Reinwestowanie dywidend dla emerytów

Reinwestowanie dywidend może być lukratywną opcją dla emerytów, o ile mają oni inne źródła dochodu krótkoterminowego. W rzeczywistości reinwestycja dywidendy jest jednym z najprostszych sposobów na powiększenie portfela, nawet po upływie lat zarobków.

Nie jest to jednak najlepsza strategia dla wszystkich. Przed wybraniem tej opcji inwestycyjnej będziesz chciał dokładnie sprawdzić swoją obecną sytuację finansową i przyszłe potrzeby.

Jak działa Reinwestycja dywidendy

Ponowne inwestowanie w dywidendy to praktyka polegająca na wykorzystywaniu wypłaty dywidendy z inwestycji w akcje, fundusze wspólnego inwestowania lub fundusze inwestycyjne typu ETF do zakupu dodatkowych akcji. Chociaż inwestowanie w papiery wartościowe dywidendowe może być dobrym sposobem na generowanie regularnego dochodu z inwestycji każdego roku, wiele osób uważa, że ​​lepiej jest im inwestować te fundusze, niż przyjmować gotówkę.

„Inwestorzy powinni nadal inwestować swoje dywidendy po przejściu na emeryturę, ponieważ większość wypłat dywidendy nie jest wystarczająca, aby uzasadnić jakiekolwiek natychmiastowe wykorzystanie przez inwestora” - mówi Mark Hebner, założyciel i prezes Index Fund Advisors w Irvine w Kalifornii.

Jeśli na przykład otrzymujesz 500 USD dywidend, ale zarabiasz na przykład 50 000 USD, zarobki z dywidendy nie mają większego wpływu na Twój roczny dochód. Jeśli konsekwentnie reinwestujesz te dywidendy każdego roku, możesz powiększać swój portfel bez poświęcania dodatkowego dochodu. Reinwestowanie dywidend jest jednym z najłatwiejszych i najtańszych sposobów na zwiększenie twoich udziałów w czasie.

Istnieją dwa sposoby na reinwestowanie dywidend: albo przyjmując gotówkę i kupując dodatkowe akcje za pośrednictwem brokera, albo korzystając z automatycznego planu reinwestycji dywidendy (DRIP).

Jak działają DRIPy

Wielu brokerów oferuje DRIP, które automatycznie alokują otrzymane dywidendy na reinwestycję. Twoje wypłaty dywidendy służą do zakupu dodatkowych akcji papieru wartościowego - często ze zniżką.

W przeciwieństwie do zakupu dodatkowych akcji w tradycyjny sposób, plany reinwestycji dywidendy pozwalają na zakup częściowych akcji, jeśli kwota wypłaty dywidendy nie jest wystarczająca do zakupu pełnych akcji. Jeśli na przykład bieżąca cena danego akcji wynosi 20 USD, wypłata dywidendy w wysokości 30 USD spowoduje zakup 1, 5 dodatkowych akcji. Jeśli zainwestujesz ręcznie, będziesz mógł kupić tylko jeden dodatkowy udział i wziąć 10 USD w gotówce. Kilka dodatkowych dolarów w kieszeni może wydawać się dobrą okazją, ale siła nabywcza w wysokości 10 USD jest imponująca w porównaniu do potencjalnych zysków generowanych przez zwiększenie inwestycji. Siła łączenia oznacza, że ​​nawet niewielka inwestycja dokonana dzisiaj może być warta znacznej kwoty w przyszłości.

Korzyści z reinwestycji dywidendy dla emerytów

Ponowne inwestowanie w dywidendy może być potężnym narzędziem dla emerytów. Emeryci spędzili lata budując swoje portfele, więc kwota dywidendy, którą otrzymują każdego roku, może być znaczna. Ponownie inwestując te dochody nawet po przejściu na emeryturę, możesz nadal zwiększać swoją inwestycję, aby zapewnić jeszcze większy dochód na drodze, gdy być może wyczerpałeś inne źródła dochodów.

„Historycznie całkowity zwrot S&P 500 przyniósł nieco ponad dziewięć procent rocznie. Około połowy tego całkowitego zwrotu pochodziło z aprecjacji cen, a połowa z dywidend”, wyjaśnia Hebner.

Jakie mogą być twoje zarobki? „Na podstawie szacunków historycznych, około 4, 5% rocznie dla kogoś z długim horyzontem czasowym”, mówi Hebner.

Jeśli dobrze zaplanowałeś emeryturę, możesz mieć oszczędności zgromadzone na kilku różnych kontach, między portfelami inwestycyjnymi, indywidualnymi kontami emerytalnymi (IRA) i planami 401 (k). Jeśli tak, może się okazać, że masz wystarczająco dużo zaoszczędzonych pieniędzy, aby zapewnić sobie komfort bez przyjmowania wypłaty dywidendy jako gotówki.

Ponadto większość pojazdów oszczędnościowych wymaga od uczestników minimalnego podziału według określonego wieku. Jeśli mimo to musisz wycofać się z tych kont po przejściu na emeryturę, a dochód z tych źródeł jest wystarczający do sfinansowania twojego stylu życia, nie ma powodu, aby nie reinwestować dywidend. Zyski z inwestycji w Roth IRA są wolne od podatku, co sprawia, że ​​reinwestycja dywidendy jest szczególnie opłacalna.

