Jak bezpieczne jest ubezpieczenie społeczne?

Słyszymy od niektórych ludzi, że Social Security zbankrutuje. Czy jest w tym jakaś prawda? W tej historii najpierw analizujemy podstawy programu zabezpieczenia społecznego, a następnie przyglądamy się najnowszym liczbom przedstawionym w rocznym raporcie rady powierniczej federalnego ubezpieczenia emerytalnego i rodzinnego (OASI) oraz federalnego inwalidztwa Fundusze powiernicze ubezpieczenia (DI). Na koniec przyjrzymy się możliwym poprawkom, które zostały zaproponowane w celu utrzymania wypłacalności zabezpieczenia społecznego i możliwości wypłacania świadczeń przez następne 75 lat.

Zauważ, że ubezpieczenie jest częścią nazw obu funduszy powierniczych zabezpieczenia społecznego. Wynika to z faktu, że Ubezpieczenia Społeczne zostały zaprojektowane po Wielkim Kryzysie jako sieć bezpieczeństwa, aby mieć pewność, że nigdy więcej nie znajdziemy seniorów mieszkających pod mostami, jak to było w czasach Kryzysu. Został zaprojektowany jako ubezpieczenie, a świadczenia z ubezpieczenia społecznego nazywane są „świadczeniami”.

Kluczowe wnioski

• Raport powierników zabezpieczenia społecznego z 2019 r. Pokazuje, że fundusze emerytalne / renty inwalidzkie i fundusze inwalidzkie wyczerpią się w 2035 r., Rok po prognozach z zeszłego roku.
• Główny powód: szacuje się, że fundusz powierniczy ubezpieczenia na wypadek niepełnosprawności będzie trwał o 20 lat dłużej niż wcześniej sądzono - do 2052 r.
• Dane demograficzne oznaczają, że poprawki są nadal potrzebne, aby oba fundusze były wypłacalne.
• Opcje naprawy obejmują podniesienie podatku od wynagrodzeń, wyeliminowanie pułapu, od którego nie są płacone podatki SS, zmianę sposobu obliczania COLA, podniesienie wieku emerytalnego i inwestowanie funduszy SS na giełdzie.

Najpierw trochę terminologii. Cały program zarządzany przez administrację zabezpieczenia społecznego jest znany jako ubezpieczenie emerytalne, ubezpieczenie na wypadek śmierci i niezdolność do pracy (OASDI). Należy zauważyć, że, jak wyraźnie wskazuje nazwa raportu rocznego, istnieją dwa fundusze - jeden dla emerytów [fundusz powierniczy na wypadek starości i osób pozostałych przy życiu (OASI)] i jeden dla osób niepełnosprawnych [fundusz powierniczy na wypadek niepełnosprawności (DI)] . Status finansowy każdego z nich znajduje się w bardzo odmiennej sytuacji, z różnymi możliwymi rozwiązaniami w celu rozwiązania problemów finansowych.

Jak ubezpieczenie społeczne wypłaca świadczenia?

Świadczenia z zabezpieczenia społecznego oparte są na systemie „pay as you go”. Oznacza to, że obecni pracownicy płacą podatki na ubezpieczenia społeczne, podczas gdy obecni emeryci otrzymują świadczenia na podstawie tych dochodów podatkowych i dochodów z obligacji funduszu powierniczego.

Niepokój związany ze strukturą „pay as you go” polega na tym, że ogromne pokolenie wyżu demograficznego (ludzie urodzeni między 1946 a 1964 rokiem) stworzy kryzys, ponieważ tak wielu zacznie pobierać ubezpieczenia społeczne. Do roku 2031, kiedy najmłodsi wyżu demograficznego osiągną wiek 67 lat, będzie 75 milionów osób w wieku powyżej 65 lat, prawie dwukrotnie więcej niż 39 milionów w tym wieku w 2008 r. Zmieni to stosunek liczby pracowników do emerytów, z 35 na osobę 100 w 2014 r. Do 45 na 100 w 2030 r., Co obciąża system „pay as you go”.

2034

W roku, w którym federalny fundusz powierniczy ubezpieczenia społecznego i emerytalnego (OASI) zabraknie pieniędzy.

Komisja Greenspan

Ta fala wyżu demograficznego nie była nieoczekiwana; w rzeczywistości planowano to w 1983 r., kiedy Alan Greenspan kierował Krajową Komisją ds. Reformy Zabezpieczenia Społecznego, znaną również jako Komisja Greenspan. W tym czasie funduszom powierniczym prawie zabrakło pieniędzy. Komisja wykonała świetną robotę, szukając poprawek radzących sobie z falą wyżu demograficznego. Największą zmianą było zwiększenie stawek podatku na ubezpieczenie społeczne w celu zgromadzenia funduszy powierniczych. W 1983 r. Stawka podatku wynosiła 5, 4% dla pracowników i kolejne 5, 4% dla pracodawców. Dziś ta stawka podatku wynosi 6, 2% zarówno dla pracownika, jak i pracodawcy.

2052

Rok, w którym w funduszu powierniczym Social Security Federal Disability Insurance (DI) zabraknie funduszy.

