Jak otworzyć wysokowydajne konto oszczędnościowe

Konta oszczędnościowe mogą być doskonałym miejscem do przechowywania gotówki potrzebnej na duży przyszły zakup lub po prostu przetrwać wszelkie pojawiające się sytuacje finansowe. Ale jeśli wybierzesz niewłaściwe konto oszczędnościowe, nie zarobisz nic po inflacji i ewentualnych opłatach - a nawet możesz stracić pieniądze.

Rozwiązanie? Zamiast otwierać dowolne konto oszczędnościowe, które oferuje Twój obecny bank, spójrz na wysokowydajne konta oszczędnościowe i otwórz najlepiej płatny, który spełnia Twoje potrzeby. Oto przewodnik krok po kroku, jak to zrobić.

Kluczowe dania na wynos

• Wiele kont oszczędnościowych płaci stopy, które nie nadążają za inflacją, ale wysokowydajne rachunki oszczędnościowe mogą płacić stopę procentową, która jest od 20 do 25 razy wyższa od średniej krajowej.
• Są duże szanse, że możesz zarobić znacznie więcej na swoich oszczędnościach, otwierając konto w innej instytucji niż tam, gdzie prowadzisz swoją główną bankowość.
• Banki tylko online dominują w naszym cotygodniowym rankingu najlepszych krajowych rachunków oszczędnościowych, ponieważ nie ponoszą ogólnych kosztów prowadzenia oddziałów fizycznych.
• Otwarcie wysokowydajnego konta oszczędnościowego można zwykle zrobić online w około 10 minut.
• Chociaż oprocentowanie konta oszczędnościowego powinno być najważniejszym czynnikiem przy wyborze miejsca otwarcia konta, opłaty i wymagania są równie ważne do rozważenia.

1. Kup najlepsze ceny

Jeśli posiadasz konto czekowe w dużym banku stacjonarnym, istnieje duże prawdopodobieństwo, że oprocentowany rachunek oszczędnościowy nie będzie szczególnie konkurencyjny. W rzeczywistości może to być nawet śmieszne, jak mało znaczące. Ale wraz z pojawieniem się Internetu setki opcji bankowych i kas kasowych są już dostępne. Jeśli chcesz wyprzedzić inflację swoimi oszczędnościami, konieczne może być przeniesienie się do wysokowydajnego konta oszczędnościowego, oddzielnego od banku głównego.

To powiedziawszy, możesz już bankować w najlepiej płatnej instytucji. Dlatego najmądrzejszym pierwszym krokiem jest zawsze sprawdzenie, ile możesz zarobić na koncie oszczędnościowym w swoim banku lub unii kredytowej. Dysponując tymi informacjami, możesz porównać sklep, aby dowiedzieć się, o ile więcej możesz zarobić na swoich oszczędnościach gdzie indziej.

Następnym krokiem jest ocena rynku pod kątem kwoty, jaką płacą obecnie najlepsze wysokowydajne konta oszczędnościowe. Investopedia ułatwia ci to dzięki naszemu stale aktualizowanemu przewodnikowi po najlepszych krajowych rachunkach oszczędnościowych. Co tydzień nasi eksperci sprawdzają stawki setek banków i kas kredytowych, aby ustalić, które konta płacą obecnie najwyższą RRSO.

Możesz zauważyć, że wiele najwyższych stawek jest oferowanych przez banki internetowe. Wynika to z faktu, że banki korzystające wyłącznie z Internetu nie ponoszą ogólnych kosztów budowy, prowadzenia i obsadzania oddziałów fizycznych i mogą czerpać z klientów w całym kraju. W związku z tym często płacą najbardziej konkurencyjne stawki depozytów w kraju.

Jeśli wolisz pójść z instytucją typu „hard-and-mortar”, najlepszym wyborem dla znalezienia najlepszej dostępnej stawki lokalnej jest zadzwonienie lub poszukiwanie informacji online w bankach i kasach kredytowych, które prowadzą oddziały w Twojej społeczności.

2. Wybierz najlepszą dla siebie instytucję

Po ustaleniu stawek, które można znaleźć w najlepiej opłacanych instytucjach kont oszczędnościowych, nadszedł czas, aby dokonać właściwego wyboru. Jeśli masz szczęście, że stopa oszczędności w twoim banku lub unii kredytowej konkuruje z najlepszymi stopami w kraju, z pewnością zaloguj się na stronie internetowej instytucji i otwórz tam nowe konto oszczędnościowe. Będziesz cieszyć się wygodą jednego logowania online zarówno dla konta czekowego, jak i oszczędnościowego, a także natychmiastowych transferów między dwoma kontami. Otwarcie konta zostanie również znacznie usprawnione, ponieważ bank już zweryfikował Cię w swoim systemie.

Jeśli jednak jesteś jak większość kupujących, przekonasz się, że możesz zarobić znacznie więcej, otwierając konto oszczędnościowe w nowej instytucji. W rzeczywistości niektóre z najwyższych stawek krajowych są od 20 do 25 razy wyższe niż średnia krajowa.

