Jak zminimalizować dług wakacyjny, zanim się wydarzy

Święta mogą nadejść z kacem dla wielu biesiadników, ale kac finansowy jest również częstym problemem w Nowym Roku. Wielu rodziców, małżonków i partnerów wydaje zbyt dużo pieniędzy na święta i rozpoczyna Nowy Rok obarczony zadłużeniem na kartach kredytowych i finansami, które są w kłopotach. W tym artykule opisano sposoby uniknięcia co najmniej jednego rodzaju wakacyjnego bólu głowy.

Grudniowe długi

Grudzień jest zwykle drogim miesiącem bez dodatkowych kosztów świątecznych prezentów. W klimacie północnym jest to czas, w którym rosną wydatki mieszkaniowe - zwłaszcza rachunki za ogrzewanie i prąd. Zimne dni i skrócone dni zwiększają koszty transportu, ponieważ spacery i jazda na rowerze tracą swoją praktyczność.

W środku tej szczyty finansowej nadchodzą najdroższe wakacje roku. Według Statisty w 2017 r. Przeciętny Amerykanin spodziewał się wydać około 906 USD na prezenty. Kryzys finansowy spowodował, że liczba ta spadła do około 616 USD w 2008 roku. Gdy planujesz obdarować swoich bliskich upragnionymi prezentami, pamiętaj, że nawet zakup o wartości 100 USD może stać się ogromnym obciążeniem na Nowy Rok.

Wybierz swoją truciznę

Kiedy masz ochotę na zakupy świąteczne, system gry pod pachą, miś zaciśnięty w zębach i kartę kredytową w dłoni, warto poświęcić chwilę na zastanowienie się nad rodzajem zadłużenia.

Karta sklepowa, pomimo wszystkich widocznych korzyści w postaci rabatów, jest zazwyczaj złym wyborem na utrzymanie długu, ponieważ są one emitowane z oprocentowaniem odzwierciedlającym wymagania kwalifikacyjne. Są to karty o wysokim oprocentowaniu, które są w porządku, o ile zapłacisz całe saldo przed upływem okresu rozliczeniowego. Wiele osób tego nie robi, a zakupy stają się jeszcze droższe przy dodatkowych kosztach odsetkowych.

Linia odnawialna to jedna z opcji pożyczki, jeśli nie masz pod ręką gotówki. Ta opcja wymaga silnego ratingu kredytowego, ale oferuje elastyczny kapitał przy niskich stopach procentowych. Jeśli nie możesz uzyskać odnawialnej linii kredytowej, możesz przełożyć saldo karty sklepowej na karty kredytowe o niższym oprocentowaniu. Jeśli planujesz skonsolidować swoje długi w stałej pożyczce, poczekaj, aż zakończysz zakupy.

Patrzeć w przyszłość

Wakacje są corocznym wydarzeniem, więc nie ma usprawiedliwienia dla bycia nieprzygotowanym lub nie odkładania pieniędzy na wydatki. Oszczędzanie z wyprzedzeniem jest lepszą opcją niż spłacanie długów odsetkami.

Jeśli robisz zakupy na kredyt, rzeczywisty koszt tego, co kupujesz, może przekroczyć faktyczną wartość zakupionych towarów. Program oszczędnościowy wymaga dyscypliny i przemyślenia, ale istnieją konta klubów wakacyjnych zaprojektowane w tym celu. Są to rachunki oszczędnościowe z automatyczną wypłatą, które wypłacają saldo wraz z naliczonymi odsetkami w trakcie wakacji. W tym roku może być za późno, ale w przyszłym roku nie ma pretekstu do zaskoczenia - zacznij planować już teraz.

Myślenie naprzód oznacza również sporządzenie listy, sprawdzenie jej dwa razy i wybranie najniższej ceny zamiast czekania, aż znajdziesz się w sklepie, by przeprowadzić badania i znaleźć najlepszą ofertę. Spędzanie czasu w sklepach bez jasnego harmonogramu to dobry sposób na wydawanie sobie niepotrzebnych kwot. Jednym ze sposobów kontrolowania wydatków jest napisanie planu podarunkowego i zabranie go ze sobą na wycieczki zakupowe. Jeśli czegoś nie ma na liście, nie kupuj tego.

Kontrola uszkodzeń

Jeśli wszystkie te strategie zawiodą, nadmiernie rozbudowujesz źródła kredytu i nie jesteś w stanie konsolidować przy niskim oprocentowaniu, możesz spłacać swoje długi powoli i systematycznie. Korzystając z odpowiedniej sezonowo metody śnieżki, jednostka przeznacza najwięcej pieniędzy na zadłużenie o najwyższej stopie procentowej, jednocześnie płacąc minimum na inne długi. Gdy zadłużenie o najwyższym oprocentowaniu jest jasne, skupiasz się na następnym najwyższym i tak dalej. Spowoduje to zmniejszenie całkowitych płatności odsetek i skrócenie czasu spłaty sumy całkowitej. Dodatkową korzyścią będzie zachęcenie do lepszego przygotowania w przyszłym roku.

Prezenty z serca

Dawanie prezentów nie musi być drogie. Wykorzystanie kreatywności i wysiłku zamiast gotówki może być bardziej sensowne i niedrogie. Niewiele osób zastanawia się nad kunsztem telefonu komórkowego lub rozwija sentymentalne przywiązanie do zestawu fondue. Jeśli jesteś kreatywny i troskliwy, być może uda Ci się wymyślić coś, co będzie używane częściej i zapamiętywane bardziej czule niż prezent fabryczny.

Alternatywne prezenty dają także możliwość odroczenia kosztów. Na przykład, jeśli zdecydujesz się na pakiet wakacyjny w lecie, będziesz mógł odłożyć koszty do lata lub kiedy tylko chcesz zarezerwować wycieczkę. W takich przypadkach, niezależnie od tego, czy jest to wycieczka do Meksyku, czy odnowiona łazienka, prezentacja może zostać wykonana w czasie wakacji, ale koszty pojawią się później. To da ci czas, aby odpowiednio zaoszczędzić i ponieść koszty wakacji, gdy twoje regularne wydatki są niższe niż w zimie.

Dolna linia

Rozsądne wydatki i zarządzanie powiernicze nie muszą osłabiać ducha świąt. Mając pewne przemyślane i właściwe zarządzanie długiem, możesz czerpać radość z dawania z serca bez bólu nadmiernej rozbudowy portfela.