Jak inwestować w niewielki budżet

Jeśli chcesz zainwestować, ale uważasz, że nie masz pieniędzy, pomyśl jeszcze raz. Piękno inwestowania polega na tym, że w przeciwieństwie do zakupu samochodu czy nawet domu, nie wymaga to znacznej zaliczki. Ale większość ludzi wie, że stare powiedzenie, by najpierw zapłacić sobie, łatwiej powiedzieć, niż zrobić. Koszt utrzymania, a także nieplanowane wydatki, które zawsze wydają się wyskakiwać, mogą sprawić, że każdy poczuje, że oszczędzanie na inwestowanie to ciężka bitwa - jeśli nie daremna. Ale z pewnością musi istnieć sposób, aby to zrobić bez uszczerbku dla finansów, prawda? Nie martw się, mamy cię objęte. Oto kilka przemyślanych sposobów na odłożenie dodatkowej gotówki bez rozbijania banku, co zapewni Ci możliwość rozpoczęcia inwestowania.

Kluczowe dania na wynos

• Oszczędzanie i inwestowanie to zobowiązanie, ale nie musi być bolesne.
• Rozważ zapisanie się do automatycznego planu oszczędnościowego i odłóż premie i zwroty podatku dochodowego.
• Przeprowadź badania dotyczące 401 (k) planów, w tym sponsorowanych przez twojego pracodawcę.
• Nie zapomnij o nowych modelach inwestycyjnych, takich jak robo-doradcy i crowdfunding nieruchomości.

Każdy może zaoszczędzić

Inwestowanie jest świetne, jeśli masz dużo dodatkowych pieniędzy, ale co jeśli nie? Oszczędzanie i inwestowanie to zobowiązanie, ale nie musi być bolesne. Wielu z nas odkłada je, ponieważ możemy nie myśleć, że mamy wystarczająco dużo pieniędzy lub ponieważ emerytura jest zbyt daleka, aby o tym myśleć. Inni mają spore długi. Jeśli to drugie jest dla ciebie prawdą, możesz rozważyć spłacenie go, a przynajmniej zrobienie z niego wielkiego wgniecenia. Odłożenie pieniędzy nie zapłaci dużo odsetek, szczególnie jeśli masz pożyczki i karty kredytowe, które zwiększają odsetki w wysokości od 15% do 29%. Pamiętaj, że regularne ryczałtowanie długów może wciąż pozwolić ci coś odłożyć - nawet jeśli jest to tylko na deszczowy dzień, a nie na emeryturę.

Jeśli masz dużo długów, możesz rozważyć spłatę lub przynajmniej znaczne obniżenie.

Jedną z rzeczy, które musisz mieć - oprócz pieniędzy - jest dyscyplina. Zacznij od ustalenia budżetu i wyznaczenia celów. Odłożenie wszystkiego na papier i wizualizacja może pomóc ci śledzić i ustalać priorytety. Po obniżeniu dochodów i miesięcznych zobowiązań możesz dowiedzieć się, ile możesz sobie pozwolić na odłożenie każdego miesiąca. Nawet jeśli początkowo masz zaledwie 25 USD, jest to lepsze niż nic.

Liczy się każdy grosz

Rozważ automatyczny plan oszczędnościowy, program oszczędnościowy oferowany przez wiele banków i instytucji finansowych. Jednym z popularnych przykładów jest program Keep the Change programu Bank of America. Najlepszą rzeczą jest to, że nie musisz robić wiele poza rutynową bankowością. Bank zaokrągla każdy zakup - zwykle dokonany za pomocą karty debetowej - do najbliższego dolara, codziennie deponując zmianę na koncie oszczędnościowym. To może wydawać się małe, ale z pewnością jest to znaczący sposób na rozpoczęcie lub zwiększenie puli inwestycyjnej. Poza dopasowaniem niewielkiej części twoich oszczędności, instytucje takie jak Bank of America wysyłają ci wyciąg na koniec roku, informujący o tym, ile zaoszczędziłeś.

