Przewodnik po oznaczeniach finansowych

Niezależnie od tego, czy dopiero zaczynasz pracę w branży usług finansowych, czy jesteś doświadczonym weteranem, zdobycie jednego z wielu dostępnych obecnie profesjonalnych tytułów zapewni Ci wiele korzyści. Zwiększona ekspozycja marketingowa, wiarygodność i rekompensata to tylko niektóre zalety oferowane osobom, które chcą spełnić rygorystyczne wymagania dotyczące certyfikacji.

Jednak rozprzestrzenianie się wyznaczeń, szczególnie w dziedzinie planowania finansowego, skomplikowało proces dla tych, którzy próbują zdecydować, które oznaczenie przyniesie im największe korzyści. W ciągu ostatnich kilku lat pojawiło się wiele nowych nazwisk, które oferują doradcom specjalistyczne szkolenia z różnych dziedzin praktyki. Jednak wiele z tych nowszych referencji wymaga znacznie mniej zajęć akademickich i szkoleń niż wymaga starsze, bardziej znane oznaczenia. W tym artykule omówimy niektóre z bardziej szanowanych nazw i ich znaczenia.

Wzrost liczby nowych nazwisk wywołał debatę w branży usług finansowych na temat wiarygodności niektórych oznaczeń w porównaniu do innych. Chociaż nie ma między nimi czarno-białej linii podziału, można wprowadzić ogólne rozróżnienie między „staromodnymi” oznaczeniami, które istnieją już od dziesięcioleci, a nowymi, które wciąż się pojawiają.

Oznaczenia, które są najbardziej szanowane i uznawane przez branżę finansową i media, obejmują:

Certyfikowany planista finansowy - CFP

Jest to prawdopodobnie najbardziej rozpoznawalna pozycja w branży planowania finansowego. Media promują to oznaczenie od wielu innych lat, przede wszystkim ze względu na jego obiektywne podejście do nauczania procesu planowania finansowego oraz rygorystyczne wymagania certyfikacyjne, którymi zarządza zarząd CFP. Wymóg akademicki obejmuje pięć kursów obejmujących ubezpieczenia, nieruchomości, emerytury, edukację, podatki i planowanie inwestycji oraz etykę i proces planowania finansowego. Po spełnieniu wymagań akademickich studenci muszą przystąpić do egzaminu. Jest to 10-godzinny test na 285 pytań, który obejmuje dwa dni i obejmuje dwa obszerne studia przypadków. Po uzyskaniu pozytywnej oceny potencjalni kandydaci muszą również ukończyć co najmniej trzyletnie doświadczenie zawodowe i uzyskać tytuł licencjata w celu uzyskania oznaczenia WPRyb.

Certyfikowany księgowy - CPA

CPA jest zdecydowanie najstarszym i najbardziej ugruntowanym poświadczeniem finansowym w Ameryce. Wymagania CPA różnią się w zależności od stanu, ale ogólnie potrzeba 150 godzin semestru kursów na poziomie licencjackim oraz stopnia licencjata lub wyższego, aby móc przystąpić do 19-godzinnego, dwudniowego egzaminu. Mogą obowiązywać inne wymagania, takie jak minimalna liczba kredytów w rachunkowości i biznesie, a nawet prawo gospodarcze. Skontaktuj się z radą rachunkową swojego stanu w celu uzyskania najbardziej aktualnych wymagań. Ten kompleksowy egzamin obejmuje między innymi rachunkowość, audyt, księgowość, podatki i etykę. Oznaczenie CPA od dawna jest powszechnie uznawane przez opinię publiczną za ostateczne potwierdzenie fachowej wiedzy podatkowej.

Zarejestrowany agent - EA

Zarejestrowany agent to osoba, która reprezentuje podatników przed Internal Revenue Service (IRS), albo przechodząc trzyczęściowy kompleksowy test IRS obejmujący indywidualne i biznesowe deklaracje podatkowe, albo poprzez doświadczenie jako były pracownik IRS. Status zarejestrowanego agenta jest najwyższym poświadczeniem przyznawanym przez IRS. Osoby, które uzyskają ten elitarny status, muszą przestrzegać standardów etycznych i ukończyć 72 godziny kursów ustawicznych co trzy lata.

Zarejestrowani agenci, tacy jak prawnicy i certyfikowani księgowi publiczni (CPA), mają nieograniczone prawa do wykonywania zawodu. Oznacza to, że nie ma ograniczeń co do tego, którzy podatnicy mogą reprezentować, jakie rodzaje spraw podatkowych mogą załatwić i jakie biura IRS mogą reprezentować wcześniej.

Chartered Life Underwriter - CLU

Chartered Life Underwriter i Chartered Financial Consultant zostały pierwotnie stworzone przez branżę ubezpieczeń na życie. Oznaczenie CLU wymaga tych samych pięciu kursów podstawowych co oznaczenie WPRyb oraz trzech dodatkowych kursów do wyboru.

Wykres. Konsultant finansowy - ChFC

Oznaczenie ChFC ma takie same wymagania jak CLU, z tą różnicą, że obejmuje ogólne problemy związane z planowaniem finansowym, w przeciwieństwie do CLU, który koncentruje się bardziej na ubezpieczeniu na życie i jego przepisach. Nie jest wymagany kompleksowy egzamin zarządu ani dla CLU, ani ChFC.

Specjalista ds. Świadczeń pracowniczych - CEBC

Certyfikowany Specjalista ds. Świadczeń Pracowniczych został zaprojektowany specjalnie dla tych, którzy sprzedają lub zarządzają programami świadczeń pracowniczych. Program tego oznaczenia składa się wyłącznie z ośmiu kursów obejmujących różne tematy biznesowe, ubezpieczeniowe, emerytalne, emerytalne i regulacyjne. Nie jest wymagany kompleksowy egzamin zarządu. Podobnie jak CLU lub ChFC, duża część materiału w tym kursie jest również objęta programem nauczania CFP.

