Kredyt w rachunku bieżącym lub karty kredytowe: które pożyczki są lepsze?
Jeśli posiadasz linię kredytową w rachunku bieżącym w swoim banku, możesz wydać więcej niż kwotę na koncie czekowym. W zamian za tę usługę zapłacisz odsetki bankowe od kwoty, o którą przelałeś swoje konto.
Niektóre linie kredytowe w rachunku bieżącym będą pobierać opłatę za każdy kredyt w rachunku bieżącym, a niektóre mają roczne opłaty zamiast lub oprócz opłat za przekroczenie stanu konta. Linia kredytowa w rachunku bieżącym jest w istocie osobistą linią kredytową, więc kwota, na którą bank pozwoli ci pożyczyć, będzie zależeć od zasad banku i twojej zdolności kredytowej.
Karta kredytowa jest również zasadniczo linią kredytową. Jeśli pożyczysz środki, dokonując przy tym zakupów, których nie możesz od razu w całości spłacić, naliczone zostaną również odsetki. Oprocentowanie karty kredytowej może się znacznie różnić w zależności od karty i zdolności kredytowej. Wiele kart kredytowych pobiera również opłaty roczne.
Kluczowe dania na wynos
- Linia kredytowa w rachunku bieżącym jest dołączona do rachunku czekowego.
- Karta kredytowa to odnawialna linia kredytowa.
- Niektóre karty kredytowe oferują profity i nagrody dla posiadaczy kart.
- Linie kredytowe w rachunku bieżącym i karta kredytowa są obciążone opłatami i opóźnionymi karami.
Karta kredytowa vs. debet
Zasadniczo to, czy bardziej sensowne jest pożyczanie za pośrednictwem linii kredytowej w rachunku bieżącym, czy karty kredytowej, zależy od kilku czynników:
- Czy masz dostęp do obu opcji?
- Czy obie opcje zapewniają wystarczającą ilość dostępnego kredytu na pokrycie kwoty, którą musisz pożyczyć?
- Który ma niższe oprocentowanie?
- Czy w przypadku korzystania z linii kredytowej w rachunku bieżącym obowiązuje opłata za przekroczenie salda?
- Czy któraś z opcji pobiera opłatę roczną?
Musisz wykonać matematykę dla konkretnej sytuacji, aby zobaczyć, który wybór jest tańszy.
Przykład karty kredytowej a debet
Załóżmy, że musisz pożyczyć 1200 USD na naprawy samochodów. Korzystając z linii kredytowej w rachunku bieżącym w banku, możesz pożyczać pieniądze w wysokości 18% rocznie (przy założeniu braku składek, wypłacane odsetki rocznie) i płacić opłatę w rachunku bieżącym w wysokości 12, 50 USD. Jeśli chcesz spłacić pożyczkę w ciągu roku, musisz zapłacić łącznie 216 USD odsetek oraz 12, 50 USD opłat.
Za pomocą karty kredytowej możesz pożyczyć pieniądze według wstępnej stawki 12% na jeden rok (przy założeniu braku składki, odsetki płacone rocznie), a karta nie ma opłaty rocznej. Będziesz musiał zapłacić odsetki w wysokości 144 USD. W takim przypadku lepszym wyborem jest karta kredytowa.
Dolna linia
Obie linie kredytowe w rachunku bieżącym, podobnie jak karty kredytowe, mają RRSO dla kary. Oznacza to, że jeśli przegapisz płatność, stopa procentowa może znacznie wzrosnąć, więc niezależnie od wybranej opcji pamiętaj o terminowej płatności.