Wskazówki dotyczące zarządzania portfelem dla młodych inwestorów

Zbyt wielu młodych ludzi rzadko - jeśli w ogóle - inwestuje przez lata emerytalne. Pewna daleka data, około 40 lat w przyszłości, jest trudna do wyobrażenia wielu młodym ludziom. Ale bez inwestycji mających na celu uzupełnienie dochodów emerytalnych (jeśli w ogóle) ludzie ci staną się emerytami, będą mieli trudności z opłaceniem potrzeb życiowych.

TUTORIAL: Podstawy zapasów

Inteligentne, zdyscyplinowane, regularne inwestycje w portfel różnorodnych gospodarstw mogą przynieść dobre, długoterminowe zwroty na emeryturę i zapewnić dodatkowy dochód przez cały okres życia inwestora.

Jednym z najczęściej podawanych powodów braku inwestowania jest brak wiedzy i zrozumienia na giełdzie. Sprzeciw ten można przezwyciężyć poprzez samokształcenie i krok po kroku, ponieważ inwestorzy uczą się poprzez inwestowanie. Zajęcia z inwestowania są również oferowane przez różne źródła, w tym uczelnie miejskie i państwowe, grupy obywatelskie i organizacje non-profit, a wiele książek skierowanych jest do początkującego inwestora.

Ale teraz musisz zacząć inwestować; im wcześniej zaczniesz, tym więcej czasu Twoje inwestycje będą musiały zyskać na wartości. Oto dobry sposób na rozpoczęcie budowy portfela i sposób zarządzania nim w celu uzyskania najlepszych wyników.

Zacząć wcześnie

Zacznij oszczędzać, jak tylko pójdziesz do pracy, uczestnicząc w planie emerytalnym 401 (k), jeśli jest on oferowany przez twojego pracodawcę. Jeśli plan 401 (k) nie jest dostępny, załóż Indywidualne Konto Emerytalne (IRA) i przeznacz procent swojego wynagrodzenia na miesięczną składkę na konto. Prostym i wygodnym sposobem na zaoszczędzenie w IRA lub 401 (k) jest utworzenie automatycznego comiesięcznego wkładu pieniężnego.

Należy pamiętać, że oszczędności gromadzą się, a odsetki nie podlegają opodatkowaniu, dopóki pieniądze nie zostaną wypłacone, dlatego rozsądnie jest założyć jeden z tych instrumentów inwestycji emerytalnych na wczesnym etapie życia zawodowego.

Wczesna alokacja wyższego ryzyka

Innym powodem, aby zacząć oszczędzać wcześnie, jest to, że zazwyczaj jesteś młodszy, tym mniej prawdopodobne jest, że będziesz mieć uciążliwe zobowiązania finansowe - na przykład małżonka, dzieci i kredyt hipoteczny. Bez tych obciążeń możesz przeznaczyć niewielką część swojego portfela inwestycyjnego na inwestycje o wyższym ryzyku, które mogą przynieść wyższe zyski.

Kiedy zaczniesz inwestować, gdy jesteś młody - zanim zaczną się zwiększać twoje zobowiązania finansowe - zapewne będziesz mieć więcej gotówki na inwestycje i dłuższy horyzont czasowy przed przejściem na emeryturę. Mając więcej pieniędzy do zainwestowania przez wiele lat, będziesz mieć większe jajo emerytalne.

Przykładowe jajko

Aby zilustrować zaletę jak najszybszego inwestowania w wartości, załóż, że inwestujesz 200 USD każdego miesiąca, począwszy od 25 roku życia. Jeśli osiągniesz roczny zwrot z tych pieniędzy w wysokości 7%, w wieku 65 lat twoje jajo emerytalne wyniesie około 525 000 USD .

Jeśli jednak zaczniesz oszczędzać 200 USD miesięcznie w wieku 35 lat i uzyskasz taki sam 7% zwrot, będziesz mieć tylko około 244 000 USD w wieku 65 lat.

Urozmaicać

Chodzi o to, aby wybrać akcje z szerokiego spektrum kategorii rynkowych. Najlepiej to osiągnąć poprzez fundusz indeksowy. Staraj się inwestować w akcje zachowawcze o regularnych dywidendach, akcje o długoterminowym potencjale wzrostu oraz niewielki procent akcji o lepszych zwrotach lub wyższym potencjale ryzyka.