Reg. Underwriter zdrowia - RHU

RHU to oznaczenie skoncentrowane na ubezpieczeniu zdrowotnym. Wymaga ukończenia kilku kursów intensywnych studiów akademickich, ale tak jak w przypadku CLU, ChFC i CEBC, nie ma egzaminu zarządu.

Wykres. Nieruchomość / ubezpieczenie - CPCU

CPCU to kolejna nazwa, która koncentruje się na ubezpieczeniu. Zajęcia obejmują obszar ubezpieczenia od nieszczęśliwych wypadków. CPCU ma osiem egzaminów. Jest sponsorowany przez The Institutes.

Chartered Financial Analyst - CFA

Oznaczenie Chartered Financial Analyst jest ogólnie uważane za jedno z najtrudniejszych i najbardziej prestiżowych poświadczeń w branży finansowej, przynajmniej w zakresie zarządzania inwestycjami. Wymagania akademickie dotyczące tego oznaczenia są drugie tylko w przypadku CPA. Należy ukończyć trzy lata zajęć obejmujących szereg tematów i dyscyplin, takich jak analiza techniczna i fundamentalna, rachunkowość finansowa oraz teoria i analiza portfela. Ci, którzy zdobywają to oznaczenie, często stają się zarządzającymi portfelami lub analitykami różnych rodzajów instytucji finansowych. Posiadacze tych danych uwierzytelniających, takich jak CPA, zwykle otrzymują rekompensatę głównie dzięki wynagrodzeniom z zachęt opartych na wynikach (jeśli podejmują pracę w firmie) lub z dochodów biznesowych dla tych, którzy zakładają własne prywatne firmy zarządzające inwestycjami.

Inne oznaczenia

Chociaż powyższe oznaczenia już dawno zostały zaakceptowane w ramach ustanawiania usług finansowych, nowa fala referencji, która pojawiła się od tego czasu, służyła do zakłócania ważności niektórych z tych starszych certyfikatów. Jednak dokładniejsza analiza wielu z tych oznaczeń szybko ujawnia, że ​​wymagają one jedynie niewielkiej części zajęć wymaganej od tradycyjnych źródeł akredytacji.

Na przykład wyznaczenie Akredytowanego Specjalisty ds. Zarządzania Aktywami (AAMS) i Chartered Mutual Fund Counsellor (CMFC) może z pewnością pomóc doradcom w procesie wyboru inwestycji i zarządzania nimi (i prawdopodobnie będzie również imponować dla klientów i potencjalnych klientów).

Jednak program akademicki wymagany do uzyskania certyfikatu ledwo rysuje powierzchnię materiału objętego programem CFA lub nawet WPRyb. Ale chociaż zajęcia wymagane do uzyskania większości innych oznaczeń nie są porównywalne z CFA, w ostatnich latach pojawił się znaczący wyjątek.

Poświadczenie Licencjonowanego Międzynarodowego Analityka Finansowego (LIFA) obejmuje w dużej mierze ten sam materiał, co program nauczania CFA, ale jest znacznie bardziej elastyczny pod względem administracyjnym. W przeciwieństwie do egzaminów CFA, które są przeprowadzane o określonych godzinach w określonych, zatwierdzonych lokalizacjach, studenci LIFA mogą udać się do dowolnego miejsca testowego Thomson-Prometric i usiąść do swoich egzaminów, które mogą być przeprowadzane co najmniej 260 dni w roku. Egzaminy LIFA są również tańsze, a uczniowie mogą również złożyć petycję, aby ominąć dwa pierwsze poziomy egzaminu i usiąść bezpośrednio na poziomie III. Okaże się, jak to oznaczenie będzie porównywane z tradycyjną certyfikacją CFA.

Rzeczywiście, niektóre nowo utworzone oznaczenia działają głównie jako oznaczenia „marketingowe” (tj. Poświadczenia ukierunkowane na doradzanie osobom starszym). Certyfikaty te często koncentrują się bardziej na doradcach szkoleniowych, jak skutecznie sprzedawać określone rodzaje produktów i usług finansowych osobom starszym. Dlatego znaczna część szkolenia jest ukierunkowana przede wszystkim na zbadanie sposobu myślenia przeciętnego seniora i tego, jak można go wykorzystać, aby skłonić ich do przestrzegania zaleceń nowo poświadczonego doradcy.

Utrzymanie perspektywy

Z pewnością nie wszyscy specjaliści finansowi, którzy zdobywają nominacje o mniej rygorystycznych wymaganiach, są nieuczciwi lub niekompetentni; tylko tyle, że wielu z nich nie przeszło takiego samego poziomu szkolenia i doświadczenia, jak inni, którzy zdobyli jedno lub więcej starszych oznaczeń.

Ale nawet mniejsze oznaczenia mogą pomóc doradcom w lepszej pomocy swoim klientom, nawet w określonych obszarach. Jeśli chodzi o marketing, osoby niewykształcone będą miały trudności z rozróżnieniem między usługami, które mogą świadczyć Certyfikowany Starszy Doradca i Certyfikowany Planista Finansowy. To oczywiście wzbudziło niechęć doradców, którzy uzyskali trudniejsze certyfikaty. Wielu z nich szuka przepisów, które albo ograniczyłyby napływ nowych oznaczeń, albo wyraźnie oznaczałyby je jako mające mniejszy zakres. Czas i przepisy ostatecznie określą sposób rozwiązania tego problemu.