Jeśli najwyższa stawka na liście kandydatów pochodzi od unii kredytowej, upewnij się, że możesz spełnić ich wymagania kwalifikacyjne, ponieważ bankowość w unii kredytowej wymaga, abyś najpierw został członkiem instytucji. Każda kasa występująca w rankingu najlepszych kont oszczędnościowych Investopedia została zidentyfikowana jako jedna przyjmująca członków w całym kraju. Niektóre wymagają jednak przyłączenia się. Podajemy podstawowe informacje na temat kosztów członkostwa SKOK-ów na naszej liście, ale prawie zawsze można znaleźć te informacje na stronie internetowej unii kredytowych.

Ostatnim krokiem przy podejmowaniu decyzji, która najlepiej płatna instytucja jest dla Ciebie najlepsza, jest odnotowanie wszelkich opłat i wymagań dotyczących konta. Czy podane oprocentowanie jest promocją, która wygaśnie w określonym dniu? Czy istnieje minimalne wymaganie dotyczące salda, które musisz utrzymywać na koncie? Czy reklamowana stopa procentowa dotyczy wyłącznie sald powyżej lub poniżej określonych sald minimalnych i maksymalnych? Czy są jakieś nieuniknione opłaty za konto? Sprawdzenie odpowiedzi na te pytania powinno pomóc ci zawęzić listę najlepiej płatnych kont do jednego lub dwóch, które wydają Ci się najlepsze.

3. Wypełnij wniosek o konto

Po podjęciu decyzji, z której instytucji skorzystać na nowym wysokowydajnym koncie oszczędnościowym, nadszedł czas na wypełnienie wymaganego wniosku. Najprawdopodobniej zrobisz to online, aw większości przypadków powinno to zająć około 10 minut. Musisz podać instytucji swoje pełne imię i nazwisko, adres, numer telefonu, adres e-mail i numer ubezpieczenia społecznego (SSN), ponieważ zarobki z odsetek będą podlegały opodatkowaniu. Będziesz także musiał podać szczegółowe informacje z prawa jazdy i / lub zdjęcia prawa jazdy. (Jeśli nie masz prawa jazdy, paszport lub inny dokument tożsamości ze zdjęciem wydany przez rząd może zasadniczo spełnić ten wymóg).

Musisz także zdecydować, czy chcesz otworzyć to konto jako osoba fizyczna, czy wspólnie z inną osobą, na przykład małżonkiem. Jeśli zdecydujesz się na wspólne konto, będziesz musiał podać wszystkie te same informacje dla drugiego wnioskodawcy, jak dla siebie.

W pewnym momencie wniosku prawdopodobnie zostaniesz poproszony o kilka pytań wielokrotnego wyboru dotyczących twojego pochodzenia, takich jak przeszłe adresy oraz byli lub obecni pracodawcy i długi, z których wszystkie mają na celu sprawdzenie, czy jesteś tym, za kogo się podajesz są. Po pomyślnym udzieleniu odpowiedzi na twoje zgłoszenie zostanie zasadniczo zatwierdzone.

Jeśli otwierane konto znajduje się w fizycznym banku w Twojej społeczności, możesz zamiast tego otworzyć konto w oddziale. Ale nawet w przypadku lokalnych instytucji otwarcie konta online może być opcją na ich stronie internetowej. Pozwoli to nie tylko zaoszczędzić ci podróży do oddziału, ale najprawdopodobniej będzie to szybszy proces, niż osobiście doświadczysz z bankierem.

4. Zasil swoje nowe konto

Niektóre instytucje wymagają ustanowienia elektronicznego transferu środków z konta zewnętrznego na nowe konto natychmiast podczas procesu składania wniosku, aby sfinansować minimalny depozyt początkowy. Inni albo nie będą mieli minimalnej kwoty depozytu, albo pozwolą ci otworzyć konto i sfinansować je później.

Przelew z innego banku jest najczęstszym sposobem finansowania nowego rachunku oszczędnościowego, ale niektóre instytucje oferują opcję wysłania czeku papierowego, dokonania mobilnej wpłaty czeku lub nawet za pomocą karty kredytowej w celu wpłaty początkowej wpłaty . Uważaj na metodę karty kredytowej, ponieważ niektórzy wydawcy kart uważają to za zaliczkę gotówkową, która będzie obciążona wysokimi odsetkami, począwszy od momentu dokonania transakcji.

Niezależnie od tego, czy zrobisz to w trakcie procesu składania wniosku, czy później, finansowanie nowego konta z istniejącego konta bankowego zwykle wymaga podania numeru kierunkowego instytucji i numeru konta. Aplikacja online może również poprosić o podanie danych logowania do tego banku, aby móc natychmiast zweryfikować konto. Jeśli nie, może wysłać dwie wpłaty próbne na połączone konto, którego możesz użyć do zweryfikowania konta w ciągu najbliższych kilku dni.

