Jak doradcy finansowi mogą dostosować się do Robo-Advisors

Rosnąca popularność internetowych platform doradztwa inwestycyjnego - zwanych inaczej w branży „robo-doradcami” - sprawia, że ​​wielu doradców finansowych jest na krawędzi, zastanawiając się, czy powoli stracą znaczną część swojej działalności na rzecz algorytmu. nie są dobrze uzasadnione. Firma zajmująca się zarządzaniem majątkiem posiada około 27 trylionów dolarów aktywów, ale internetowe programy doradcze już teraz odrabiają tę sumę.

Te internetowe usługi doradcze stają się coraz bardziej atrakcyjne dla inwestorów, którzy obecnie uważają, że porady powinny być tanie lub tańsze niż to, za co sprzedaje je przemysł zarządzania majątkiem, zgodnie z ostatnim raportem opublikowanym przez Fox Financial Planning Network .

Internetowe firmy doradcze zazwyczaj działają, zadając nowym klientom szereg pytań dotyczących ich finansów, celów i tolerancji na ryzyko. Korzystając z modeli komputerowych, są oni w stanie zarekomendować różne opcje inwestycyjne, które najlepiej pasują do konkretnego inwestora. Portfele sugerowane przez te programy mogą być również automatycznie równoważone za dodatkową opłatą dodatkową.

Dostosowanie się do rzeczywistości Robo-Advisor

Pomimo łatwości i rosnącej popularności tych platform internetowych, doradcy mogą podjąć wiele kroków, aby upewnić się, że pozostają odpowiednie dla młodszych klientów (którzy ostatecznie mogą stać się starszymi, bogatszymi klientami). Pewnym pewnym sposobem jest, aby doradcy obniżyli opłaty pobierane za usługi zarządzania inwestycjami i nadrabiali straty poprzez zwiększenie opłat pobieranych za inne, bardziej wyspecjalizowane usługi, takie jak doradztwo podatkowe i planowanie nieruchomości. Wynika to z faktu, że platformy internetowe pobierają tylko ułamek kwoty opłat pobieranych przez osobistych doradców finansowych. W rzeczywistości cały przemysł musi stać się bardziej przejrzysty w zakresie praktyk cenowych i stosować niższe taryfy, zgodnie z raportem.

Tradycyjne firmy zarządzające majątkiem zwykle pobierają opłatę w wysokości 1% zarządzanych aktywów w celu zarządzania inwestycjami klienta i doradzania w zakresie planowania nieruchomości i innych kwestii finansowych, takich jak ubezpieczenia. Natomiast opłaty doradców Robo zwykle wynoszą około jednej trzeciej tej kwoty. Dlatego doradcy ds. Bogactwa muszą pokonać tę stromą krzywą. Kolejną kwestią dotyczącą opłat, o której powinni pamiętać doradcy, jest to, że stosowanie modeli algorytmicznych nie jest nowym zjawiskiem w branży zarządzania majątkiem. Doradcy klientów o wysokiej wartości netto mogą i powinni reklamować swoje wykorzystanie również modeli specjalistycznych.

Postaw Robo-Shield

Pojawienie się doradców robo doprowadziło również do powstania nowego terminu branżowego, „tarczy robota”, który został ukuty przez Deborah Fox, założycielkę Fox Financial Planning Network. Odnosi się to do usprawnienia, zmian personalnych i zarządzania praktyką, które firmy powinny wdrożyć, aby chronić swoją działalność przed konkurencją reprezentowaną przez robo-doradców.

Jednym ze sposobów, w jaki Fox sugeruje, że doradcy mogą stworzyć taką tarczę, jest ulepszenie ich wykorzystania technologii, aby była bardziej skuteczna oraz poprzez zwiększenie wydajności operacyjnej, która poprawi obsługę klienta. Na przykład zaleca, aby doradcy przyjęli technologie, które oferują klientom portale internetowe umożliwiające wgląd w ich konta przez cały czas. Korzystając z tych portali, doradcy również będą mogli kontrolować konta klientów i być w stanie ostrzec tych klientów, gdy zmiany w ich portfolio mogą wymagać rozwiązania.

Jeśli nie możesz ich pokonać, dołącz do nich

Doradcy powinni również rozważyć nawiązanie relacji z dostawcą internetowej platformy doradczej, aby oferować usługi „Tier 2” potencjalnym klientom, którzy szukają porady, ale którzy nie spełniają minimalnych wymagań majątkowych firmy doradczej, takich jak dzieci klientów . Tim Welsh, prezes firmy doradczej Nexus Strategy, która pomogła w opracowaniu raportu Foxa, zauważa, że ​​poprzez białe oznaczenie usługi platformy robo-doradca doradca może być w stanie zaoferować klientom niższą ofertę niż mieć dostawca platformy rozdaje niektóre z tych usług za darmo.

Jedną z takich usług jest Jemstep Advisor Pro, która oferuje zautomatyzowane zaangażowanie klienta, wdrożenie i platformę serwisową. Kolejnym jest Inteligentne portfolio instytucjonalne Charlesa Schwaba, które pozwala doradcom umieścić własną markę na platformie cyfrowej. Zawiera około 200 funduszy ETF pochodzących z 28 klas aktywów, raportowania wydajności, automatycznego równoważenia, integracji z systemami Schwab i odzyskiwania strat podatkowych dla kont powyżej 50 000 USD.