Jeśli inwestujesz w pojedyncze akcje, nie umieszczaj więcej niż 4% całkowitego portfela w jednym magazynie. W ten sposób, jeśli jedna lub dwie akcje ulegną pogorszeniu, twój portfel nie będzie miał zbyt niekorzystnego wpływu.

Niektóre obligacje o ratingu AAA są również dobrą inwestycją na dłuższą metę, zarówno korporacyjną, jak i rządową. Na przykład długoterminowe obligacje skarbowe USA są bezpieczne i zapewniają wyższą stopę zwrotu niż obligacje krótko- i średnioterminowe.

Ogranicz koszty do minimum

Inwestuj w dyskontowej firmie maklerskiej. Innym powodem, dla którego warto rozważyć fundusze indeksowe przy rozpoczynaniu inwestycji, jest to, że mają niskie opłaty. Ponieważ będziesz inwestować długoterminowo, nie kupuj i nie sprzedawaj regularnie w odpowiedzi na wzrosty i spadki rynku. Pozwala to zaoszczędzić na kosztach prowizji i opłatach za zarządzanie oraz może zapobiec stratom pieniężnym, gdy cena akcji spadnie.

Dyscyplina i regularne inwestowanie

Upewnij się, że regularnie inwestujesz pieniądze w swoje inwestycje. Może to nie być możliwe, jeśli stracisz pracę, ale gdy znajdziesz nowe zatrudnienie, nadal wkładaj pieniądze do swojego portfela.

Alokacja zasobów i ponowne równoważenie

Przypisuj określony procent swojego portfela do akcji wzrostu, akcji wypłacających dywidendy, funduszy indeksowych i akcji o wyższym ryzyku, ale o lepszych zyskach.

Kiedy zmienia się alokacja aktywów (tj. Fluktuacje rynkowe zmieniają procent twojego portfela przydzielonego do każdej kategorii), ponownie zrównoważ saldo swojego portfela, dostosowując swój udział pieniężny w każdej kategorii, aby odzwierciedlić pierwotny procent.

Kwestie podatkowe

Portfel udziałów na rachunku odroczonym - na przykład 401 (k) - buduje bogactwo szybciej niż portfel z obowiązkiem podatkowym. Pamiętaj jednak, że płacisz podatki od kwoty pieniędzy pobranych z odroczonego podatku emerytalnego.

Roth IRA gromadzi również oszczędności wolne od podatku, ale właściciel konta nie musi płacić podatków od kwoty pobranej. Aby kwalifikować się do Roth IRA, zmodyfikowany skorygowany dochód brutto musi spełniać limity IRS i inne przepisy. Zarobki są federalnie wolne od podatku, jeśli posiadasz Roth IRA przez co najmniej pięć lat i jesteś starszy niż 59, 5, lub jeśli masz mniej niż 59, 5 lat, posiadasz swój Roth IRA przez co najmniej pięć lat, a wypłata jest z powodu Twojej śmierci lub niepełnosprawności - lub przy pierwszym zakupie domu.

Dolna linia

Zdyscyplinowane, regularne, zdywersyfikowane inwestycje w odroczony podatek 401 (k), IRA lub potencjalnie zwolniony z podatku Roth IRA, a także inteligentne zarządzanie portfelem może zbudować znaczące jajo na emeryturę. Portfel z zobowiązaniami podatkowymi, dywidendami i sprzedażą zyskownych akcji może zapewnić środki pieniężne uzupełniające dochody z zatrudnienia lub działalności gospodarczej.

Zarządzanie zasobami poprzez realokację i utrzymywanie niskich kosztów (takich jak prowizje i opłaty za zarządzanie) może przynieść maksymalne zwroty. Jeśli zaczniesz inwestować jak najwcześniej, twoje akcje będą miały więcej czasu na budowanie wartości.

Na koniec ucz się o inwestycjach przez całe życie, zarówno przed, jak i po przejściu na emeryturę. Im więcej wiesz, tym więcej potencjalnego portfela zwraca - oczywiście przy odpowiednim zarządzaniu.