Jak chronić swoje aktywa przed pozwem lub wierzycielami

Jeśli nie odpowiednio zabezpieczysz swoje aktywa, które długo i ciężko pracowałeś, aby je zgromadzić, mogą one zostać bardzo szybko utracone w procesie, bankructwie lub w przypadku spłaty wierzycieli. Ustawodawcy przyjęli przepisy, na mocy których niektóre rodzaje aktywów są lub mogą być chronione. Omówmy przepisy i środki, które możesz podjąć, aby chronić swoje aktywa i oszczędności.

Kluczowe dania na wynos

• Specjaliści medyczni i kadra kierownicza nie są jedynymi podatnymi na procesy sądowe i muszą chronić swoje ciężko zarobione aktywa.
• Różne rachunki inwestycyjne, takie jak indywidualne konta emerytalne (IRA), zapewniają pewną ochronę w interesie wymiaru sprawiedliwości.
• Przepisy federalne chronią wiele planów emerytalnych, ale wiele rodzajów ochrony określa ustawa stanowa - w tym ochrona domostw, rent i ubezpieczeń na życie.
• Wiele stanów oferuje ochronę zaufania w postaci trustów chroniących aktywa, które zapewniają ochronę aktywów.

Dlaczego potrzebujesz ochrony w postępowaniu sądowym

Możesz myśleć, że lekarze, dyrektorzy korporacyjni i inni zawodnicy podatni na spory sądowe są jedynymi, którzy muszą się martwić o ochronę swoich aktywów. Skąd. Istnieje wiele okoliczności, w których aktywa mogą zostać zajęte lub zajęte. Obejmują one, jeśli złożysz wniosek o ogłoszenie upadłości, rozwód lub staną przed obroną cywilnego procesu sądowego.

Wiele przepisów w USA ma na celu ochronę aktywów w przypadku procesów sądowych, upadłości i agencji windykacyjnych. Dostępne formy ochrony aktywów są często tańsze niż alternatywa - najgorszy scenariusz.

Większość ludzi nawet nie bierze pod uwagę tych okoliczności, dopóki nie wystąpią. Na przykład, jeśli twoje nastoletnie dziecko jest po niewłaściwym zakończeniu wypadku samochodowego, może to doprowadzić do tego, że strona poszkodowana pójdzie po twoje aktywa.

Wyobraź sobie ten scenariusz: Pewnej nocy słychać pukanie do drzwi. Znajdziesz starszą parę szukającą Smithów. Nazywasz się Jones. Smithowie mieszkają obok, informujesz parę. Para dziękuje i idzie przez trawnik do Smiths. Kiedy zbliżają się do połowy, mężczyzna wchodzi do dziury, którą wykopał twój pies tego popołudnia i łamie biodro - ten, który właśnie zastąpił. Następnym telefonem, który otrzymasz, może być adwokat, który próbuje ustalić twoją wartość finansową i jaki rodzaj ubezpieczenia posiadasz.

Nie ma znaczenia, że ​​para powinna pozostać na chodniku lub przynajmniej zadbać o to, aby uniknąć takiego wypadku. W końcu twój dom, pies i dziura na podwórku to twoja wina.

Czapki ochronne dla IRA

Składki i dochody na tradycyjnych kontach emerytalnych (RAB) mają skorygowany o inflację limit ochronny w wysokości 1 miliona USD przed postępowaniem upadłościowym. Sąd upadłościowy może według własnego uznania zwiększyć ten pułap w interesie wymiaru sprawiedliwości.

Ponadto kwoty przeniesione z planów kwalifikowanych, planów 403 (b) i 457 mają nieograniczoną ochronę. Jednak ochrona ta dotyczy wyłącznie upadłości, a nie wyroków wydanych w innych sądach. W takich przypadkach należy skonsultować się z prawem stanowym, aby ustalić, czy istnieje ochrona i do jakiego stopnia.

Kwalifikowane plany emerytalne

Zasoby programu sponsorowane przez pracodawcę mają nieograniczoną ochronę przed bankructwem, niezależnie od tego, czy plan podlega ustawie o ochronie dochodów pracowniczych (ERISA). Obejmuje to SEP IRA, SIMPLE IRA, zdefiniowane świadczenia, zdefiniowaną składkę, 403 (b), 457 oraz plany rządowe lub kościelne zgodnie z sekcją kodową 414. Kwoty w IRA SEP, które można przypisać regularnym składkom IRA, podlegają 1 milionowi USD ograniczenia

Plany ERISA są również chronione we wszystkich innych przypadkach, z wyjątkiem kwalifikowanych zleceń w zakresie stosunków krajowych (QDRO), w których aktywa mogą być przyznane byłemu małżonkowi lub innym alternatywnym odbiorcom, a także podatki od urzędu skarbowego. W tym celu kwalifikowany plan nie jest uważany za plan ERISA, jeśli obejmuje tylko właściciela firmy. Ochrona planów tylko dla właścicieli jest określona przez prawo stanowe.

Gospodarstwa

Poziom ochrony Twojego domu różni się znacznie w zależności od stanu. Niektóre stany oferują nieograniczoną ochronę, inne oferują ograniczoną ochronę, a kilka nie zapewnia żadnej ochrony.

Renty i ubezpieczenie na życie

Podobnie jak ochrona domostw, prawo stanowe określa poziom ochrony stosowanej do rent i ubezpieczeń na życie. Niektórzy chronią wartości wykupu gotówki z polis ubezpieczenia na życie i wpływy z umów rentowych przed zajęciem, zajęciem lub procesem prawnym na korzyść wierzycieli. Inni chronią interesy beneficjenta tylko w zakresie niezbędnym do wsparcia. Istnieją również stany, które nie zapewniają żadnej ochrony.

