Termin przekroczony
Przeterminowane to spłata pożyczki, która nie została spłacona w terminie. Kredytobiorca, który jest przeterminowany, może podlegać opóźnionym opłatom, chyba że kredytobiorca jest jeszcze w okresie karencji. Nieterminowa spłata pożyczki może mieć negatywny wpływ na status kredytowy pożyczkobiorcy lub spowodować trwałe dostosowanie warunków pożyczki.
Zrozumienie zaległości
Oczekuje się, że osoba fizyczna lub firma, która zaciągnie pożyczkę lub kredyt od instytucji pożyczkowej, spłaci pożyczkę w formie ryczałtu lub w ratach miesięcznych. Kwota do spłaty to albo pełna kwota pożyczki, albo jej część. Niektóre pożyczki są zaciągane raz i muszą być spłacane pożyczkodawcy w miesięcznych ratach. Na przykład, gdy pożyczkobiorca zaciąga pierwszą hipotekę na zakup domu, robi to raz, ale oczekuje się, że spłaci pożyczkę co miesiąc, a wykonanie harmonogramu spłat może potrwać dekady. Z drugiej strony niektóre pożyczki są zaciągane w sposób ciągły i w zależności od tego, ile lub jak często kredytobiorca zaciąga kredyt, będzie on zobowiązany do spłaty kwoty w określonych ustalonych terminach. Osoba posiadająca linię kredytową lub konto karty kredytowej może w dowolnym momencie obniżyć saldo kredytowe dostępne na tych rachunkach, ale jest zobowiązana do dokonywania z góry określonej minimalnej płatności co miesiąc. W takim przypadku zaciąganie pożyczek i spłaty są ciągłe.
Pożyczkobiorca, który nie dokona wymaganej płatności w wyznaczonym terminie, będzie miał ustawiony rachunek przeterminowania. Jeśli spłata pożyczki przypada do 10 dnia miesiąca, a nie do 11 dnia, płatność zostanie uznana za przeterminowaną. W zależności od polityki pożyczkodawcy kredytobiorca albo zostanie natychmiast obciążony opóźnioną opłatą, albo przejdzie w okres karencji. Jeśli na przykład okres karencji wynosi 10 dni, kredytobiorca nie zostanie obciążony opłatą za opóźnienie do 21 dnia miesiąca. Jeśli płatność nadal nie zostanie dokonana do końca okresu karencji, naliczone zostaną opłaty za opóźnienie lub dodatkowe odsetki. Sposób, w jaki klient jest traktowany z powodu zaległej płatności, często sprowadza się do historii płatności; w przypadku opóźnień w płatnościach okres karencji może zostać skrócony lub usunięty.
Kiedy pożyczkobiorca, który zalega z płatnościami, otrzymuje kolejny wyciąg z rachunku, należne saldo będzie stanowić saldo bieżące plus jego zaległe saldo plus wszelkie spóźnione opłaty i odsetki. Aby doprowadzić konto do dobrego stanu, pożyczkobiorca musi dokonać wymaganych minimalnych płatności, w tym wszelkich opóźnień. Jeżeli instytucja pożyczająca podwyższy oprocentowanie rachunku jako karę, obniży stopę procentową do pierwotnego poziomu dopiero po terminowej spłacie płatności przez sześć kolejnych miesięcy.
Osoba fizyczna lub firma, która ma 30 dni opóźnienia w spłacie kredytu, otrzyma raport kredytowy odzwierciedlający zaległe konto. Ocena kredytowa pożyczkobiorcy spadnie, gdy jego zaległe płatności zostaną zgłoszone do biura kredytowego.
Po 180 dniach nie dokonywania płatności z tytułu zaległego rachunku dłużnik nie będzie już mógł spłacać w ratach; pełna płatność musi być dokonana. Zwykle do tego czasu pożyczkodawca mógł sprzedać dług agencji windykacyjnej i odpisać niezebraną kwotę w bilansie jako nieściągalny dług. Ważne jest, aby pamiętać, że przeterminowane długi mogą pozostać w historii kredytowej przez siedem lat, dlatego pożyczkobiorca powinien upewnić się, że jego rachunki mają dobrą opinię u pożyczkodawcy.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.