Bonusy i zwroty

Innym bezbolesnym sposobem oszczędzania jest wykorzystanie premii pracowniczych, które otrzymujesz przez cały rok, a także wszelkich zwrotów podatku za inwestowanie zamiast wyłudzeń. Ponieważ są to na ogół nieoczekiwane, nie poczujesz szczypty, jeśli je odłożysz. To świetny sposób na dodanie do funduszy inwestycyjnych i taki, który wynagrodzi cię w dalszej drodze. Tylko nie rób żadnych bezpośrednich planów z tą dodatkową gratką, inaczej nie będziesz chciał tego odłożyć.

Oto jeszcze jedno źródło do rozważenia. Czy otrzymujesz zwrot gotówki z karty kredytowej lub programu lojalnościowego? Ponieważ są to pieniądze, których tak naprawdę nie zarabiasz na pracy i są one dodatkowe - co oznacza, że ​​nie odłożysz budżetu miesięcznego, jeśli odłożysz go na bok - możesz również rozważyć przeniesienie go na konto oszczędnościowe.

401 (k) Plany: Inwestuj, ale uwaga

Weź udział w planie 401 (k) pracodawcy, szczególnie jeśli obejmuje on dopasowanie, ale postępuj ostrożnie. Poświęć trochę czasu, aby być inteligentnym inwestorem i przeczytaj prospekt. Jeśli twoje 401 (k) nie pobiło stopy zwrotu S&P 500, być może lepiej zainwestować samodzielnie.

Zaskakujące jest odkrycie liczby funduszy wspólnego inwestowania, które niekoniecznie pokonują S&P 500 - zasadniczo indeks 500 największych firm w Ameryce. Zbadanie opcji zajmuje tylko kilka minut, ale jest to kluczowy krok, jeśli chcesz zmaksymalizować zwroty. Raz w roku poświęć trochę czasu na ponowną ocenę swojego planu, aby upewnić się, że Twój fundusz spełnia twoje cele inwestycyjne. Wyniki historyczne są dobrym prognostykiem na przyszłość, ale pamiętaj, że nie zawsze jest to gwarancją.

Wiele witryn finansowych ma doskonałe zasoby, w których można sprawdzić wyniki poszczególnych akcji, a także wyszukać wyniki konkretnych funduszy inwestycyjnych. Pamiętaj, że wyniki funduszu to tylko jedna ważna część równania. Uważaj na nadmierne opłaty administracyjne.

W 2006 r. Fala postępowań sądowych dotyczących opłat w wysokości 401 (k) spowodowała, że ​​komitet kongresowy przeprowadził dochodzenie w sprawie ujawnienia opłat. Departament Pracy oferuje przydatne informacje na temat średniego kosztu opłat oraz listę kontrolną, której można użyć do oceny obecnego planu.

Nie 401 (k) Plan?

Ponad 25 milionów Amerykanów pracuje dla drobnych pracodawców, którzy nie oferują planu 401 (k), ale to nie znaczy, że nie mogą samodzielnie oszczędzać i inwestować. Oto dwie dobre alternatywy:

Exchange Traded Funds (ETF)

Jeśli pomysł wybierania własnych akcji przeraża cię i nie masz środków na zatrudnienie doradcy inwestycyjnego, nie martw się, istnieje rozwiązanie. Możesz kupić określone fundusze typu ETF, które są podobne do indeksowanych funduszy inwestycyjnych. Jedną z głównych różnic jest to, że handlują bardziej jak akcje. Jest to ważne, ponieważ w latach 90. S&P 500 zapewnił roczny zwrot w wysokości 17, 3%, w porównaniu do zaledwie 13, 9% w przypadku średniego zdywersyfikowanego funduszu wspólnego inwestowania. Dlatego zamiast kupować wszystkie 500 akcji samodzielnie, możesz kupić ETF - jak SPDR Trust - który próbuje naśladować wydajność S&P 500 bez kłopotów i kosztów związanych z zakupem 500 pojedynczych akcji.

Fundusze ETF zapewniają nie tylko możliwość posiadania jednej inwestycji, która obejmuje dużą liczbę akcji, ale także daje szansę na dywersyfikację portfela. Istnieje wiele funduszy ETF do wyboru, podobnie jak fundusze wspólnego inwestowania, dlatego łatwiej jest znaleźć fundusz ETF reprezentujący cele rynkowe, których szukasz.