Jak chronić swoje aktywa

Chociaż ochrona zasobów mogła mieć skażoną przeszłość, dostępne są uzasadnione strategie. Umieszczenie jak największej liczby przeszkód, aby potencjalni wierzyciele mogli przeskoczyć, zanim dotrą do Twojej nieruchomości, może zachęcić ich do dokonania korzystnych ugód zamiast angażowania się w długie i kosztowne spory sądowe.

Fundusze ochrony zasobów

Przez lata zamożni ludzie korzystali z zagranicznych trustów w lokalizacjach takich jak Wyspy Cooka i Nevis, aby chronić aktywa przed wierzycielami. Jednak ustanowienie i utrzymanie tych trustów może być kosztowne. Teraz kilka stanów, w tym Alaska, Delaware, Rhode Island, Nevada, Południowa Dakota i inne, zezwala na zaufanie do ochrony aktywów, a nawet nie trzeba być rezydentem stanu, aby dokonać zakupu.

Fundusze powiernicze ochrony aktywów umożliwiają przeniesienie części zasobów do trustu zarządzanego przez niezależnego powiernika. Aktywa trustu będą poza zasięgiem większości wierzycieli, a od czasu do czasu możesz otrzymywać wypłaty. Te trusty mogą nawet pozwolić ci chronić aktywa dla swoich dzieci.

Wymagania dotyczące zaufania do ochrony aktywów to:

• To musi być nieodwołalne.
• Powiernikiem jest osoba fizyczna z siedzibą w państwie lub banku lub firmie powierniczej posiadających licencję w tym stanie.
• Może zezwalać na dystrybucję wyłącznie według uznania powiernika.
• Musi mieć klauzulę dotyczącą rozrzutności.
• Niektóre lub wszystkie aktywa trustu muszą znajdować się w stanie zaufania.
• Dokumenty i administracja trustu muszą być w stanie.

Jeśli rozważasz zaufanie do ochrony aktywów, pamiętaj o współpracy z prawnikiem posiadającym doświadczenie w tej dziedzinie. Wiele osób naruszyło przepisy podatkowe, ponieważ ich trusty nie spełniały wymogów regulacyjnych.

Finansowanie należności

Jeśli jesteś właścicielem firmy, możesz pożyczyć na poczet jej wierzytelności i przelać pieniądze na konto niezwiązane z działalnością gospodarczą. Sprawiłoby to, że obciążony długiem majątek byłby mniej atrakcyjny dla wierzycieli, a dostęp do aktywów dostępnych w inny sposób byłby niemożliwy.

Pozbądź się kapitału

Jedną z opcji ochrony twoich aktywów jest wyciągnięcie z nich kapitału i przekazanie tej gotówki do aktywów, które chroni twój stan. Załóżmy na przykład, że jesteś właścicielem budynku mieszkalnego i obawiasz się potencjalnych procesów sądowych. Jeśli zaciągnąłeś pożyczkę na poczet kapitału budynku, możesz umieścić fundusze w chronionym składniku, takim jak renta (jeśli renty są chronione przed wyrokami w twoim stanie).

Rodzinne spółki komandytowe

Aktywa przeniesione do rodzinnej spółki komandytowej (FLP) są wymieniane na akcje spółki. Ponieważ FLP jest właścicielem aktywów, są one chronione przed wierzycielami zgodnie z ustawą o jednolitej spółce komandytowej. Jednak kontrolujesz FLP, a tym samym aktywa. Nie ma rynku na akcje, które otrzymujesz, więc ich wartość jest znacznie mniejsza niż wartość wymienianych aktywów.

Inne sposoby ochrony zasobów

Istnieje kilka niedrogich, prostych sposobów ochrony zasobów, które każdy może wdrożyć:

• Przenieś aktywa na nazwisko małżonka. Jednak w przypadku rozwodu wyniki końcowe mogą się różnić od zamierzonych.
• Wpłać więcej pieniędzy w sponsorowany przez pracodawcę plan emerytalny, ponieważ może on mieć nieograniczoną ochronę.
• Kup parasol, który ochroni Cię przed roszczeniami z tytułu obrażeń ciała powyżej standardowego ubezpieczenia oferowanego w domu i polisach samochodowych.
• Wykorzystaj w pełni prawa swojego kraju dotyczące gospodarstw, rent i ubezpieczeń na życie. Na przykład spłata kredytu hipotecznego może chronić gotówkę, która w innym przypadku byłaby wrażliwa.
• Nie mieszaj aktywów biznesowych z osobistymi. W ten sposób, jeśli Twoja firma napotka problem, Twoje osobiste aktywa mogą nie być zagrożone i odwrotnie.

Dolna linia

Możliwe, że samozwańczy eksperci od ochrony zasobów reklamują swoje seminaria lub łatwe w użyciu zestawy w telewizji lub Internecie. Przeprowadź szeroko zakrojone badania, w tym sprawdzenie w Better Business Bureau przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z którejkolwiek z tych usług.

I zanim podejmiesz kroki opisane w tym artykule, spotkaj się z prawnikiem, który zna przepisy obowiązujące w twoim stanie i ekspertem w dziedzinie ochrony aktywów. Co najważniejsze, nie czekaj, aż wydasz wyrok przeciwko tobie. Do tego czasu może być już za późno, a sądy mogą oświadczyć, że dokonałeś „nieuczciwego przeniesienia” w celu wywiązania się ze swoich zobowiązań.