Zarabiam 50 000 $ rocznie: ile powinienem zainwestować?

Bez względu na to, ile zarabiasz, kwota, którą inwestujesz każdego roku, powinna zależeć od twoich celów. Twoje cele inwestycyjne nie tylko zapewniają cel, do którego chcesz dążyć, ale także motywują do trzymania się twojego planu inwestycyjnego.

Twoje cele inwestycyjne powinny również zależeć od tego, ile możesz pozwolić sobie na inwestowanie. Przy dochodach w wysokości 50 000 USD ograniczenia wydatków na utrzymanie mogą uniemożliwić inwestowanie tak dużo, jak początkowo byś chciał, ale jeśli pozostaniesz skoncentrowany na swoich celach, powinieneś być w stanie zwiększyć kwotę swoich inwestycji wraz ze wzrostem dochodów.

Wykonując cztery kluczowe kroki planowania finansowego, możesz określić, ile zainwestować na początku, i zaplanować realizację celów poprzez stopniowe zwiększanie zainwestowanej kwoty. Dla celów ilustracyjnych ten konkretny przypadek dotyczy 30-letniej osoby zarabiającej 50 000 USD rocznie, przy oczekiwanym wzroście dochodów o 4% rocznie.

Kluczowe dania na wynos

• Inwestowanie części swojego bogactwa może być sprytnym sposobem na powiększenie swojego bogactwa, aby zapłacić za przyszłe potrzeby i pragnienia.
• W co inwestować i ile będzie zależeć od twoich dochodów, wieku, tolerancji ryzyka i celów inwestycyjnych.
• Dla 30-latka zarabiającego 50 000 $ rocznie i celu oszczędności emerytalnych w wysokości 1 miliona $, odłożenie 500 $ miesięcznie powinno doprowadzić cię do celu, zakładając średni roczny zwrot w wysokości 6, 5%.

Ustal swoje cele

W wieku 30 lat możesz mieć kilka celów, które chcesz osiągnąć, na przykład założenie rodziny, posiadanie dzieci, zapewnienie tym dzieciom wykształcenia wyższego i przejście na emeryturę na czas.

To wiele do osiągnięcia przy dochodzie w wysokości 50 000 $. Można jednak bezpiecznie założyć, że Twój dochód wzrośnie z biegiem lat, więc nie powinieneś pozwolić, aby obecny dochód ograniczał twoje cele. Musisz tylko ustalić priorytety, a podczas konfigurowania planu inwestycyjnego kieruj każdy cel osobno. W tym przykładzie załóż, że celem, do którego chcesz dążyć, jest przejście na emeryturę w wieku 65 lat.

Po wprowadzeniu pewnych założeń do kalkulatora emerytalnego, wskazuje to na potrzebę kapitału w wysokości 1 miliona dolarów. To jest twój cel. Korzystając z kalkulatora oszczędności i zakładając średni roczny zwrot w wysokości 6, 5%, musisz zaoszczędzić 500 USD miesięcznie, począwszy od 30 roku życia. To jest twój cel oszczędnościowy. Następnym krokiem jest stworzenie planu wydatków, który pozwoli Ci osiągnąć ten cel.

Utwórz plan wydatków

Błędem wielu osób przy tworzeniu osobistego planu wydatków jest to, że określają swoje oszczędności na podstawie miesięcznych wydatków, co oznacza, że ​​oszczędzają to, co pozostały po wydatkach.

To niezmiennie skutkuje sporadycznym planem inwestycyjnym, co może oznaczać, że nie ma pieniędzy na inwestowanie, gdy wydatki są wysokie w danym miesiącu. Ludzie, którzy chcą osiągnąć swoje cele, odwracają ten proces i określają swoje miesięczne wydatki wokół swoich celów oszczędnościowych. Jeśli Twoim celem oszczędnościowym jest 500 USD, kwota ta stanie się Twoim pierwszym wydatkiem.

Jest to szczególnie łatwe, jeśli skonfigurujesz automatyczne potrącanie z wypłaty za kwalifikowany plan emerytalny. To zmusza Cię do zarządzania wydatkami o 500 USD mniej każdego miesiąca.

Zablokuj procent swojego dochodu

Większość planistów finansowych zaleca zaoszczędzenie od 10% do 15% rocznego dochodu. Cel oszczędności w wysokości 500 $ miesięcznie wynosi 12% twojego dochodu, co jest uważane za odpowiednią kwotę dla twojego poziomu dochodu.

Zakładając, że Twój dochód wzrośnie średnio o 4% rocznie, automatycznie zwiększy to kwotę oszczędności o 4%. Za 10 lat roczna kwota oszczędności, która zaczęła się od 6000 USD rocznie, wzrośnie do 8540 USD rocznie. Do ukończenia 55 roku życia roczne oszczędności wzrosną do 16 000 USD. W ten sposób osiągasz swój cel 1 miliona USD w wieku 65 lat, zaczynając od dochodu w wysokości 50 000 USD rocznie.

Inwestuj zgodnie z Twoim profilem ryzyka

Ten plan inwestycyjny zakłada średnią roczną stopę zwrotu w wysokości 6, 5%, co można osiągnąć na podstawie historycznego zwrotu z rynku akcji w ciągu ostatnich 100 lat. Zakłada umiarkowany profil inwestycyjny, inwestując w akcje o dużej kapitalizacji.

Jeśli ryzykujesz ryzyko lub wolisz uwzględnić inwestycje o mniejszej zmienności niż akcje, będziesz musiał obniżyć zakładaną stopę zwrotu, co wymagać będzie zwiększenia zainwestowanej kwoty.

W młodszym wieku masz dłuższy horyzont czasowy, co może pozwolić ci podjąć nieco większe ryzyko związane z potencjałem wyższych zysków. Następnie, gdy zbliżysz się do celu emerytalnego, prawdopodobnie będziesz chciał zmniejszyć zmienność swojego portfela, dodając więcej inwestycji o stałym dochodzie. Koncentrując się na swoim wskaźniku średniej rocznej stopy zwrotu wynoszącym 6, 5%, powinieneś być w stanie skonstruować alokację portfela, która odpowiada twojemu profilowi ​​ryzyka w czasie, co pozwoli ci utrzymać stałą miesięczną kwotę inwestycji.