Jeśli masz szczęście, że znajdujesz się w takiej sytuacji, reinwestowanie dywidend na odroczone podatkowo rachunki emerytalne i podatkowe rachunki inwestycyjne oferują dwie główne korzyści. Może przedłużyć okres, w którym twoje konta emerytalne przyniosą dochód, a także może zapewnić, że twoje podatkowe konta będą stanowić zdrowe źródło funduszy po wyczerpaniu rachunków emerytalnych.

Akcje zakupione z reinwestowanymi dywidendami na rachunku podlegającym opodatkowaniu prawdopodobnie mają inną podstawę kosztową niż akcje pierwotne, ponieważ ceny akcji zmieniają się w czasie. Zatrudnienie profesjonalnego księgowego podatkowego może pomóc uniknąć błędów w obliczaniu dochodu z inwestycji podlegającego opodatkowaniu w czasie podatkowym.

Kiedy rozważyć wkładanie dywidendy do kieszeni?

Wiele osób nie ma historii zarobków umożliwiającej agresywne inwestowanie. Jeśli nie jesteś tak dobrze przygotowany do przejścia na emeryturę, jak byś tego chciał, reinwestowanie dywidend z pewnością może pomóc Ci w zwiększeniu portfela w latach pracy. Jednak po przejściu na emeryturę może się okazać, że wypłaty dywidend stanowią bardzo potrzebny strumień dochodów.

Inną sytuacją, w której reinwestycja dywidendy może nie być właściwym wyborem, jest sytuacja, w której aktywa bazowe działają słabo. Podczas gdy wszystkie papiery wartościowe mają swoje wzloty i upadki, jeśli twój składnik dywidendowy przestaje przynosić wartość, być może nadszedł czas, aby schować dywidendy do kieszeni i pomyśleć o zmianie. Jeśli wartość zabezpieczenia utknęła w martwym punkcie, ale inwestycja nadal wypłaca regularne dywidendy, które zapewniają bardzo potrzebny dochód, rozważ utrzymanie istniejącego pakietu akcji i wypłatę dywidendy w gotówce. W dłuższej perspektywie firmy lub fundusze, które nie są w stanie generować dodatnich zwrotów w dłuższych okresach, mogą zmniejszyć lub zawiesić dywidendy.

Reinwestowanie dywidend w perspektywie długoterminowej z pewnością pomaga w zwiększeniu inwestycji, ale tylko w jednym zabezpieczeniu. Z czasem może się okazać, że Twój portfel jest zbyt mocno obciążony na korzyść aktywów dywidendowych i brakuje dywersyfikacji. Jeśli uważasz, że nadszedł czas na zrównoważenie aktywów w celu zabezpieczenia przed potencjalnymi stratami, rozważ wzięcie dywidendy w gotówkę i inwestowanie w inne papiery wartościowe.

Ostrożne zarządzanie portfelem jest nie tylko dla młodych, nawet jeśli inwestujesz głównie w biernie zarządzane papiery wartościowe. Obserwuj uważnie swoje inwestycje przynoszące dywidendy, aby ocenić, która strategia jest najbardziej korzystna. Reinwestowanie dywidend w wadliwe zabezpieczenia nigdy nie jest mądrym posunięciem, a niezrównoważony portfel może kosztować cię, jeśli Twoja pierwotna inwestycja straci wartość.

Oczywiście Twoje cele finansowe mogą się z czasem zmieniać. Chociaż ponowne inwestowanie w dywidendę może być właściwym wyborem na początku emerytury, może stać się mniej opłacalną strategią w przyszłości, jeśli poniesiesz zwiększone wydatki medyczne lub zaczniesz szorować dolną część swoich kont oszczędnościowych.

Dolna linia

Jeśli masz szczęście, że zgromadziłeś znaczną część bogactwa, reinwestycja dywidendy jest prawie zawsze dobrą strategią, jeśli instrument bazowy nadal działa dobrze. Jeśli dobrze zagrasz w swoje karty, po śmierci możesz nawet pozostawić znaczące jajo gniazdowe dla swojej rodziny lub innych beneficjentów.

Nie podchodź do reinwestycji dywidend z mentalnością „ustaw i zapomnij”. Podczas gdy DRIP sprawiają, że reinwestycja jest praktycznie bez wysiłku, nadal miej oko na swoją inwestycję, aby upewnić się, że nie podwajasz automatycznie zakładu przegrywającego.

Jeśli możesz sobie na to pozwolić, rozważ skorzystanie z pomocy profesjonalnego doradcy finansowego. Zaufany doradca finansowy może zapewnić optymalne wykorzystanie dywidend, udzielić wskazówek dotyczących tego, które inwestycje najlepiej pasują do twoich indywidualnych celów i pomóc uniknąć typowych pułapek inwestycyjnych, takich jak unikanie inwestycji i niewłaściwa alokacja aktywów.