Wstępna akceptacja
Co to jest wstępne zatwierdzenie?Wstępne zatwierdzenie jest wstępną oceną potencjalnego pożyczkodawcy przez pożyczkodawcę w celu ustalenia, czy może otrzymać ofertę wstępnej kwalifikacji. Wstępne zatwierdzenia są generowane przez relacje z biurami kredytowymi, które ułatwiają analizę przed zatwierdzeniem poprzez miękkie zapytania. Marketing poprzedzający zatwierdzenie może zapewnić potencjalnemu pożyczkobiorcy szacunkową ofertę stopy procentowej i maksymalną kwotę główną.
Wstępne zatwierdzenia są wykorzystywane jako narzędzie marketingowe dla pożyczkodawców.
Kwalifikacja przed zatwierdzeniem
Kredytodawcy współpracują z biurami informacji kredytowej w celu uzyskania list marketingowych dla ofert poprzedzających zatwierdzenie. Wstępne zatwierdzenia są generowane poprzez analizę miękkich zapytań, która pozwala pożyczkodawcy przeanalizować niektóre informacje o profilu kredytowym pożyczkobiorcy w celu ustalenia, czy spełniają one określone cechy kredytodawcy. Zasadniczo ocena kredytowa pożyczkobiorcy będzie wiodącym czynnikiem przy kwalifikacji przed zatwierdzeniem.
1:17Zrozumienie kwalifikacji wstępnych vs. Wstępna akceptacja
Rodzaje ofert przed zatwierdzeniem
Pożyczkodawcy wysyłają co roku dużą liczbę kwalifikacji poprzedzających zatwierdzenie zarówno pocztą bezpośrednią, jak i pocztą elektroniczną. Otrzymanie oferty wstępnego zatwierdzenia nie gwarantuje, że pożyczkobiorca kwalifikuje się do oferowanej pożyczki.
Większość ofert wstępnego zatwierdzenia zawiera specjalny kod i datę ważności. Korzystanie ze specjalnego kodu dostarczonego przez pożyczkodawcę może pomóc w rozróżnieniu wniosku kredytowego pożyczkobiorcy i nadać pożyczkobiorcy wyższy priorytet w ramach procesu kredytowania.
Aby uzyskać wcześniej zatwierdzoną pożyczkę, pożyczkobiorca musi wypełnić wniosek o kredyt dla określonego produktu. Niektórzy pożyczkodawcy mogą pobierać opłatę za złożenie wniosku, co może zwiększyć koszty pożyczki. Wniosek o kredyt będzie wymagał dochodów pożyczkobiorcy i numeru ubezpieczenia społecznego. Po wypełnieniu wniosku kredytowego przez pożyczkodawcę pożyczkodawca zweryfikuje zadłużenie w stosunku do dochodu i dokona szczegółowej analizy profilu kredytowego pożyczkobiorcy. Zasadniczo stosunek zadłużenia pożyczkobiorcy do dochodu musi wynosić 36% lub mniej do zatwierdzenia, a pożyczkobiorca musi spełniać kryteria oceny zdolności kredytowej pożyczkodawcy. Często oferta zatwierdzona przez pożyczkobiorcę różni się znacznie od oferty wstępnie zatwierdzonej, co wynika z ostatecznej analizy aktuarialnej.
Wcześniejsze zatwierdzenia są zwykle łatwiejsze do wykorzystania w przypadku kart kredytowych, ponieważ produkty kart kredytowych mają bardziej ustandaryzowane ceny i niewiele wynegocjowanych opłat. Zatwierdzenia kart kredytowych można zwykle uzyskać w trybie online poprzez automatyczne ubezpieczenie, natomiast kredyty nieodnawialne mogą wymagać osobiście złożonego wniosku z urzędnikiem ds. Pożyczek.
Uprzednio zatwierdzone hipoteki często będą miały największe różnice między wstępnie zatwierdzoną ofertą a ostateczną ofertą, ponieważ kredyty hipoteczne są uzyskiwane z zabezpieczonego kapitału. Zabezpieczony kapitał zwiększa liczbę zmiennych, które należy uwzględnić w procesie subemisji. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego zazwyczaj wymaga oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy i dwóch kwalifikujących się wskaźników, długu do dochodu oraz wskaźnika kosztów mieszkaniowych. W przypadku pożyczki hipotecznej zabezpieczony kapitał może również wymagać bieżącej oceny, która zwykle będzie miała wpływ na oferowaną całkowitą kwotę główną.