Dzisiejsze finanse zabezpieczenia społecznego

Poprawka Komisji Greenspan działała dokładnie tak, jak zamierzono, a kraj ma miliardy w funduszach powierniczych zabezpieczenia społecznego. W rocznym sprawozdaniu na temat funduszy powierniczych z 2019 r. Pokazano następujące podstawowe fakty:

• Fundusze powiernicze OASDI miały na koniec 2018 r. 2, 8949 bilionów dolarów - 273% szacowanych kosztów na 2019 r.
• Łączne wydatki w 2018 r. Wyniosły 1.0002 bilionów dolarów, a całkowity dochód - 10034 bilionów dolarów.
• Łącznie rezerwy funduszy powierniczych OASDI zostaną wyczerpane w 2035 r. W ubiegłym roku datę wyczerpania oszacowano na 2034 r.
• Daty wyczerpania są różne dla obu funduszy: szacuje się, że fundusze powiernicze OASI wyczerpią się w 2034 r. (Za 15 lat), a rezerwy DI w 2052 r. (Za 33 lata). W ubiegłym roku rezerwy DI miały się skończyć w 2032 roku. Powodem tej różnicy, powiedzą powiernicy: „Wnioski o DI i nagrody rzeczowe, które spadły znacznie poniżej poziomów prognozowanych w raporcie z ubiegłego roku za 2018 r.”.
• Gdy fundusze powiernicze OASI zostaną wyczerpane w 2034 r., Tylko 77% świadczeń z zabezpieczenia społecznego będzie można wypłacać na podstawie dochodu „na bieżąco” dla funduszu powierniczego OASI.
• Gdy fundusze DI zostaną wyczerpane, a jeśli nie zostaną ustalone na czas, 91% zasiłków dla osób niepełnosprawnych będzie mogło zostać wypłacone na podstawie dochodu „na bieżąco” dla funduszu powierniczego DI.
• W 75-letnim okresie prognozy deficyt aktuarialny wynosi 2, 78% wynagrodzenia podlegającego opodatkowaniu (spadek z 2, 84% w ubiegłym roku). Innymi słowy, podatki na ubezpieczenie społeczne musiałyby wzrosnąć o 2, 78%, aby trwale rozwiązać problem.

Należy pamiętać, że liczby są nieco lepsze niż w zeszłym roku, ale dalekie od znaku, że problemy się skończyły. Dane demograficzne - pokolenie wyżu demograficznego i znacznie mniejsze pokolenie generacji X - pokazują, że nie znikną one bez względu na to, jak dobra jest gospodarka.

Poprawki

Tak, potrzebna jest poprawka, aby uniknąć zmniejszenia świadczeń, gdy funduszom powierniczym zabraknie pieniędzy. Sugerowano wiele różnych poprawek w celu przywrócenia zdrowia finansowego Ubezpieczenia Społecznego na następne 75 lat. Podwyższenie podatków nie jest jedynym sposobem. Najprawdopodobniej zastosowana zostanie pewna kombinacja poprawek, aby zminimalizować wpływ na wszystkich. Im wcześniej Kongres podejmie działania mające na celu naprawienie systemu, tym mniej bolesna będzie naprawa.

Poprawka 1: Podnieś stawkę podatku od wynagrodzeń.

Jak wskazano powyżej, łączna stawka podatku dla pracodawcy i pracownika wynosi 12, 4%. Wzrost o 2, 68% sprawiłby, że 15, 08% lub 7, 54% dla pracodawcy i 7, 54% dla pracownika.

Poprawka 2: Podnieś pułap, od którego należy płacić podatki na ubezpieczenie społeczne.

Obecnie pułap ten wynosi 132 900 USD na rok 2019, ale każdego roku jest on dostosowywany do inflacji. Wyeliminowanie pułapu ograniczyłoby około 50% prognozowanego 75-letniego deficytu.

Poprawka 3: Zmień sposób obliczania rocznych korekt kosztów utrzymania.

COLA na 2019 r. Wynosi 2, 8%, największa od siedmiu lat. Jednak w niektórych latach - na przykład w 2016 r. - nie ma COLA. Oznacza to, że zmiany COLA mogą nie być skutecznym długoterminowym rozwiązaniem.

Poprawka 4: Podnieś pełny wiek emerytalny.

Obecnie pełny wiek emerytalny dla wyżu demograficznego wynosi 66 lat, a dla osób urodzonych w 1960 r. Lub później - 67 lat. Niektóre osoby sugerują zwiększenie pełnego wieku emerytalnego do 69 lub 70 lat.

Poprawka 5: Inwestuj fundusze powiernicze zabezpieczenia społecznego na giełdzie.

Niektóre osoby chcą, aby administracja zabezpieczenia społecznego zainwestowała część pieniędzy z funduszu powierniczego na giełdzie, aby uzyskać lepszy zwrot.

Dolna linia

Ubezpieczenia społeczne nie są bliskie bankructwa. Jak powiedziała Alicia H. Munnell, dyrektor Centrum Badań nad Emeryturami w Boston College w swojej analizie raportu Powierników 2017: „Zabezpieczenie społeczne napotyka znaczny niedobór środków finansowych w ciągu następnych 75 lat, którym należy się wkrótce zająć, aby podzielić się bardziej równomiernie obciążać kohorty, przywracać zaufanie do krajowego programu emerytalnego i dać ludziom czas na dostosowanie się do potrzebnych zmian ”.

Nawet jeśli w ciągu następnych 20 lat nie zostanie ustalona żadna poprawka, ulgi podatkowe mogą być wypłacane ze zmniejszonymi dochodami. Im wcześniej Kongres przejdzie poprawkę, tym lepiej dla nas wszystkich.