5. Zarejestruj się w bankowości internetowej i pobierz aplikację

Po otwarciu nowego konta będziesz chciał zarejestrować się w bankowości internetowej dla tej instytucji. Czasami będziesz w stanie to zrobić od razu po wypełnieniu wniosku online. W przypadku innych banków i unii kredytowych może być konieczne poczekanie kilku dni, aż otrzymasz wiadomość e-mail lub list z informacjami o koncie, które będą potrzebne do rejestracji online.

Po skonfigurowaniu sprawdzania konta online pamiętaj o swojej nazwie użytkownika i haśle w bezpiecznym miejscu lub za pomocą oprogramowania do przechowywania haseł. Następnie możesz przejść do konfigurowania aplikacji banku na smartfonie lub tablecie. Pobieranie aplikacji będzie bezpłatne, ale po otwarciu musisz podać nazwę użytkownika i hasło, aby móc korzystać z kont.

6. Ustal beneficjentów

Jeśli nie było to częścią procesu aplikacyjnego, zalecamy zalogowanie się na swoje konto i wyznaczenie jednego lub większej liczby beneficjentów, którzy odziedziczą saldo twojego konta, jeśli coś ci się stanie lub tobie i wspólnemu posiadaczowi konta. Prawie wszystkie konta pozwalają na ustanowienie głównego beneficjenta, a wiele z nich uwzględnia także wyznaczenie beneficjentów wtórnych, którzy odziedziczą saldo konta, jeśli główny beneficjent nie będzie już żył. Typowym scenariuszem jest wyznaczenie współmałżonka jako głównego beneficjenta (jeśli nie są wspólnie wymieneni na koncie) i dzieci jako drugich beneficjentów. Ale to, kogo wybierzesz jako beneficjentów tego konta, zależy od ciebie i twojej osobistej sytuacji.

7. Włącz alerty i wyciągi elektroniczne

Po zalogowaniu się do bankowości internetowej będziesz również chciał sprawdzić, czy możesz ustawić lub wyłączyć alerty na koncie, takie jak alerty, gdy wpłata lub wypłata przekracza pewną kwotę, lub gdy saldo Twojego konta jest poniżej wyznaczonego progu . Często możesz również wybrać, czy chcesz otrzymywać aktywne powiadomienia pocztą elektroniczną, SMS-em, czy za pomocą powiadomień z aplikacji.

Zastanów się także, czy chcesz wybrać wyciągi elektroniczne. Wyciągi elektroniczne lub wyciągi elektroniczne są często zalecane jako bardziej bezpieczne zabezpieczenie przed kradzieżą tożsamości niż odbieranie wyciągów pocztą. Ale wybór zwykle zależy od ciebie. Należy jednak pamiętać, że niektóre konta, zwłaszcza z banków online, mogą wymagać włączenia e-wyciągów lub mogą pobierać opłatę miesięczną, jeśli zażądają wyciągów papierowych.

8. Połącz wszelkie dodatkowe konta transferowe

Możliwe, że już połączyłeś jedno zewnętrzne konto bankowe z tym nowym kontem oszczędnościowym, kiedy tworzysz przelew pierwszej wpłaty. Ale w większości instytucji możesz połączyć wiele zewnętrznych kont bankowych. Może to być przydatne, jeśli prowadzisz operacje bankowe w więcej niż jednej innej instytucji lub często przekazujesz środki na konta prowadzone przez twoje dzieci.

Gdy tylko pomyślisz o innych kontach, które chcesz połączyć w celu przeniesienia, rozpocznij proces od razu. Jeśli zaczekasz, możesz później potrzebować dostępu do swoich środków, odkrycie, że Twoje konto oszczędnościowe nie jest jeszcze połączone, i musisz poczekać dwa dni, zanim przeniesienie będzie dozwolone.

9. Postępuj zgodnie z regulaminem swojego konta

Na koniec będziesz chciał być bardzo pewny, że rozumiesz wszystkie zasady i wymagania dotyczące swojego konta, abyś mógł z niego efektywnie korzystać przy zerowych lub kilku opłatach. Oprócz federalnego wymogu, aby nie przekraczać sześciu wypłat z konta w każdym cyklu wyciągów, zwróć uwagę, czy musisz utrzymywać minimalne saldo na koncie. Jeśli tak, pamiętaj, aby utrzymać saldo powyżej tego minimum.

Zobacz także wszelkie inne przypadki, które mogą spowodować naliczenie opłaty. Niektóre konta są po prostu bezpłatne i mają minimalne wymagania, podczas gdy inne mają bardziej skomplikowaną formułę działań, które można podjąć, aby uniknąć opłat miesięcznych, takich jak utworzenie bezpośredniego depozytu, ustanowienie przelewu cyklicznego lub posiadanie połączonego konta w tej samej instytucji. Niezależnie od zasad, nie zmaksymalizujesz zwrotu, chyba że będziesz ostrożny, aby uniknąć opłat w możliwie największym stopniu.