Badanie funduszy ETF i ich wydajności jest łatwe do zrobienia dzięki liczbie stron finansowych dostępnych dla przeciętnego inwestora. Możesz przeszukać każdy ETF, wprowadzając symbol tickera, a informacje będą łatwo dostępne w kawałkach wielkości kęsa.

Wybierz własne fundusze inwestycyjne

Setki funduszy inwestycyjnych pozwoli ci dokonać niewielkiej inwestycji początkowej w wysokości 500 USD lub nawet mniej. Przegląd funduszu powierniczego Morningstar ujawnia 200 różnych funduszy wspólnego inwestowania, które przyjmą minimalną wpłatę w wysokości 500 USD. Ponadto istnieje prawie 300 funduszy inwestycyjnych z TD Ameritrade, które wymagają jedynie inwestycji o wartości co najmniej 100 USD. Ponad 250 funduszy w ogóle nie ma minimalnych wymagań.

Pozwól Robo-Doradcy zainwestować za Ciebie

Robo-doradcy zostali stworzeni, aby inwestowanie było tak proste i dostępne, jak to możliwe. Są to zautomatyzowane platformy planowania finansowego oparte na algorytmach. Na ogół kontakt z ludźmi jest niewielki lub żaden. Firmy te zbierają informacje finansowe i cele, oferują porady, a następnie automatycznie inwestują Twoje aktywa. Ich zautomatyzowana inteligencja w dalszym ciągu śledzi Twoje inwestycje w tle i umożliwia płacenie niższych opłat.

Inne uwagi

Gdy będziesz gotowy zainwestować, sprawdź tanich brokerów online. Dobrym miejscem na początek jest lista najlepszych brokerów ze zniżkami Investopedia.

Rządowe papiery wartościowe to kolejna opcja. Ale nie będziesz bogaty w te pojazdy, mimo że są one doskonałym miejscem do parkowania pieniędzy, dopóki nie będziesz gotowy, aby zainwestować je w coś bardziej ryzykownego. Jedną z najlepszych rzeczy na ich temat jest to, że możesz zarobić trochę odsetek, zanim zdecydujesz się przenieść pieniądze w inne miejsce. Kupuj papiery wartościowe za pośrednictwem portalu obligacji skarbowych USA Treasury Direct. Federalne papiery wartościowe o terminie zapadalności od 30 dni do 30 lat są dostępne w nominałach już od 100 USD.

Finansowanie społecznościowe nieruchomości

Były czasy, kiedy inwestowanie w nieruchomości było wzniosłym ideałem dla przeciętnego inwestora. Ale już nie. Finansowanie społecznościowe to nowy styl inwestowania, który gromadzi kapitał na projekty i inwestycje w nieruchomości. Inwestorzy gromadzą pieniądze w firmie crowdfundingowej - zwykle online. Ta firma następnie inwestuje gotówkę w szereg projektów związanych z nieruchomościami, w tym w hotele, obiekty medyczne i opiekuńcze oraz kondominia. Możesz znaleźć firmy, które mają niskie początkowe inwestycje. Przechodząc przez crowdfunding, nadal możesz czerpać korzyści z inwestowania w nieruchomości, jednocześnie eliminując ból głowy i inne wydatki związane z własnością nieruchomości.

Dolna linia

Przy odrobinie wysiłku i staranności możesz inwestować. I zrób to z powodzeniem. Znany inwestor i zarządzający funduszem hedgingowym Jim Cramer stwierdził w swojej książce „Real Money”, że zaczął inwestować za kilkaset dolarów. Lekcja tutaj polega na tym, że nie liczy się kwota - dopiero się zaczyna. To powiedziawszy, skorzystanie z niektórych porad zawartych w tym artykule może dać Ci możliwość zamiany groszy na akcje, aby zaoszczędzić na emeryturę.

W końcu wielkie dęby wyrastają z małych żołędzi, a nawet od niewielkiej inwestycji pozwala ci rozwinąć swoje portfolio również w coś wspaniałego. Jako młody inwestor masz czas po swojej stronie, więc pamiętaj, aby zacząć trochę wcześniej, aby w przyszłości mieć dużo.