Czy fundusz rynku pieniężnego USAA jest tego wart? (USAXX)

Fundusz rynku pieniężnego jest bezpieczną alternatywą dla inwestowania w akcje lub przechowywania pieniędzy na tradycyjnym bankowym rachunku oszczędnościowym. Fundusze te gromadzą pieniądze inwestorów na zakup bezpiecznych i wysoce płynnych papierów wartościowych, takich jak banknoty skarbowe (banknoty) i certyfikaty depozytowe (płyty CD). W warunkach normalnej stopy procentowej fundusze rynku pieniężnego oferują wyższe stopy procentowe niż konta oszczędnościowe i zapewniają ten sam poziom bezpieczeństwa. To sprawia, że ​​są idealne dla inwestorów szukających bezpiecznego miejsca do parkowania pieniędzy, do których potrzebują dostępu w najbliższej przyszłości, ale jednocześnie szukających możliwie jak największych odsetek w międzyczasie. Ponieważ stopy procentowe spadły do ​​dna po wielkiej recesji w latach 2007–2009, różnica w zyskach między rachunkami rynku pieniężnego a rachunkami oszczędnościowymi została zmniejszona, w niektórych przypadkach do zera. Wiele lat później wciąż rzadko można znaleźć konto na rynku pieniężnym, które przynosi nawet pełny punkt procentowy dochodu.

Fundusz rynku pieniężnego USAA (USAXX), oferowany przez United Services Automobile Association (USAA), obejmuje 205 udziałów, z których wiele koncentruje się w sektorze bankowym, edukacyjnym i hotelarskim. Fundusz oferuje niskie opłaty dla inwestorów, którzy utrzymują minimalne salda miesięczne lub zgadzają się na regularne miesięczne depozyty. Zapewniał silny wzrost do momentu spadku stóp procentowych w 2009 r. Minusem tego funduszu jest historia oferowania nie lepszych stóp zwrotu niż większość bankowych kont oszczędnościowych i nie jest objęty ochroną ubezpieczeniową Federalnej Organizacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC).

Kluczowe dania na wynos

• Fundusz rynku pieniężnego jest bezpieczną alternatywą dla inwestowania w akcje lub przechowywania pieniędzy na tradycyjnym bankowym rachunku oszczędnościowym.
• Fundusz rynku pieniężnego USAA (USAXX), oferowany przez United Services Automobile Association (USAA), obejmuje 205 udziałów.
• Wadą tego funduszu jest historia oferowania nie lepszych rentowności niż większości bankowych kont oszczędnościowych i nie jest objęty ochroną ubezpieczeniową Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC).

Podsumowanie funduszu

Fundusz rynku pieniężnego USAA wymaga początkowej inwestycji w wysokości 1000 USD. Wymóg ten jest zredukowany do zera dla inwestorów, którzy zgadzają się na automatyczne wpłaty w wysokości 50 USD lub więcej miesięcznie. Nie ma opłaty miesięcznej, dopóki utrzymywane jest saldo minimalne w wysokości 1000 USD lub depozyt cykliczny 50 USD. W przeciwnym razie fundusz wykazywał roczny wskaźnik kosztów w wysokości 0, 63% na październik 2018 r. Fundusz jest oferowany przez USAA, spółkę z Teksasu, która świadczy usługi finansowe, w tym bankowość i ubezpieczenia, członkom wojska i ich najbliższym rodzinom.

Zasoby funduszy

Pięć największych pakietów funduszu to krótkoterminowe dłużne papiery wartościowe od dużych banków. Krótkoterminowe obligacje korporacyjne są oprocentowane niżej niż porównywalne obligacje średnio- lub długoterminowe, ale są znacznie bezpieczniejsze, ponieważ charakteryzują się mniejszą wrażliwością na stopy procentowe. Większość obligacji funduszu rynku pieniężnego USAA to obligacje o zmiennym oprocentowaniu (FRN) lub obligacje o zmiennej stopie procentowej oparte na wskaźniku referencyjnym, takie jak LIBOR (London Interbank Oferowana stopa procentowa).

Fundusz rynku pieniężnego USAA posiada krótkoterminowe obligacje Bank of America Corporation (NYSE: BAC), JP Morgan Chase & Company (NYSE: JPM), Goldman Sachs Group, Inc. (NYSE: GS) oraz Citigroup, Inc. ( NYSE: C).

Wyniki funduszu

Od momentu powstania funduszu w 1981 r. Uzyskał on średnią rentowność 4, 65%. Nawet w XXI wieku zwrot funduszu pozostawał silny przez wiele lat. Kwota 10 000 USD zainwestowana w fundusz w styczniu 2006 r. Byłaby warta ponad 11 000 USD na początku 2009 r. Jednak w latach 2009–2016 fundusz był zasadniczo płaski, płacąc 0, 01% rocznie. Inwestycja o wartości 10 000 USD w styczniu 2010 r. Byłaby warta mniej niż 10 100 USD w kwietniu 2016 r.

Inwestorzy nie powinni spodziewać się zarabiania dzięki temu funduszowi, przynajmniej dopóki znaczące odbicie stóp procentowych nie wzrośnie znacząco.

Dolna linia

Dla inwestorów szukających miejsca do parkowania pieniędzy, do których będą musieli wkrótce uzyskać dostęp, fundusz rynku pieniężnego USAA stanowi bezpieczną alternatywę dla gotówki lub rachunku oszczędnościowego. Przynajmniej fundusz, w przeciwieństwie do rynku akcji, zapewnia bezpieczeństwo głównej ochrony. Jednak inwestorom zainteresowanym zyskiem, ale chcącym zachować bezpieczeństwo, lepiej byłoby poszukać internetowego konta oszczędnościowego, takiego jak te oferowane przez Ally Financial (NYSE: ALLY), z których wielu płaci co najmniej 1%.