gwarancji sprzedaży nieruchomości może być skomplikowane i kosztowne.
Jednostka może działać jako własny poręczyciel. W takim przypadku osoba gwarantuje pożyczkę z zabezpieczeniem w postaci aktywów, które posiada. Jednak w większości sytuacji wymagany jest poręczyciel zewnętrzny, w zależności od sytuacji finansowej pożyczkobiorcy.
Poręczyciel jest konieczny, jeżeli pożyczkobiorca musi wykazać, że jego dług zostanie spłacony lub jeżeli tożsamość osoby wymaga weryfikacji.
Uwagi specjalne
Kwalifikacja do pożyczki z gwarantem
Osoby fizyczne lub firmy o słabej lub ograniczonej historii kredytowej mogą kwalifikować się do pożyczki tylko wtedy, gdy mają poręczyciela. Na przykład osoba o porównywalnie niskiej zdolności kredytowej, która szuka linii kredytowej na pokrycie nieprzewidzianych wydatków, może wymagać od banku znalezienia poręczyciela, zanim bank wyda mu linię kredytową. Pożyczki samochodowe, hipoteki, kredyty biznesowe i studenckie są przykładami pożyczek, w przypadku których poręczyciel może być zobowiązany do przejęcia zobowiązań kredytowych w przypadku niewykonania zobowiązania.
Gwarant gwarantuje pożyczkę poprzez ustanowienie swoich aktywów jako zabezpieczenia. Jeżeli pożyczkobiorca dokonuje płatności niezwłocznie i nigdy nie wywiązuje się ze zobowiązań, poręczyciel nie musiałby podejmować żadnych działań ani być winny pożyczkodawcy żadnych pieniędzy.
Jeżeli jednak pożyczkobiorca nie może dokonać spłaty pożyczki, gwarant bierze na siebie odpowiedzialność za dług. Oprócz dokonywania zaplanowanych płatności, od gwaranta można również wymagać pokrycia wszelkich kosztów lub odsetek poniesionych w wyniku opóźnień w płatnościach pożyczkobiorcy. Jeżeli poręczyciel nie będzie w stanie spłacić długu, aktywa zastawione jako zabezpieczenie pożyczki zostaną sprzedane w celu pokrycia pozostałego zadłużenia.
Gwarant może mieć ograniczoną lub nieograniczoną odpowiedzialność finansową wynikającą z umowy pożyczki. Ograniczony poręczyciel jest ograniczony czasem lub kwotą. Gwarant może zostać poproszony o zagwarantowanie pożyczki tylko do pewnego momentu, w którym kredytobiorca będzie w pełni odpowiedzialny za płatności i niewykonanie zobowiązania. Ograniczony poręczyciel może również zabezpieczyć tylko część kwoty głównej pożyczki, w tym odsetki i opłaty, w przeciwieństwie do poręczyciela nieograniczonego, który odpowiada za wszystkie kwoty należne pożyczkodawcy.
Konteksty, w których może być wymagany gwarant
Kredytobiorcy o złej historii kredytowej nie są jedynymi osobami, które mogą wymagać poręczyciela. Właściciele lub zarządcy nieruchomości często proszą wynajmujących po raz pierwszy o zapewnienie poręczyciela. Uczniowie częściej należą do tej kategorii, a ich rodzice lub bliscy krewni często działają jako poręczyciele umowy najmu lub dzierżawy.
Poręczyciel zgadza się, że jeśli najemca nie będzie w stanie nadal płacić czynszu lub zerwie umowę najmu, poręczyciel przejmie odpowiedzialność za płatności do momentu zakończenia dzierżawy lub przekazania jej komuś innemu w umowie podnajmu.
Kluczowe dania na wynos
- Poręczyciel gwarantuje spłatę zadłużenia pożyczkobiorcy w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązania z tytułu pożyczki.
- Gwarantem jest także osoba, która weryfikuje tożsamość osoby - na przykład w przypadku wniosku paszportowego.
- Gwarant gwarantuje pożyczkę, wystawiając swoje aktywa na zabezpieczenie.
- W przeciwieństwie do współsygnatującego, poręczyciel nie ma roszczeń do aktywów zakupionych przez pożyczkobiorcę na podstawie umowy pożyczki i gwarantuje jedynie spłatę pożyczki.
Gwarant różni się od osoby podpisującej. Podpisujący jest współwłaścicielem zasobu, a jego nazwa pojawi się w dokumencie własności. Gwarant nie ma roszczeń do aktywów zakupionych przez pożyczkobiorcę na podstawie umowy pożyczki i gwarantuje jedynie spłatę pożyczki. Pożyczkodawca zwykle prosi o podpisującego, jeżeli kwalifikujący się dochód pożyczkobiorcy jest niższy niż wymaganie pożyczkodawcy. Dodatkowe dochody podmiotu podpisującego wypełniają lukę dochodową. Zgodnie z umową poręczyciela kredytobiorca może mieć wystarczający dochód, ale z ograniczoną lub słabą historią kredytową.
Gwarant jest używany w wielu kontekstach, takich jak finansowanie i wnioski o pracę lub paszport. W przypadku wniosków o pracę i paszportu gwarant poświadcza, że zna kandydata i że wnioskodawca jest tym, za kogo się podaje, potwierdzając dokumenty tożsamości ze zdjęciem i podpisując dokumenty.
Szybki fakt: w przypadku niewywiązania się z zobowiązań historia kredytodawcy gwaranta może zostać naruszona, co może ograniczyć ich szanse na uzyskanie pożyczki lub dowolnego rodzaju kredytu od instytucji pożyczkowej w przyszłości. Dlatego konieczne jest, aby poręczyciel zrozumiał obowiązki związane z podpisaniem umowy.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.