To powiedziawszy, doradcy powinni poświęcić swój czas na znalezienie najlepszych usług online do współpracy, ponieważ nie wszyscy robo-doradcy są sobie równi. Aby pomóc w znalezieniu najlepszego dopasowania, firmy doradcze powinny zapoznać się z raportem Foxa, ponieważ zawiera on wskazówki, które firmy internetowe mogą być najbardziej podatne na współpracę z doradcą.

Inicjatywy na rzecz poprawy Twojego biznesu

Raport sieci Fox Planning Network zawiera także listę 20 „zmieniających praktykę” inicjatyw, które doradcy mogą podjąć, aby lepiej przezwyciężyć konkurencję prezentowaną przez robo-doradców. Niektóre z tych praktyk obejmują systematyzację i standaryzację ścieżek usług, automatyzację procedur przepływu pracy, obniżanie aktywów pod opłatami za zarządzanie i dodawanie rocznego pakietu utrzymania. Inne dobre pomysły obejmują korzystanie z mediów społecznościowych, zasłynięcie z tego, że obsługują niszę i stworzenie kultury w firmie, która zawsze stawia na pierwszym miejscu interesy klientów.

Inną myślą, o której należy pamiętać, jest to, że w rzeczywistości mitem jest, że doradcy o wysokiej wartości netto i doradcy inwestycyjni online są przeciwnikami. Prawda jest taka, że ​​zarządcy majątku i dostawcy usług internetowych rzeczywiście szanują jakość swoich ofert. W tej chwili doradcy robo nadal nie są w stanie zaoferować wielu usług, które mogą oferować doradcy ludzcy, takich jak znaczące usługi podatkowe, związane z nieruchomościami i ubezpieczeniami. Współpraca może być idealną sytuacją.

Zagrożenie jest realne

To powiedziawszy, raport MyPrivateBanking zauważa, że ​​wiele tradycyjnych firm zajmujących się zarządzaniem majątkiem wciąż nie jest przygotowanych na zagrożenia, jakie stanowią teraz robo-doradcy. Ale liczby nie kłamią, a w rzeczywistości pokazują, że robo-doradcy pochłaniają coraz więcej zasobów. Według raportu MyPrivateBanking aktywa zarządzane przez wszystkich zarejestrowanych doradców inwestycyjnych wynoszą obecnie około 5 trylionów dolarów, a robo-doradcy dysponują obecnie około 14 miliardami dolarów tych aktywów. W przyszłości branża może zobaczyć jeszcze większą liczbę zasobów przenoszonych online, ponieważ niższe progi konta i rosnąca popularność platform internetowych stają się bardziej popularne wśród dzisiejszych bardziej zaawansowanych technicznie młodych profesjonalistów.

Obniż progi inwestycyjne

Istnieje również coraz większa liczba inwestorów, którzy faktycznie wolą korzystać z technologii lub internetowych programów doradczych, pomimo posiadania wystarczających zasobów, aby zakwalifikować się do tradycyjnej kategorii klientów o wysokiej wartości netto. Z drugiej strony platformy internetowe mogą stać się bramą dla „wschodzących zamożnych” inwestorów, którzy prawdopodobnie przeniosą się do menedżerów majątku, gdy będą mieli więcej pieniędzy na inwestycje. Dlatego doradcy ds. Bogactwa mogą również rozważyć otwarcie swoich usług doradczych dla inwestorów, którzy obecnie przekraczają minimalny próg inwestycyjny, jako sposób na kontynuowanie rozwoju ich działalności.

W tej chwili większość działalności w kierunku doradców-robotów wciąż pochodzi od inwestorów otwierających rachunki w przedziale 20 000 USD. I chociaż jest prawdopodobne, że więcej klientów o znacznie większych zasobach majątkowych może pewnego dnia przejść również do modelu online, jeśli doradcy mogą wymyślić lepsze sposoby ich obsługi - oferując bardziej wyspecjalizowane i dopracowane podejścia, powinni być w stanie utrzymać i kontynuować przyciągnąć ich typową klientelę.

Chodzi o relacje

Innym sposobem, w jaki doradcy mogą nadal przyciągać klientów, jest wydzielenie usług, obniżenie niektórych opłat, dalsze oferowanie wyrafinowanych narzędzi i modeli oraz spotkanie z klientami osobiście. Nigdy nie można nie docenić wartości budowania silnych relacji, zwłaszcza gdy inwestor ma pytanie o swój portfel lub obawy o swoją przyszłość finansową i chce natychmiastowej odpowiedzi; to ludzki doradca, a nie program online, który będzie dla nich dostępny.

Dolna linia

Jeśli doradcy chcą chronić swoje firmy przed konkurencją ze strony robo-doradców, być może będą musieli obniżyć swoje opłaty, zwiększyć wykorzystanie technologii i zapewnić bardziej wyspecjalizowane i osobiste usługi. Powinni również rozważyć wykorzystanie jednego z zautomatyzowanych doradców dla doradców w celu uzupełnienia swoich usług i zgromadzenia klientów, którzy mogą być zamożni w przyszłości.