Definicja komitetu pożyczkowego
Komitet pożyczkowy to komitet pożyczkowy lub zarządzający banku lub innej instytucji pożyczkowej. Zwykle składa się z funkcjonariuszy wyższego szczebla z organami zarządzającymi. Komitet pożyczkowy analizuje, a następnie zatwierdza lub odrzuca każdą pożyczkę, której początkowy urzędnik ds. Pożyczek nie jest upoważniony do zatwierdzenia. Komitet zapewnia, że pożyczka spełnia standardową politykę kredytową instytucji. Jeśli tak, komitet może zgodzić się na sfinansowanie i wypłatę pożyczki z wiążącym zobowiązaniem.
Jak działa komitet pożyczkowy
Komisja pożyczkowa jest zazwyczaj odpowiedzialna za regularne przeglądy kredytowe pożyczek z terminem zapadalności, które są na ukończeniu. Na przykład 10-letnia pożyczka w dziewiątym roku byłaby pożyczką o terminie wymagalności. Czasami bank może przedłużyć pierwotną linię kredytową. Komitet pożyczkowy musi jednak upewnić się, że odbywa się to zgodnie z właściwą procedurą. Dla banku ważne jest, aby upewnić się, że zdolność kredytowa kredytobiorcy nie uległa pogorszeniu.
Aby ustalić wiarygodność kredytową pożyczkobiorcy, komisja pożyczkowa przeprowadzi wycenę obejmującą takie czynniki, jak historia wcześniejszej spłaty pożyczkobiorcy i ocena wiarygodności kredytowej, a także kwotę dostępnych aktywów i zobowiązań w bilansie jednostki.
Komitet pożyczkowy analizuje, a następnie zatwierdza lub odrzuca każdą pożyczkę, której początkowy urzędnik ds. Pożyczek nie jest upoważniony do zatwierdzenia.
Trzy duże agencje w Stanach Zjednoczonych (Experian, Transunion i Equifax) zgłaszają, aktualizują i przechowują historie kredytowe konsumentów, które komitety kredytowe uwzględniają w swojej decyzji o udzieleniu kredytu kredytobiorcy. Pięć głównych czynników wykorzystywanych przez te agencje przy obliczaniu zdolności kredytowej to historia płatności, łączna kwota należna, długość historii kredytowej, rodzaje kredytu i nowy kredyt.
Komitet pożyczkowy określa również, jakie działania windykacyjne należy podjąć w odniesieniu do pożyczek przeterminowanych. W zależności od polityki instytucji pożyczkowej, gdy pożyczkobiorca nie dotrzyma terminu płatności, komitet może albo natychmiast pobrać opłatę za opóźnienie, albo zezwolić pożyczkobiorcy na wejście w okres karencji. Aby doprowadzić konto do dobrego stanu, pożyczkobiorca musi dokonać wymaganych minimalnych płatności, w tym wszelkich opóźnień. Osoby lub firmy, które mają 30 dni opóźnienia w spłacie kredytu, zwykle stwierdzą, że zaległe konto wpłynęło na ich raport kredytowy.
Wreszcie, komitet pożyczkowy będzie również zobowiązany do upewnienia się, że bank przestrzega wszystkich przepisów. Może to obejmować nie tylko procedury udzielania pożyczek, ale także kwestie związane z bankructwem i syndykiem, a nawet obejmować przegląd materiałów marketingowych.