Jak moja praca w niepełnym wymiarze godzin wpływa na ubezpieczenie społeczne?

Pamiętasz dni, w których mogłeś faktycznie przejść na emeryturę, kiedy osiągnąłeś określony wiek? Możesz podróżować, spędzać czas z wnukami i łączyć się z małżonkiem po dziesięcioleciach ciężkiej pracy. Ponieważ coraz więcej osób nie jest w stanie zaoszczędzić wystarczająco dużo, aby przeżyć swoje późniejsze lata gry w golfa i podróżowania, wielu z nich przechodzi na emeryturę, pracując w innej pracy - jeśli w ogóle przejdą na emeryturę. Oczywiście niektórzy ludzie po prostu lubią pracować i chcą kontynuować karierę (mówimy o tobie, Warren Buffet).

Jeśli nadal pracujesz po otrzymaniu świadczeń z ubezpieczenia społecznego, Twoje uprawnienia do pełnej płatności stają się skomplikowane. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Kiedy świadczenia z zabezpieczenia społecznego zaczynają się i kończą? )

Chodzi o kredyty

Zakwalifikowanie się do ubezpieczenia społecznego nie jest takie trudne. W ciągu życia zawodowego potrzebujesz 40 kredytów, aby móc korzystać ze wszystkich świadczeń. Przed 1978 rokiem było to 10 lat pracy w pełnym wymiarze godzin, ale dziś kredyty są powiązane z płacami.

„Potrzebowałeś co najmniej 1260 USD zarobków, aby otrzymać kredyt na ubezpieczenie społeczne w 2016 r. [1 360 USD w 2019 r.]. Maksymalna liczba kredytów, które można zdobyć w danym roku, to cztery ”- mówi Mark Hebner, założyciel i prezes Index Fund Advisors, Inc. z Irvine w Kalifornii i autor„ Index Funds: 12-Step Recovery Program dla aktywnych inwestorów. ”Możesz uzyskać swój roczny kredyt maksymalnie po trzech miesiącach pracy, podczas gdy inni mogą pracować przez 12 miesięcy, aby je uzyskać. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Wprowadzenie do zabezpieczenia społecznego ).

Zakład Ubezpieczeń Społecznych oblicza wysokość zasiłku na podstawie otrzymanych zarobków, niezależnie od tego, czy byłeś samozatrudniony czy pracowałeś w firmie. Im więcej pieniędzy zarobisz, tym więcej wpłacasz na ubezpieczenie społeczne, co oznacza, że ​​masz więcej do wykupienia. Matematyka jest znacznie bardziej skomplikowana niż się wydaje, ale w zasadzie tak to działa.

Czy mogę pracować podczas pobierania ubezpieczenia społecznego?

Twój wiek

Pełny wiek emerytalny wynosi od 65 do 67 lat, w zależności od roku urodzenia. Zakładając, że twój pełny wiek emerytalny wynosi 67 lat, możesz zacząć pobierać świadczenia już w wieku 62 lat, chociaż Twoja kwota będzie o 30 procent niższa niż w przypadku oczekiwania na ukończenie 67 roku życia. Jeśli nie potrzebujesz świadczeń z ubezpieczenia społecznego w momencie przejścia na pełną emeryturę wiek, możesz poczekać do wieku 70 lat, aby zwiększyć płatność. Gdy osiągniesz wiek 70 lat, nie otrzymasz kredytu za odroczenie płatności.

Teraz o tej pracy

Spójrzmy, jak praca może wpłynąć na twoje podstawowe świadczenia. Po pierwsze, zależy od tego, kiedy je weźmiesz. Pamiętaj, że chociaż twój pełny wiek emerytalny może wynosić 67 lat, możesz zacząć otrzymywać świadczenia w wieku 62 lat, nawet jeśli nadal pracujesz. Ale jest pewien haczyk: jeśli zdecydujesz się na otrzymywanie świadczeń przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego, możesz zarobić tylko do 17 640 $ (limit na 2019 rok). Gdy zarobisz więcej niż limit, ZUS odejmuje 1 USD od twoich świadczeń za każde 2 USD, które zarobisz.

W roku, w którym osiągasz pełny wiek emerytalny, ubezpieczenie społeczne staje się o wiele bardziej wyrozumiałe. Gdy zarobisz więcej niż 45.360 USD, 1 USD jest odejmowane za każde 3 USD, które zarobisz, ale tylko od zarobków sprzed miesiąca, w którym osiągnąłeś pełny wiek emerytalny. Począwszy od miesiąca, w którym osiągniesz pełny wiek emerytalny, możesz zarabiać jak najwięcej pieniędzy bez utraty jakichkolwiek świadczeń.

„Kiedy należy ubiegać się o świadczenia, należy dokładnie rozważyć, zwłaszcza jeśli przejdziesz na emeryturę przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego i planujesz kontynuować pracę”, mówi Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU, dyrektor generalny Crystal Brook Advisors w Nowym Jorku, Nowy Jork

Skąd wie ubezpieczenie społeczne?

Wszystkie te liczby wydają się dość konkretne, ale w jaki sposób administracja zabezpieczenia społecznego ma czas na śledzenie ciebie i twoich zarobków? Odpowiedź: nie. Twoim zadaniem jest zgłaszanie swoich zarobków. Matt Ahrens, doradca finansowy w Integrity Advisory Group, mówi: „Największą rzeczą do zapamiętania, jeśli pracujesz, jest powiadomienie administracji zabezpieczenia społecznego, jeśli masz zamiar zarabiać płace przekraczające próg zarobków. Nie będą oni powiadamiani o twoich zarobkach, dopóki nie złożysz podatków w następnym roku, a jeśli otrzymujesz nadwyżkę świadczeń, możesz zostać ukarany grzywną, zmuszony do spłaty nadwyżki lub niższych przyszłych świadczeń. ”

Praca poza Stanami Zjednoczonymi

Jeśli masz mniej niż pełny wiek emerytalny, Ubezpieczenie Społeczne wstrzymuje świadczenia za każdy miesiąc przepracowany ponad 45 godzin. Reguły te mogą się skomplikować, więc poproś o pomoc przedstawiciela Social Security.

Dolna linia

Jeśli wpłaciłeś do ubezpieczenia społecznego wystarczająco długo, aby zarobić 40 kredytów i osiągnąłeś pełny wiek emerytalny, możesz zarabiać tyle pieniędzy, ile chcesz, bez ponoszenia kary. Jeśli zaczniesz otrzymywać świadczenia wcześniej, wykonaj obliczenia, aby zdecydować, czy praca i otrzymanie być może obniżonej kwoty wcześniejszych świadczeń ma sens finansowy. Sytuacja wygląda inaczej w przypadku osób pobierających renty inwalidzkie z Ubezpieczeń Społecznych, dlatego należy skontaktować się z biurem Ubezpieczeń Społecznych w celu uzyskania pomocy.